秦皇岛电站设备集团融资授信方案
一、企业基本情况
秦皇岛电站设备制造厂是集预热器设计、制造、销售、安装、服务于一体的现代化专业企业。公司占地面积5.4万平方米，通过多年的消化吸收，并结合中国实际进一步进行科研开发，现已形成独特的容克式空气预热器的设计和制造技术。已设计、制造完成了从5万千瓦到100万千瓦不同等级机组锅炉的不同型号、不同规格空气预热器700余台，年配套能力可达3000万千瓦。
随着国家对环境保护要求不断提高，各电厂增加脱硫系统，公司紧跟世界先进技术，结合中国特点，自主开发了烟气加热器技术。由公司设计、制造的烟气加热器（GGH）投入运行后，各项性能参数达到或超过设计要求。主要特点有：采用48仓式全模式转子（减少现场工作量）、双密封结构、中心传动装置、配有低泄露风系统，采用具有独立知识产权的传热元件板型（该板型传热效果好、易清洗），通过蒸汽吹灰、在线高压水和离线低压水冲洗等装置的冲洗，完全可以实现表面清洁、满足换热要求，从而达到降低泄漏率、提高排烟温度的效果。
二、银行提供的授信方案
考虑到秦皇岛电站设备制造厂下游为各地的发电企业，发电企业普遍有一定的实力，但是电力设备单体金额较大，一次性付款对发电企业要求较高。
原来销售模式为电厂分期付款，考虑到对秦皇岛电站设备制造厂报表较为不利，且容易出现坏账风险，且电厂按期付款意识较差。银行建议秦皇岛电站设备制造厂考虑采取买方信贷模式，由下游电厂向银行贷款用于向秦皇岛电站设备制造厂付款，由秦皇岛电站设备制造厂贴息。
秦皇岛电站设备集团
额度类型
公开授信额度
授信方式
综合授信额度
授信额度(万元)
200,000.00
授信期限(月)
12
授信品种
币种
金额(万元)
保证金比例
期限(月)
利/费率
是否循环
担保额度
人民币
185,000.00
0.00
12
基准利率下浮10%
是
银行承兑汇票
人民币
15,000.00
0.00
12
按银行规定执行
是
贷款性质
新增
本次授信敞口(万元)
200,000.00
授信总敞口（万元）
200,000.00
【点评】
1、保兑仓
商品买卖
厂商承诺回购担保或退款承诺
6个月
银行承兑汇票
买家经销商品
可观的存款，能够形成关联营销，综合收益较高。
2、国内买方信贷
设备买卖
厂商提供连带责任担保或对设备残值回购
2年—5年
贷款
买家使用生产资料
融资利息、手续费，能够形成关联营销，综合收益较高。融资方式非常灵活，对银行资本消耗极低。
3、厂商银
商品买卖
厂商提供调剂销售承诺
6个月
银行承兑汇票
买家经销商品
贴现利息、手续费收入，很难形成关联营销，对企业票源的控制力度较弱。
4、未来货权质押
商品买卖
厂商签订三方协议，约定地点发货
6个月
银行承兑汇票
买家经销商品
文章选自《银行行业授信方案培训2》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了
中铁某局授信客户调查报告（履约保函）
一、客户概况
中国中铁某局集团有限公司是具有综合施工能力的大型建筑企业，是世界500强企业——中国中铁股份有限公司的标杆企业，拥有铁路工程、建筑工程、市政公用、公路工程四项特级资质，以及铁道行业甲二级、建筑行业、市政行业、公路行业四项甲级设计资质，成为全国为数不多、安徽省以及中国中铁系统首家“四特四甲”企业，并拥有建筑工程公路工程、市政工程。
二、客户总体经营情况
（三）上下游客户及主要结算方式
供应渠道分析
前三名供应商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部采购比率%
1
钢贸有限公司
2551
7.98%
2
大连水泥商贸有限公司
936.56
4.56%
3
劳务有限公司
782.07
3.33%
销售渠道分析
前三名销售商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部销售比率%
1
京南铁路有限公司
7221
5.55%
2
大连惠力地铁有限公司
5512
4.24%
3
南京大桂地铁有限公司
4577
3.52%
三、客户营销思路
(一)授信方案
额度类型
流动资金贷款
授信方式
综合授信
授信额度（万元）
5000万元
期限(月)
12
授信品种
币种
