“转换贷”在郑州又掀起了一番办抵押贷款的浪潮,朋友圈转换贷的广告铺天盖地全是高息转低息的宣传!
今天咱们就来分析下转换贷是否可取!
首先;咱们从利率上来分析,这个也是大家普遍最关注的问题。目前郑州市场行情,主推的产品有两个,一个是8年期等额本息,年手续费3%这个产品,以贷50万为例,利息是不随本金减少而减少的,每年的利息都是1.5万,8年下来就是12万了!月还款额是6458元。另外一个产品就是年化4.9%,等额本息,对于买房上浮利率比较高的朋友可以选择这个经营贷
其次;从还款压力这块儿来分析,按揭贷款普遍是30年的分期,这缩短到8年或者是,还款金额肯定会比之前多!尾款不多或者是想把房子剩余价值贷出来的话可以考虑转!
最后从风险系数上来分析,转换之后银行会每年做贷后管理,个人征信情况,经营情况等都会对贷款有影响,一旦出现问题面临抽贷的风险,按揭贷款风险会比经营贷低很多!
总结,转换贷是有一定优势,但并不是适合于所有人,视个人情况而定!
以按揭50万为例,两款产品做了几个对比,以供大家参考
多年以后,当你面对负债叫苦不迭的时候,你便会想起办di一张新用卡的那个炎热的中午……
那个时候,你刚毕业,工作没经验,工资少得可怜,交完房租身上的余额从来没有超过1000元,过着吃了上顿着急下顿的日子。除了手机,zui值钱的就是面试的时候一咬牙在商场买的衣服套装,不,手机都没它值钱。现在它看起来有些发皱……
你羡慕那些家境比你好的同学,羡慕那些过得比你拽的朋友。你不会理财,也没财可理,更不懂那些你觉得很深奥的金融和信用。很快,你知道了一张你特别好奇又特别陌生的卡片,身边的人都叫它“新用卡”。你发现那些看起来比你潮的朋友都用它,只需轻轻一刷,想买啥买啥,特别潇洒。你感觉他们懂得比你多得多,各种用卡经验和养卡提额经验,他们给你讲起来头头是道,他们成了你眼里的金融大咖。他们不断地建议你多办新用卡,你也觉得这很有必要!
然后,那个炎热夏天你在职场发呆的中午,来了一个shang门办新用卡的推销员,你激动地办了di一张卡,办卡资料填写的是那么小心谨慎,生怕填错一点,那怕是字写的不好看,他们就不给你发卡……
3000,di一张卡的额度只有3000元。看起来是少了点,但他们都告诉你,以后有了di一张卡,好好养卡,很快就能办更多和更大额度的卡。
你开始感觉自己是个有钱人了,花钱越来越快,花钱越来越多。只需轻轻一刷,没有一点痛感,某信、mou宝、mou猫、某东……各种能消费的ping台,都在欢迎你使用卡,这种感觉真是好极了,你过上了你曾经羡慕的潇洒生活!
在接下来的两年的时间,第2张、第3张……你接连办了好多张卡,卡的额度也越来越大。随着你的信用额度越来越大的,你也觉得自己越来越有实力,随时可以办很多大事,你开始考虑买车,甚至幻想着买房。
伴随你信用额度一次次扩张的,是一步步正在走近的烦恼:
几年过去了,你突然发现那些曾经劝你办卡,那些曾经让你羡慕的朋友都来找你了。他们没有了往日的精彩绝伦的经济理论和理财论调,很客气地跟你说,“兄弟,用你卡周转一下啊,到期就给你还上”。你想着,反正是朋友,用就用吧。用一次,就有第二次,第三次……有一天你不想这样了,说自己没带卡,他就给你个二维码,说用二维码就行,不需要用卡。刚开始,还能按期给你还上,后来不按期还了,后来催着才给还你,再后来直接不给还了,又后来听别人说他成了信用黑户,借给他钱的人都没有要回来,wei信拉黑人都找不到了……
有人说小赌怡情,有多少赌徒能清醒罢手的?
