也有可能是贷款通过银行敞口承兑投放了
米筐投资
数据不说谎，社融果然躺平了
银行承兑汇票出现风险后，银行对企业发放新的贷款，兑付银行承兑汇票。
可能面临着监管问题，属于违规操作。
我认为理由可能是掩盖不良。
银行的真实经营应当是第一位的。
其实，一家银行签发的银行承兑汇票，国内信用证，企业出现逾期的时候，不必过于担心，银行只要按照法律的程序，按照既定的流程对企业进行追讨就可以了。
而没必要新发放贷款进行掩饰，可能我们损失的只是一些工资奖金，总行的一些惩罚。而没有任何的合规风险。
一旦掩盖了不良后，出现了合规风险，可能会伤及我们个人本人。
在银行永远按章操作，绝不自作主张，自作聪明。
违规以表内贷款清收表外不良
江津银保监分局行政处罚信息公开表
（江津银保监罚决字〔〕1号）
（重庆江津石银村镇银行股份有限公司）
行政处罚决定书文号
江津银保监罚决字〔〕1号
被处罚当事人姓名或名称
个人姓名
单位
名称
重庆江津石银村镇银行股份有限公司
法定代表人（主要负责人）姓名
主要违法违规事实（案由）
1.未严格执行贷款合同面签制度
2.违规以表内贷款清收表外不良
行政处罚依据
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条
行政处罚决定
对机构罚款共计60万元；
作出处罚决定的机关名称
中国银行保险监督管理委员会
江津监管分局
作出处罚决定的日期
11月22日
【惊呆！#90后银行客户经理伙同他人骗贷近400万# ，投资酒吧等生意，处罚来了......】，一场1714万元的巨额骗贷案被披露之后，益阳农商行屡屡再爆违法放贷案件。
前不久，银保监会益阳监管分局一日之内对益阳农商行开出13张罚单，主要披露了该行4家支行的行长、客户经理等人在任职期间存在的违法违规行为。
其中，益阳农商行七里桥支行客户经理叶浩宇，因对违法发放贷款、挪用信贷资金的行为负直接责任，被处以终身禁止从事银行业工作。
原益阳农商行七里桥支行三里桥分理处主任周翔宇，对违法发放贷款的行为负直接责任，被处以终身禁止从事银行业工作。
据裁判文书网披露的《叶浩宇骗取贷款、票据承兑、金融票证一审刑事判决书》显示，其为缓解资金紧张，制作虚假贷款的相关资料，并伙同益阳市农商银行七里桥支行三里桥分理处主任周翔宇等人，在益阳农商银行三里桥分理处骗取贷款46次，共骗得银行贷款373万元。
据叶浩宇交代，这些从益阳农商银行骗取的贷款，其中30万元偿还给他姐姐李芳，20万元偿还给他岳父李某，10万用于偿还建设银行、招商银行、民生银行等银行的信用卡借款，在奥斯卡酒吧投资48万元，在怀化投资土石方工程60万元左右，被樊晶借走60万元，还有部分贷款用于偿还这30多笔贷款的利息。
在整个案件中，更夸张的是，原益阳市农村商业银行七里桥支行三里桥分理处主任周翔宇，在明明知道叶浩宇骗贷的情况下，为了能够补上漏洞，还继续放贷给叶浩宇用于偿还之前的贷款，并把叶浩宇调到其所在的七里桥支行升任客户经理。（贝塔）网页链接
【#男子控制3家公司从银行骗贷超3000万#，造成两家银行合计损失近1900万元！】经营公司难免会遇到资金方面的问题，如何度过困难，让企业健康秩序地发展下去，是作为老板应该具备的经营能力。然而，邹平的一位老板，在经营过程中遇到了来自资金的问题，却想到用“骗贷”的手段来缓解。在近十年的时间里，他利用实际控制的三家公司，多次从山东两家银行骗取贷款、票据承兑金，数额竟高达3200多万元。最后，男子的骗贷行为造成两家银行合计损失近1900万元。
近日，裁判文书网公布的一则刑事判决书，将邹平男子李某的骗贷行径公布于众。
，李某向邹平农商行借款，开始还是有借有还，然而到李某开始逾期。无奈之下，邹平农商行为该笔贷款多次办理借新还旧业务，然而该笔贷款到期后，李某仍无法归还，最终造成银行贷款逾期形成不良。从到这不到十年的时间里，李某利用其控制的三家公司，总共从山东邹平农商行骗取了2950万元，造成该行损失1579.42万元。
10月23日，被告人李某采用上述手段，以铭扬公司名义骗取齐商银行股份有限公司滨州邹平支行贷款300万元，期间办理借新还旧业务。5月14日，该笔贷款到期，被告人李某无法归还，逾期形成不良。截至8月8日，造成齐商银行股份有限公司滨州邹平支行本金损失300万元。（每经，希隆）一男子控制三家公司，十年内从银行骗贷超3000万元，造成两家银行合计损失近1900万元！法院这样判...... | 每经...