金额(万元)
保证金比例
期限(月)
利/费率
是否循环
串用说明
1.流动资金贷款 5000万元
2.银行履约保函 10000万
3.投标保函 2000万
4.质量保函 5000万
5.地铁项目工程保理 10000万（地铁公司必须确权）
按银行规定利率
是
可以串用
授信总敞口(万元)
32000万元
(二)授信项目风险分析及风险控制措施
因中国中铁某局集团有限公司为央企公司，信誉水平极佳，外部融资环境较佳，与各家金融机构的合作也一直较为紧密，没有不良纪录。银行可以为其提供信用授信。
（三）相关效益分析
银行此次给予各类授信工具，可为支行带来可观的结算流水存款。
【点评】
本授信方案设计巧妙，银行提供多产品的交叉授信产品，可以有效捆绑客户结算流水，紧密与客户合作关系，降低银行服务的边际成本。
文章选自《银行客户经理授信调查报告撰写培训》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了
安徽嘉德食品有限公司授信客户调查报告（流贷+商票）
一、客户概况
安徽嘉德食品有限公司，公司注册资本22000万元，实收资本22000万元。经营范围：禽肉制品加工销售、本企业产品设备进出口业务；粮食收购；饲料生产销售、商品肉鸡、肉种鸡繁育饲养。
（一）主营产品及产能、产量
该公司拥有饲料厂二座，各30万吨。其中周口市区一座于度已建成投产，生产的饲料主要为自产自用。种鸡场21座，常年存栏100万套。孵化厂一座，采用国内最先进的巷道式孵化器，年孵化能力1亿羽；日屠宰30万只肉鸡生产厂二座。主要设备从荷兰、德国、丹麦等国家进口，其生产工艺及设备性能均居国内领先水平，年屠宰加工肉鸡能力1亿只，生产鸡肉产品19万吨。
（二）上下游客户及主要结算方式
经销商
金 额
结算方式
张永祥
10,186,444.39
承兑或电汇
合肥广汇食品有限公司
9,670,823.00
承兑或电汇
大用内销处
7,811,735.90
承兑或电汇
合肥高金懋
7,104,832.11
承兑或电汇
武汉市大兴联华食品有限公司
4,742,839.80
承兑或电汇
淮南刘强
4,379,270.26
承兑或电汇
苏勤义
3,661,901.30
承兑或电汇
供应商
金额
结算方式
安徽大用
254,676,121.42
承兑或电汇
怀宁工贸
167,696,381.55
承兑或电汇
安徽大用运通物流有限公司
5,733,653.99
承兑或电汇
淮南金鼎包装设计有限公司
3,112,322.80
承兑或电汇
怀宁耐特包装有限公司
3,098,102.55
承兑或电汇
北京中裕潽信牧业科技有限公司
3,069,328.00
承兑或电汇
（三）近三年财务概况
单位：万元
第一年
第二年
第三年
资产总额
101958
133468
188518
负债总额
72857
99346
150675
所有者权益
29101
34122
37843
主营业务收入
101280
109929
96958
净利润
4031
5020
3721
经营活动现金净流量
11190
6916
资产负债率
71.46
74.44
79.93
流动比率
121.50
108.35
主营业务利润率
8.31
13.26
二、客户营销思路
(一)授信方案
授信方案
额度类型
公开授信
授信方式
综合授信
授信额度（万元）
15000
期限(月)
12
授信品种
币种
金额(万元)
保证金比例
期限(月)
用途
收益
（1）流动资金贷款
人民币
15000
0
12
企业短期周转
贷款利息收入
(2)商业承兑汇票保押
人民币
15000
0
12
支付大额供应商
开发供应商，获得可观存款沉淀
授信总敞口(含现有授信/万元) 30000
授信方案用途：补充流动资金，购买原材料
担保方式：由安徽大用实业有限公司提供连带责任保证
(二)授信项目风险分析及风险控制措施
该公司是快餐行业的主要供应商，例如麦当劳、肯德基、德克士等。针对近期的食品安全为题频发的情况，应时刻关注该公司生产产品的食品安全问题。
防范措施：
1、该公司依法取得了工业产品安全生产许可证及食品安全生产许可证，在食品安全问题上，得到了国家的认可，另外积极走访，争取时刻掌握该公司第一手资料，确保该公司在生产经营过程中能够及时发现及解决问题。