卡也一样,一旦抽上了这种“财务ya片”,想戒掉是很难的。
zhuan钱越多,花钱越多。你羡慕别人有的,你的欲望在膨胀。很多人都告诉你,负债即资产,都鼓励你过上成功人士的生活,那个时候,你的收入也高,你对自己也很看好。
你开始贷款买车,高位买房,消费至上。各种信用分期和抵押贷款都在向你招手,你就是有钱人。
反正大家都是这样的,很潮很流行的……
终于,你该买的和不该买的都买了,该花的和不该花的都花,你看起来拥有了很多的资产。恭喜,你看来是像个成功人士了。
然而,曾经的金主瞬间都成了债主,每个月都向你来讨债。
然后,更令你没有想到的是,你的收入开始下降,你的财务开始捉襟见肘,你每个月都要拆东墙补西墙,疲于应付各种到期还款……
【哪里逃!新疆和硕警方通过核酸检测抓获一名网上在逃人员】全员核酸检测不仅可以保障人民群众生命健康安全,也为公安机关打击违法犯罪提供了有利契机。近日,在新一轮全员核酸检测中,新疆维吾尔自治区和硕县公安局民警成功抓获一名潜逃3年的网上在逃人员。
5月1日18时许,和硕县公安局曲惠派出所在核对核酸数据时,同步开展辖区流动人口网上比对工作,发现一名网上在逃人员靳某某。
靳某某在和硕县曲惠镇老城村五组鑫磊矿业务工。8月23日,他伙同席某某通过群众融资租赁(上海)有限公司在山西临汾办理了一辆二手车抵押贷款分期业务,并签订相关合同。随后,两人在未还清贷款的情况下,通过非法手段将车辆变卖,涉嫌合同诈骗罪。
5月2日,民警在鑫磊矿业宿舍内将靳某某成功抓获。目前,犯罪嫌疑人已移交给山西临汾警方。(人民公安报记者朱祥明,通讯员周天)#新警事儿速递#
就随着人们消费水平的提高,对信用卡的需求也是越来越强烈,每个人几乎都是手里好几张信用卡,尤其是年轻消费群体,购买力较强,对信用卡的额度有着更高的要求。
信用卡具有可以先消费后还款的特点,给我们带来了很多的便利,也能帮助很多手头紧张的人进行资金周转,可谓好处多多。然而,很多人由于对信用卡规则不够了解,也因此受到过困扰。
我们在使用信用卡时,最重要的就是不要忘记还款。有些人可能确实是因为没钱导致的,有些人则是真的忘了。但是不论怎样,对于银行来说,都是统一对待,一旦持卡人出现逾期,将会上报央行征信系统,影响你贷款买房买车,无法办理银行相关业务,甚至不能购买机票,不能购买动车票。
而且在逾期还款的背后,还有高额的隐藏费用,比如滞纳金跟违约金,这不是一笔小数目,会给持卡人造成额外的负担,避免这些问题的最好方法,就是按时还款。
现在信用卡再做力挽狂澜的事情不可能了,但锦上添花的事情还是可以的。
借了钱就得还钱,天经地义。别告诉我凭本事借的钱凭么还?
如果信用卡总额度还有30%的话,理论上就可以拆东墙补西墙的转下去。
当然,信用卡除了按月还款的方式,还有另外一种还款方式:分期还款。
这种还款方式银行号称无利息只有手续费,其实手续费就是利息。
当前行情下,信用卡分期手续费一般在6%-8%,看起来不多。
但你知道里面的坑吗?举个例子:信用卡分期10000元,分10期还清,月手续费按6%计算,每月需还1000元本金加60元利息。
第一个月时,我还欠银行10000元,还60元利息。
第二个月时,我还欠银行9000元,还60元利息。
第三个月时,我还欠银行8000元,还60元利息。
…………………………
第九个月时,我还欠银行2000元,还60元利息。
第十个月时,我还欠银行1000元,还60元利息。
发现问题没有?越往后欠银行的钱越少了,但每个月给银行的利息是一样的。
第一个月时,年化利息相当于6%,和银行的房贷差不多,最后一个月时年化利息就变成60%了,典型的高利贷。
这个利息的计算公式是这样的:实际利息 = (月手续费率*12)*2n / (n+1);
简单说,每月6%的分期手续费实际利息至少得乘以2,在12%以上。
所以,建议:信用卡分期能少做还是少做,适当做点给银行交点保护费是可行的,但不要做太多。#抵押贷款# #我要上微头条# #信用卡#
买房人故事:被骗买铺买公寓后一无所有!
广州本地人梁伯,退休三年,广州只有一套单位房,(朋友做生意要钱,在过户给朋友,朋友贷款做生意用,直到才过户回给梁伯)
无其他资产,退休金只有3000多,有一女30+,再婚娶一老婆,并多一个女儿。
刚退休的梁伯被忽悠至佛山南庄买了一个铺面的40年使用权(没有产权)和两套公寓(也没有产权),因为没有钱,又是没有产权的物业,所以只能分期付款。
没有钱支付分期怎么办?房产抵押贷款!去年4月房子刚过户回来就拿去做抵押,因收入低而且退休,所以正规银行无法贷款。
先是找了一家公司贷了40万,几个月后本息近60万,再找到第二家公司贷了80万,几个月后本息近100万。
之后找到了某东互联网小额贷公司,贷了120万,月息21000,现欠该公司本息接近160万,并被查封该房产,房产现市成交记录价300万,拖息加违息近40万只用了几个月。却并未起诉拍卖,原因可想而知。
事主找到我想低价220万出售房子止损,我了解齐所有情况,发现我实在无能为力,感概那些有钱人赚钱真是吃人不吐骨头心狠手辣!!
因为好心帮朋友过户给朋友做抵押,历时终于拿回了房子,这朋友的确够“朋友”(因为抵押贷最长才,我没有深问),在那么多年后拿回房子应该朋友早已撕破脸皮。
4月25日才以购买方式过户回给梁伯,梁伯的房子未满二,不能出售止损。[发怒][发怒][发怒][发怒][发怒]
看到这些我的愤怒的内心久久不能平复,因为愤怒而又无能为力,怎样才能帮到梁伯?
做地产这么多年,从未见过如此恶劣的事情,这件事情你看完了生气吗?