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对于投资而言，经济中有很多指标值得我们关注，其中社融就是一项比较重要的指标。让我们一起来学习一下吧~
社融，即社会融资，是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金总额，是经济实体融资的重要补充形式。目前，除了银行贷款和政府直接投资的资金，都认为是社会融资渠道的资金。主要可以分为四大类、十多个分项，分别为表内融资（人民币贷款、外币贷款）、表外融资（委托贷款、信托贷款、未贴现的银行承兑汇票）、直接融资（非金融企业境内股票、企业债券、政府债券）以及其他融资（包括各种小项如投资性房地产、贷款公司贷款）等。
为什么要关注社融？
社融不是从来就有的，是一个具有中国特色的原创经济指标，其重要性主要体现在：经济发展离不开实体经济，实体经济的发展离不开资金的支持，而社融可以很好的反映实体经济从金融系列获得资金的情况。同时，社融还被视为GDP的先行指标，可以从一定程度上反映接下来的经济走势。
社融的存量和增量
社融有两个重要的数量类型，一个是存量，一个人增量。由于社融是会不断累计利息的，所以社融存量一般是不断增长的。而增量数据则一般用于反映最近一段时间内社会总体经济运行情况，也就是实体经济中新的融资总量，可以衡量未来一段时间内经济的活力。
总之，社融的发展，对经济发展具有参考作用，有助于提升全社会融投资水平，提高资金利用效率，拉动经济增长。
下期还想了解什么？欢迎来评论区讨论~
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【因信贷资金被挪用于购房 浙商银行台州分行被罚95万元】3月19日，中国银保监会台州监管分局发布行政处罚信息公开表，浙商银行台州分行因贷后管理不到位，信贷资金被挪用于购房；贷后管理不到位，信贷资金被挪用于股市和金融资产交易所产品等投资；贷款资金挪用作银行承兑汇票保证金；发放用途不真实贷款，被罚款95万元。详情戳→因信贷资金被挪用于购房 浙商银行台州分行被罚95万元
比抢银行还赚钱的暴利模式！
世界上最赚钱的方法是什么？就是钱生钱，用一块钱去撬动十块钱，达到赚钱的目的。经济学家把这种方法称之为杠杆。
给你举个例子，让你秒懂：
100万存到银行里，假如一年你可以拿到两万的利息，但你在银行贷款100万的话，你可能要付10万的利息，在普通人眼里，十万减掉两万，银行赚八万。如果我们这样看待银行的话，只能说你肤浅了。所有银行金融体系，不管是保险，证券，股市，银行都有个词叫金融杠杆，怎么去杠杆呢？比如银行有一种票叫承兑汇票，就是银行承诺一定会兑现的一张票，其实说白了就是白条。
举个例子，甲到银行贷款100万，银行没有给他钱，给他开了一张承兑汇票，甲就把这张票拿去给了乙，乙一看是银行开的，拿走了，然后乙又把这张票拿给了丙，丙一看银行开的，也拿走了。
其实，银行的钱根本就没有拿出去。如果说这张票不受法律约束的话，银行可以开无数张，但是国家有管控。假如说他可以开50次，那么十万的利息乘以50张，银行收到的是500万的利息，可我存款利息两万的成本没有变啊，所以500减掉2万等于498万，100万在我们的手里最多能赚八万，而在金融系统里啊，能够赚到498万。
这个模式啊，确实很厉害，可是跟我们又有什么关系呢？怎么样才能够为我所用呢？接下来分享一个开餐饮连锁店的案例，他们就是利用银行的模式来运作的！三个月就收到了1200万的现金。
比如你开个餐厅，你可以给到一个让客户无法拒绝的消费方案，只要储值2000块钱，你就送2000块钱的加油卡，加油卡呢，没有限制，附近的加油站都可以随便去加，顾客有办法拒绝吗？
