#爸妈突然通知给我买房了#【买房贷款时,哪些因素会影响到你?】随着银行信贷政策的收紧,银行放贷周期变长了。在申请贷款时,除了年龄、职业、贷款人数、房龄、个人征信和还款能力等因素会影响到你,与银行的关系,政策环境的变化也同样非常重要。戳图↓↓教你如何更顺利申请到贷款。转发收藏!@经济日报
三种会影响银行贷款的因素
生活中存在的不稳定因素太多,很多东西也可以由我们随意掌控,比如车不好可以换、房不好可以换、工作不好也可以换……但对于银行贷款而言,若借款人存在的“不稳定”因素较多就很难获贷,现在我们来看看哪些不稳定因素易导致贷款难获批。
1、 工作不稳定
频繁换工作的人,申请银行贷款将遭“碰壁”,因为这类人工作不稳定,银行会认为其不具备还款能力,为了控制信贷风险,保障贷款的顺利回收,不会为其发放贷款;反之,如果借款人工作稳定,尤其是国企单位员工、教师、律师等稳定职业员工,更容易拿到贷款。
2、 收入不稳定
申请贷款时,银行会要求借款人提供近三到六个月的银行代发工资流水,其目的就是想以此为依据,查看其是否具备按时足额偿还贷款本息的能力。如果借款人的月收入时高时低,贷款的审批将打上问号,所以稳定的收入是申请贷款的重要因素之一。
3、 居住场所不稳定
如果说工作、收入不稳定拿不到贷款,大家或许还能理解,但是居住场所不稳定也影响贷款,很多人对此表示“不理解”。
山西的煤矿江苏的光,上海的纸铜河北的钢;央行商票民企的仓,转口套利宁德的场;打折房贷昨日梦想,商业地产城市暮光。煤炭、光伏、铜融资、钢材、无担保票据、钢贸、商业地产和房贷已是夕阳产业,回避吧!给大家介绍一下,希望你能喜欢!
1、行业限制。比如房地产、钢贸、工程、化工、投资、娱乐等限制行业、经营范围及关联公司(不会告诉你:网上可查询所有关联公司,关联公司藏不住,负债也得摆出来)。
2、征信太差。原则上讲究“连三累六”,着重近两年的征信,当前逾期最致命,就得提供无当逾期凭据(不会告诉你:任何逾期理由在银行眼里都只是理由,非恶意逾期是银行自己编的笑话)。
3、负债率高。负债率超过70%要谨慎,因为还有很多看不到的负债,特别是近期连续查询次数过多的客户(不会告诉你:T+1了,多头授信的漏洞就堵了,除非多头变一头)。
4、资产不实。与财富积累和收入情况不匹配的豪宅和豪车,高评高贷,产权时间和贷款申请时间较近(不会告诉你:豪宅在贬值,有价无市,处置风险远高于一般商品房,同时现银行一般要求提供购买发票和刷卡凭据,如果你刷的信用卡是别人的签名呢)。
5、经营夸大。能接受10以上成本的,贷款用途几乎都不是真的,只是银行选择相信是真的。但是一个小微企业负债1000万,你拿什么做支撑(不会告诉你:有经验的客户经理,不仅要看抵押物,更看重现金流逻辑检验,因为银行不是卖房子的)。
6、人品修为。办公环境和家庭环境反应一个人的管理能力,言谈举止和处世态度反应一个人的内涵修为,此处省略一千字(不会告诉你:你可以掩饰,但不要暴露,闪烁其词也是暴露,言简意赅)。
7、资料欠缺。资料不齐只有两个原因,不能或不愿。不能,如民间借贷,主体无真实经营,关联人不知情等。不愿,如购买凭据,信用卡刷卡凭据,嫌麻烦等(不会告诉你:资料与资质的反馈成正比,这是影响整个贷款流程最费时环节,这个环节决定客户经理做还是不做以及怎么做)。
8、银行政策。银行的方针政策首先是由总行定,具体到分行支行又会根据领导的偏好人定,人在变,也易变,所以政策一直在变(不会告诉你:解读政策是第一步,政策重要,但行长更重要)。
9、客户经理。客户经理跟进整个贷款环节,对客户情况最清楚,客户经理的职业水平和人品对贷款起关键作用
#究竟哪些原因致使你难获银行贷款#
【干货】办理抵押贷款那些因素影响利息?
[思考]贷款年限、还款方式、利率国
这三者才是决定利息高低最主要的因素。你看银行的LPR,一年期LPR为3.8%,5年期LPR为4.6%;
[来看我]一般来说,贷款年限越长,利率越高。年限越短,利率越低。
[来看我]而还款方式的影响,就主要体现在贷款资金的利用率以及还款压力上。比如:有的贷款要求每年归还一次全部本金,有的则要求归还1%、2.5%,甚至授信期内完全先息后本。
[来看我]我们在贷款时,一定不要一味追求低利率,低利率的产品往往意味着年限短、还款压力大。
[来看我]最后,征信、抵押物、企业资质等也会对利息有影响
[来看我]这主要体现在你可选的产品有多少,其实更应该算作贷款的准入门槛。一般来说,低利率的产品门槛也相对较高,对借款人的征信、还款能力、企业资质等都会有更高的要求。
[作揖]综上,贷款利息的高低不能一概而论。需要从借款人资质、抵押物、贷款年限、还款方式等方面进行综合衡量。