2、该项目由该公司母公司提供担保，该公司母公司总资产30余亿元，管理经营制度健全、规范，担保能力较强。
（三）相关效益分析
利率水平：通过银行初步与借款人沟通以及参照同业机构的情况，初步认同给予借款人LPR利率上浮10%的利率水平。
存款：银行与客户初步沟通，该公司同意按银行授信占比在银行留存结算量，以及日均存款1.5亿元。
国际业务：该公司部分产品销往日本及韩国，在以后合作中适时推出结售汇及出口开证业务。
中间业务：银行向借款人推出银行承兑直贴业务。
【点评】
本授信方案设计精巧，流动资金贷款和商业承兑汇票使用准确，流动资金贷款用于该公司对自然人的付款行为，商业承兑汇票用于该公司对企业的付款行为，银行通盘考虑该公司的供应商，精准设计授信产品。
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【深圳海关首创“保险+质押”关税保证保险风险缓释模式试点落地】3月26日，首单“保险+质押”关税保证保险单由中银保险深圳分公司开具，担保额度2000万元，标志着深圳海关全国首创的“保险+质押”关税保证保险风险缓释创新模式试点正式落地。
该模式依托“企业申请—保证金质押—保险承保—海关受理”的新型担保链条，通过企业提供保证金质押、银行进行资金监管的方式，降低保险公司风险敞口，便利企业获取保险公司授信，支持开立关税保证保险保单。
当前，海关税收担保主要采取现金保证金、银行保函和关税保证保险等形式。传统的保证金、银行保函开立门槛高，手续复杂，对企业资金占压较大。关税保证保险成本较低，办理流程相对简单，自9月试点以来，受到中小企业的广泛好评，试点取得良好成效。去年以来，受疫情等因素影响，保险公司业务普遍收紧，对企业审核趋严，审批标准更高，对轻资产的供应链企业和中小微企业获批关税保证保险带来影响。（读创/深圳商报记者 董芳芳）深圳海关首创“保险+质押”关税保证保险风险缓释模式试点落地_读创客户端
套利业务背后的猫腻：
银行要存款需让利，掮客出资金要套利，各取所需的游戏。
自从有了存款偏离度指标考核，原本基层银行的年末、季末拉存款冲时点的冲动虽然得到遏制，但个别仍缺存款的银行，也会把冲时点行为提早和拉长，不再是等到月末最后几天开始行动，也正是因此，银行的存款和市场“贴现”利率之间，就产生了倒挂。
银行通过产品设计主动营销的“套利” 故事：假设目前市场贴现利率维持在年化4.1%左右，设定一款保本保收益的结构性存款收益率在4.6%左右，那么现阶收益空间能保证在50BP左右，结构性存款可以质押开立银票，而且银行保证利息前置，以确保银票面额可以是结构性存款金额加上到期收益按比例质押后基本与结构性存款本金相当。
办理这类业务的资金掮客需要注册商贸类公司以满足监管要求，当然所谓贸易背景真实与否、发票真实与否就是形式了，你情我愿的事吗。这类业务需要银行提供所谓低风险授信额度与资金掮客的商贸公司。如果有1亿资金，期限1年的话，去掉资金冗余成本大致有45万左右套利收入。由于可以轮做，连续5轮的话，基本可以获得无风险套利200余万元，而1亿元本金5轮贴现后仍可回笼8000万，相当于以2000万资金的沉淀获得200余万的收益，而银行账面将会增加5亿存款。
在这里，掮客和银行都几乎没有风险。掮客在银行的结构性存款一般都能做到保本保收益；而银行虽然开出了银票，给了掮客授信，但掮客有相当金额的结构性存款作为全额质押，这单银票，没有风险敞口。
后来监管当局察觉到结构性存款的问题开始限制，但猫与老鼠的游戏却没有结束，猫有猫路，鼠有鼠道，银行各种创新品种不断出现，但万变不离其宗，银行缺的是存款，企业（或掮客）或者企业中的有权人总想套利（或得利），于是开始上演各种心照不宣的游戏，搞得好皆大欢喜，搞的不好就会一地鸡毛。
#多家上市银行回应与恒大业务往来# 银行贷款都有抵押物，更何况房地产公司的抵押物是房子和土地，这些都是非常值钱的硬通货，所以网友们吃瓜看热闹就可以了。
房地产开发商恒大遇到流动性危机，这和他这几年蒙眼狂奔是分不开的。不过，这事如果牵涉到银行，为银行担心，那就大可不必了。
我们知道，个人向银行申请住房贷款，新房普遍是首付三成贷款七成，在这种情况下，如果个人房贷用户违约，那么原则上银行可以按照房子买入价格的七折进行变现，银行也不会遭受到本金的损失。同样道理，企业向银行申请贷款的时候，也有抵押物。以房产公司为例，那就是房地产和土地了。
