来源：银行家杂志官方帐号
作者：银行家杂志
由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛”暨中国金融创新成果线上发布会在京召开，论坛主题为“银行数字化转型：路径与策略”，在“财富管理与共同富裕的创新探讨”圆桌论坛环节，国投泰康信托有限公司财富业务总监张荣辉出席并发言。
财富管理生态圈，从业者既是同行，也是财富管理生态圈中一环，在致力于共同富裕过程中有诸多可合作空间。信托公司在助力共同富裕方面也有文章可做、有理论性可探讨。
慈善信托促进共同富裕
共同富裕，是要先富群体帮助后富群体，“发挥第三次分配作用，发展慈善事业，改善收入和财富分配格局”。富裕阶层创造财富，通过慈善回馈社是财富管理的价值归宿。
目前我国富裕阶层面临财富、家族精神传承挑战，也在思考如何通过慈善等方式承担起促进共同富裕的社会责任。鼓励富裕阶层行善，有两个关键因素：其一，企业家有足够的抵御风险、未雨绸缪的能力，企业稳健对促进社会稳定、增加就业将大有裨益；其二，企业家合法合理的税收筹划，则有利于企业运营发展，这将提升其“慈善”意愿。
“三次分配”是实现共同富裕的有效路径，慈善信托是改善收入和财富分配格局、诠释“金融向善”理念的利器。从家族信托实践来看，慈善信托与家族信托的融合趋势显著。不少客户不仅自己做慈善，也希望子孙后代把家族慈善的传统传承下去，通过设立家族信托来实现这一目的。
国投泰康信托慈善信托业务归属于家族信托事业部，为客户提供“一盘棋”式家族财富管理服务，助力其实现家族财富与精神传承。公司家族信托事业部设有“前中后台”组织架构，前台专家负责财富咨询规划与信托架构设计，中台专家负责资产配置、法税等，助力富裕阶层“留得住钱、隔离风险、做好家业保障、搞好企业治理和二次增长、有序传承、回馈社会”。
国投泰康信托公益慈善初心
在慈善信托能力建设和实践方面，国投泰康信托不断创新精准扶智、扶贫路径，聚焦“带动低收入增收、促进乡村经济增效、资助普惠教育共享”等带后富、帮后富领域，长期、持续提供支持。
作为慈善信托业务的先行者，国投泰康信托不忘初心：9月1日《慈善法》实施当天，成立两款教育慈善信托，成为北京市备案成功的首例慈善信托；设立“真爱梦想2号教育慈善信托”，支持素养教育研究和推广，实现信托与公益的价值共创；，“国投泰康信托国投教育1号慈善信托”设立，延续“大爱与梦想”初心，助力贫困地区中小学生拥有更多优质教育资源。
公司在精准扶贫机制上也在探索创新。 年“甘肃临洮产业扶贫慈善信托”形成“产业+精准”扶贫的双重良性循环，联合地方政府、银行等支持当地百合产业发展，为地区经济可持续发展打下坚实基础。
精准服务中等收入人群
在实现共同富裕目标、收入分配制度改革背景下，中国中等收入群体将持续扩大。公众对美好生活的憧憬，可通过金融跨时空交易或资源配置实现。
聚焦中等收入群体的短、中、长期生活目标，国投泰康信托首先会帮助客户识别风险，传播正确财富观。其次，助力财富家庭统筹规划，输出资产规划和配置建议。资产配置方面，公司正推动产品服务“从短期向中长期、从非标向标品、从固收向净值化、从债权向股权”升级，搭建“短期理财、纯债净值、固收+、私募证券、FOF、私募股权、另类投资、QDII”等跨周期组合的产品线。
此外，围绕客户医养健康、子女教育等需求，国投泰康信托通过“金融+”场景构建，解决客户普遍“焦虑”和个性化诉求。比如，国投泰康信托精准切入中等收入阶层养老痛点，协同集团旗下养老机构-国投健康，推出“赫奕祈年·养老信托服务”，打通“资产管理+养老规划”跨界生态服务“最后一公里”。作为目标导向型养老消费信托，实现财富保值增值、补充养老资金的同时，提供长者公寓“优先入住、费用优惠”等增值服务，助力客户平稳链接养老生活。
“财富管理助力共同富裕”是需要长期研究的课题，需要沉淀创新成果，也需要信托在内的金融机构、财富管理相关行业相互配合，携手探索实现共同富裕的创新之路，帮助更多人“成就财富梦想，实现更美生活”。
张荣辉系国投泰康信托有限公司财富业务总监