你看用这种方法，如果一个月2000个人在你这储值，是不是400万现金就到手了？这是第一步，因为400万不是我们的目的，我们可以创造更多的400万。
第二步怎么做呢？用这400万的现金再去开第二个店，用同样的方法再去收400万，一直开到第三个店，你手里面是不是就有1200万？我们来算一下怎么盈利。
很多人都会说这个案例不现实，当你收了第一个400万的时候，你的钱还得给加油站，这就是亏损，还有什么钱来开店呢？那实际我告诉你，我们在这个里面至少有两到三个月的周转期，去结清加油站的钱，逻辑很简单，没有一个客户会在一天之内把这2000块钱的油全部都加完，他加不完，你就不用给加油站结款。而且我还告诉你，实际上这2000块钱的加油卡成本也就1300块钱左右。
那为什么这么低呢？原因有三个：
①加油卡你要得多，能不能谈个85折。
②可以用第三方买单的模式，降低油卡的成本。
③结合主产品免费，副产品赚钱的模式，利用加油卡还能再赚一笔钱。
这就是我们一直说的，能不能赚钱和投入多少钱没有关系，任何行业都一样，不是没有赚钱的机会，而是缺少赚钱的思维。
如果你现在做生意不赚钱，或者不知道做什么？
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用贷款促消费，会把聋子再治成哑巴的[捂脸]银行承兑汇票贴现率全线低于1.5%，银行贷款利率降为LPR，甚至下浮，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。但合格贷款人并不多；银行大额存款利率3.4%，个别3.45%，人们都存长不存短！这样的情况，内循环如何循环呢？挣钱越来越难，没办法开源，那只有节流了！如何提振收入，让人对未来充满希望，远远大于如何提振消费的政策措施。
广西一公司虚构业务骗取银行900万：通过案例看企业刑事风险防范
广西柳州卓瑞公司用虚构的应收账款，在工商银行柳州分行（简称柳州工行）办理保理业务，涉嫌骗取本金高达900万元的保理预付款。逾期未还后，柳州工行催收无果诉至法院。5月“跑路”的公司实际控制人吴璘，潜逃4年后于3月8日被警方刑拘。5月19日，吴璘被法院认定成立骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处有期徒刑六年六个月。#广西一公司虚构业务骗取银行900万##“315全民行动”#
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪是我国为了应对社会上以虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段骗取银行等金融机构的贷款及其他信用凭证等严重危害我国金融安全的现象，而于通过刑法修正案（六）新增的罪名。
月26日，刑法修正案(十一)对本条作了修改，本次修改主要是调整了入罪门槛，将给银行或者其他金融机构“造成重大损失或者有其他严重情节”修改为“造成重大损失”，删去了“其他严重情节”的规定。
根据北京师范大学中国企业家犯罪预防研究中心发布的《企业家刑事风险分析报告》，该罪名在到在中国企业家犯罪罪名分布中排名第11，在排名20，属于企业的常见犯罪，因此是企业家刑事风险防范的重点罪名之一。
本罪的主体既包括自然人也包括单位，对于单位犯本罪的，则对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员按照自然人犯罪的规定进行处罚，对单位判处罚金。因此企业家务必不要认为是以公司的名义、为了公司的利益而进行骗取等成立单位犯罪就能使自己免于刑事处罚。