我们知道，在目前的情况下，土地和房地产是比较值钱的硬通货。如果银行对这些抵押品进行打折处理，出手是比较方便的。所以如果说银行遇到了房地产公司的违约，银行的风险是可控的，并没有我们想象中那么大。
我们不妨举一个例子，说明这个问题。在9月22日，多家上市银行回应与恒大的业务往来。其中浙商银行表示，目前对恒大集团的授信金额38亿元，有足额的抵质押物，整体风险可控。
顺便说一下恒大的负债问题，虽然恒大的负债有1.9万亿，看上去很多，但是我们要知道，恒大也有相应的资产。风险敞口，其实并没有想象中那么大。头条热榜
9月22日基金实盘盈亏-628元
兴全和润、和宜终于解除限购，兴证全球基金公告显示，谢治宇管理的兴全合宜、兴全合润两只产品将于9月23日开放申购。其中兴全合宜恢复接受1万元以上申购(含定投)、转换转入申请；兴全合润恢复接受3000元以上申购(含定投)、转换转入申情。此次兴全合润、合宜两只大体量的基金产品限购“松绑”，被市场解读为一个积极做多的信号。
中秋节后首个交易日，银行股集体大跌，上市银行近期股价大跌或主要来源于投资者担心房地产对银行资产质量的冲击。光大银行表示，目前大型集团企业在我行的授信敞口均相对可控；浙商银行透露目前对恒大集团的授信金额38亿元，有足额的抵质押物，整体风险可控；江苏银行回应称，恒大集团在我行业务规模小、占比低，抵质押充分，无风险敞口。此外，杭州银行、江阴银行、张家港行、无锡银行、成都银行和青岛银行纷纷“撇清关系”，表示目前无恒大集团贷款余额或信贷合作。
昨日沪指收涨，深证成指、创业板指收跌，沪深两市合计成交11526.34亿元，成交额连续44个交易日突破万亿元，成交量有所萎缩，两市合计2158只个股上涨，2199只个股下跌，共有128只个股涨停，8只个股跌停。
国庆节前缩量属于正常现象，节前震荡是低吸的机会，一般节后都会有一波上涨。
明天11月24日周四，建议关注A股这三大方向，还有三朵金花个股奉上。建议收藏反复观看！
1、地产、广宇集团（002133）
现价3.85元、流通市值29.64亿
资金技术面：3家机构，持有1.8亿股。占流通A股比例的23.44%。价格亲民，盘子小，今天的换手率排在地产开发板块的第一，股性比较活跃。之前多次摸板，已经在市场中获得了一定的关注度。今天地产又有利好，有消息称万科得到了三大行3000亿的授信额度。医药倒下，那明天资金回流房地产是预料之中的情况，因为现在其实没什么题材炒。一旦回流，已经获得了市场关注度的广宇，自然更受资金青睐。
备注：叠加多个概念，房地产+贸易+区块链+养老产业。公司已初步形成“医学影像诊断、美老住建建设、健康产业园、护理服务”为主要内容的大健康产业板块:广宇安诺实业有限公司是公司大健康战略中养老板块全面落地和运营的执行者，是重要的适老化改造服务商，“家庭适老化改造”民生实事年度计划实施及落实的重要参与者
2、传媒、粤传媒（002181）
现价7.66元、流通市值86.9亿
资金技术面：2家机构，持有7.6亿股。占流通A股比例的67.39%。昨天我就已经掏心窝子给大家说了这只票。听进去的朋友应该是吃到肉了。今天6板市场高标。全天烂板尾盘才封。有人会觉得太高了风险太大，其实不尽然。明天开盘大概率是要被砸的，关键看有没有人做承接。如果开盘被砸到水下，盘中还能拉上来在水上企稳，就可以轻仓吸点。注意控制仓位就好。
备注：世界杯+国企+传媒+彩票。
3、通信、湘邮科技（600476）
现价17.78元、流通市值29.64亿
资金技术面：5家机构，持有7千万股。占流通A股比例的43.71%。多周期均线排列向上，MACD快慢线敞口加大，后市有望延续上升行情。前方挑战18.87前高。明天如果能够高开一下就会好很多，有望继续冲板。但是如果平开或者开在18以下，就低于预期需要跑。
备注：通信央企。公司控股股东为中邮资管。邮政集团旗下IT类上市公司;为邮政行业各个重要领域提供了包括软硬件产品研发、平台运营服务、系统工程等
以上思路仅供参考，不具备任何投资建议。朋友可以用发财的小手点点赞，你们的支持就是我的动力，你们的点赞关注能给我带来分享的快乐！#炒股##A股##股票##股民交流##A股复盘#
