民生年报一出，民生立马跳空低开5%，有很多人说利空出尽，也有人说还没有到最坏的时候。今天看了一天年报，试着根据我自己都逻辑来聊聊民生年报。
民生营业收入1849.51亿，同比增长2.50%，拨备前利润1313.22亿，增长2.81%，拨备后净利润343.09亿。每10股分红2.13元，不良贷款率1.82%，拨备覆盖率139.28%，净利差2.12。
很多人都说了净利润下降是因为计提损失的问题。确实今年计提信用减值损失929.88亿比去年增加48%，多了300亿。贷款增加161亿，金融投资损失108亿，这是变动最大的计提。看贷款迁徙率，会发现民生的正常类贷款和关注类贷款迁徙率明显比其他银行高，按照今年的迁徙率，正常贷款将有0.77%概率的变成损失，差不多有280亿要计提，这只是正常类贷款。
公司的贷款利率比下降0.42%，存款利率也降低了0.1%，净利差下降0.02%是因为贷款增幅比存款增幅高所致，这也是净利差降低但是净息差不变对原因。企业活期存款增加相对明显，说明公司对公客户增加比其他类存款增加明显。
利息收入同比增加10.8%，占营业收入73.11%，还是以利息为主要收入来源，但是非息收入降低14.86%，主要是结算与清算、信用承诺手续费。也就是用民生银行的商铺和信用卡可能少了。
从贷款不良明细来看，公司贷款的不良率增长，由1.36%到1.72%，小薇贷款不良率由3%降为2.77%，信用卡不良率提升由2.48增长到3.28%，房贷不良率基本持平。
年报里面说制造业和采矿业集中，但是看明细会发现，制造业的不良率在降低，而不良贷款总额依次是制造业、采矿业、批发零售业、交通运输、房地产业。除了制造业不良率在降低，其他行业都在上涨，采矿业和交通运输增幅最高，基本上翻倍。采矿业可能因为大宗商品价格上涨今年不良率会降低。
所以我个人觉得目前还不能说民生银行到了拐点，好需要时间证明，而季报不再强求的情况下，需要8月份的的不良率及收入明细才能判断是否到了拐点。有一个地方就是大家保险没有减持，这是现在民生银行唯一一个有一定预期的点了。
【#多家银行回应断供潮影响#】#42家上市银行股全线飘绿#
［建设银行：未按时交付楼盘情况涉及本行规模较小］
建设银行公告，当前部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况，涉及本行规模较小，总体风险可控。本行将密切关注合作企业和楼盘情况，积极配合地方政府做好客户服务工作，与客户做好沟通，促进房地产市场平稳健康发展。
［农业银行：涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元，规模较小］
农业银行公告，针对近期个别房地产企业风险暴露、住房开发项目延期交付情况，农业银行高度重视，迅速行动，已在总行层面建立统筹协调机制，在全系统组织开展住房项目“保交楼”情况排查。截至6月末，全行个人住房贷款余额5.34万亿元。其中一手楼合作楼盘5.7万个，一手楼按揭贷款余额3.97万亿元。已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元，占全行按揭贷款余额的0.012%，占一手楼按揭贷款余额的0.017%。目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小，总体风险可控。
下一步，农业银行将始终坚持“房子是用来住的，不是用来炒的” 定位，严格落实金融监管要求，积极配合地方政府做好“保交楼、保民生、保稳定”金融服务，维护房地产市场平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。
［兴业银行：兴业银行：截至目前公司涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元］
兴业银行公告，公司近日对网传“停贷事件”消息中涉及的楼盘迅速开展了排查。经排查，截至目前公司涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元（其中不良贷款余额0.75亿元），已出现停止还款的按揭金额3.84亿元，主要集中在河南地区。得益于前期公司对按揭贷款的差异化准入和管理要求，公司已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小，不会对公司经营构成重大影响。
此前有机构分析指出，结合按揭和开发贷敞口，风险敞口比较大银行分别是平安银行、招商银行和兴业银行。
［#民生银行回应断供潮影响#：截至去年底按揭余额5900亿， 将密切关注积极应对］
截至到去年年底，民生银行个人按揭贷款余额5900多亿，民生银行表示将严密关注市场动态并积极应对。
［#宁波银行回应断供潮影响#：房地产按揭业务占比较低］
宁波银行回应表示，房地产按揭业务占比较低，对公司影响不大。（第一财经）收起
截止9月30日，民生银行的不良贷款为720.58亿，除了踩雷恒大外，还踩雷泰禾集团及公司股东泛海集团等，其中授信泛海集团212亿，泰禾债务违约18亿元。
民生银行成立于1996年1月12日，发起股东包括了刘永好的新希望集团、张宏伟的东方集团、卢志强的中国泛海控股集团、巨人网络的史玉柱，郭广昌的复星集团等国内资本大佬。
11月—1月，安邦集团旗下安邦保险耗资约400亿元，持股22.51％，取代新希望成为民生银行单一大股东。
安邦系轰然倒下，旗下安邦保险宣布破产，后重组变更为大家人寿，根据最新三季报，大家人寿仍是民生银行单一最大股东，持股16.79％。
近年来，民生银行还有两家大股东也相继陷入困境，部分股权被质押甚至冻结，不得不通过售卖股份回血。
7月30日，民生银行公告称，因财产保全，北京金融法院对泛海集团持有该行的约18亿股A股进行轮候冻结，这已是今年以来泛海集团第三次遭遇冻结。泛海集团及其一致行动人持有民生银行股份约25.54亿股，占总股本的5.83％。而此次冻结的股份，占泛海集团及其一致行动人持有该行股份的70.46％。
债台高筑的泛海集团还对民生银行进行了两次大手笔减持，去年7月份首先由其控制的隆亨资本被动减持民生银行约2.61亿股，后又在年底泛海集团自身转让2.16亿股A股股份。
此外，根据去年4月30日民生银行发布的公告，持有公司总股本4.91％的华夏人寿解除一致行动人安排，且拟在未来12个月内进行清仓式减持。华夏人寿自7月17日起被银保监会接管，直到今年7月16日才结束接管状态。截至今年3季度末，华夏人寿持股已降至13.5亿股，持股比例3.08％，意味着实际减持了7.99亿股。
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来源：《东北振兴网》综合整理《财通社》
在我们的日常生活中，如果让你叫出几个银行的名字，那耳熟能详的当然有工商银行呀，建设银行，交通银行等等吧。那么今天我来分享，中国的三大政策性银行。可能很多朋友并没有听过，就当听个新鲜吧！
这三大政策性银行分别是中国进出口银行，中国农业发展银行，国家开发银行，它们都是在1994年，由国务院在财税和经济体制改革，的关键时期成立，具有浓烈的中国特色，都不以盈利为目的，不进行商业性质的吸储放贷，主要是执行名项国家政策。
首先让我们来了解中国进出口银行。
它主要是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业，开展对外承包工程和境外投资，提供政策性金融支持。
第二个是中国农业发展银行，它虽然叫中国农业发展银行，其实他涉及了农业，林业，牧业，渔业，对关系民生的基本生活资料和生产资料，国家做储备性的融资贷款；对有竞争能力的龙头生产，和加工企业，提供政策支持和融资贷款。
第三个是国家开发银行，它主要是向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设、技术改造发放政策性贷款。
有关政策性银行的分享就到这里，感谢关注。
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