另外，在行为方面，本罪要求犯罪人采取了欺骗的手段。要特别注意的是，一般不应将欺骗手段界定得过于宽泛。欺骗手段一般是可能严重影响银行对借款人资信状况、还款能力判断的实质性事项,实际判断的方法是银行等金融机构是否一旦知晓真实情况就不会答应其融资请求。前述案件中行为人虚构应收账款便是此类行为的典型。
最后，在结果方面，成立本罪的后果要件是给银行或者其他金融机构造成重大损失，根据相关司法解释，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的就应予立案追诉。实践中，对于在向银行等金融机构融资过程中虽然使用了“欺骗手段”获得资金,但归还了银行的资金,未给银行造成重大损失的,不会被作为犯罪处理。
但要注意，一般对于归还的时间点会有一定的要求，不会要求银行等在采取诉讼等法律手段追偿行为人房产等财产不能清偿之后,才判定其遭到重大损失。此种情形下，通常会认定本罪成立，但将后期在判决前通过法律手段获得清偿的作为量刑情节，法官会考虑酌定从宽处罚。
#上市公司近3亿存款被银行莫名质押#又一家上市公司存款被银行质押了！而且，又发生在江苏的银行！到底背后是有金融监管漏洞，还是个别人有幕后交易，中饱私囊了？银监会应该很快就会有结论了吧。
11月15日晚间，南京科远智慧科技集团股份有限公司日前发布风险提示性公告，直指与浦发银行的定期存款纠纷。称，该集团旗下子公司科远投资于11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期后，没见到钱！问银行才得知，这笔定期存款一存入就已作为南通瑞豪国际贸易有限公司开具银行承兑汇票的质押担保，目前因南通瑞豪国际贸易有限公司未能按时偿债，导致该笔定期存款到期未能及时赎回。除了该笔存款被质押外，还有5笔存款也被质押。6笔被质疑的银行存款总金额为2.95亿元。但公司却对该质押行为毫不知情。
熟悉的配方，熟悉的味道，这一切都和济民可信存在渤海银行的28亿元存款被挪用质押担保如出一辙。
想到一个故事：
上市公司的钱存进来，银行就主动担当起宏观调控的职责——拿这钱给其他公司做质押担保，帮第三方公司把钱贷出来，这个第三方公司拿着钱去干啥就不管了，反正你按时还回来钱就行。
可万一第三方公司拿钱去炒股、炒期货，赔了咋办？那就用上市公司的质押款堵窟窿，大家好兄弟，互相倒钱，不是正常吗？你再存点，我我再给他质押贷款，让他去翻本，好让质押的款解冻啊……
以上故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合。
另外，也想问一下，上市公司账面上有那么多钱，为啥不去投入创新研发或者扩大规模，把那么多钱存银行，是想帮股民理财吗？头条热榜
【央行：8月末社会融资规模存量为337.21万亿元，同比增长10.5%】据央行网站9月9日消息，初步统计，8月末社会融资规模存量为337.21万亿元，同比增长10.5%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为206.83万亿元，同比增长10.8%；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为2.19万亿元，同比下降6.7%；委托贷款余额为11.06万亿元，同比增长1.2%；信托贷款余额为3.88万亿元，同比下降27.4%；未贴现的银行承兑汇票余额为2.9万亿元，同比下降11.5%；企业债券余额为31.54万亿元，同比增长8%；政府债券余额为58.42万亿元，同比增长17.6%；非金融企业境内股票余额为10.23万亿元，同比增长13.9%。
