出国的钱从哪来是我一直考虑的问题，因为我不想问家里拿钱。
我想过很多种可能，归结如下：
1.先工作两年，再去北欧小国，比如比利时、德国等学费低廉，奖学金比较丰富的国家就读。
2.申请入读 ，搏一搏申到CSC，但现在CSC貌似不资助硕士了 。
3.银行留学贷款，利率较高，要求也高。
4.问有钱的亲戚借，毕业后3年内还清，留学期间适当打工。
.......
不过最后还是家里出了这笔费用。依旧叮嘱自己这是借。
金灿荣：美国GDP是21万亿，有29万亿的债务，140%左右债务率，挺高的
网友问：当前，中美关系如此背景下，您如何看待赴美留学的问题？
金灿荣答：首先，等疫情过去再说吧，美国现在疫情还是很严重。你把孩子送过去，孩子给弄死怎么办？
第二看美国的政治条件。现在美国国内气氛不太好，对中国学生很歧视，而且一个是政府不信任，还有一个是社会反亚裔情况很严重。前几天成都的一个学生让黑人给打死了，抢到东西，抢100块钱，就开枪给打死了。
所以随着美国现在问题的暴露，社会矛盾会比较尖锐，亚裔是比较弱势的，我不太主张现在把孩子送出去。能在国内读书，要先在国内读书。我反对中学生出去留学，我这个话可能会得罪留学中介，但我还要说。
我的观点是孩子在国内读大学，有条件到美国好学校读个研究生。我们必须承认，美国的研究生教育水平还是比我们高一点，本科教育现在没什么区别了。中学教育我们比美国好，美国的公立中学是一塌糊涂，孩子千万不要去啊。
我现在最推崇的这个模式，在国内读研究生，然后用交换项目，到美国或者欧洲去待上一年。又有这个经历，然后又有国内发展的机会。这是我的一个大致观点。
我有个同学的孩子，初中就去美国了，结果这孩子就毁掉了，初中去其实挺可怜的。这边同学他也没了，那边同学不认他，两边文化上都没有跟上，特别可怜，两边都是边缘人物。这孩子实际上是毁掉了，没有出息的。
提问2：美债危机对中国的经济有何影响？
金灿荣答：截止到今天，美国人对债务危机控制的还挺好的。虽然他联邦政府债务挺高，联邦政府债务大概29万亿美元，美国GDP去年是20.93万亿，就是21万亿。现在是29万亿的债务，GDP是21万亿，实际上是140%左右，债务率挺高的。
但目前为止它控制得挺好，怎么控制的呢？它利率特别低，一直特别低，所以现在他付息没什么问题，现在联邦政府还债的利息就1.1%左右。29万亿，一年付息三千多亿，他的收入能负担得起。他现在的危险主要来源于通货膨胀。
疫情爆发以后，特朗普发了23000亿美元的缓解资金，然后老拜登上来，又发了1.9万亿债务，四万多亿就这样发出去了。所以现在美国老百姓手上是有点钱的，购买力还可以。但是由于这个疫情影响，美国的生产没有恢复，所以你看政府印钱，然后老百姓手上有钱了，有购买力了，可是生产没有恢复，货币和货物不对等。
老百姓买不到东西，过去也没有问题。他靠国际市场，可是国际市场因为受疫情影响，供应链也断了，所以现在美国真的有通货膨胀，有钱买不到东西，所以物价就上涨。官方数据6.2，我在美国的学生，同学告诉我，实际上美国的日常生活用品的涨价是远高于6.2。
像鸡蛋、肉什么的，都是涨百分之好几十，牛奶什么的长得挺厉害的。这个是对美国的一个危险，如果这个通货膨胀控制不了，比如到明年还控制不了，那这个利率就得上来了。利率如果从现在1%点几涨到五点几，那联邦政府的财政就会有问题了。
明年这个时候，美国的整个政联邦政府债务肯定过30万亿，如果利息又是5，那是不是一年光还利息就15000亿美元。美国联邦政府真的要破产了，对不对？这是它潜在的危险。
如果美国经济有严重的挫折，应该对我们还是有一点点负面影响的，但影响不会很大。因为咱们中国经济已经走上了新的发展之路，双循环，内循环为主，我们越来越靠自己了。
我估计今年内有可能我们国家的零售商品市场超过美国市场，去年我们很接近美国了，去年我以为已经超过了，最后年终一看数字还没有超过，但是很接近了，今年非常有可能超过美国，世界第一。
这是很重要的，这意味着从今年开始，中国将是地球上最大的单一市场。这个很有意义的，因为全球除了极少数产品供不应求，绝大部分产品都是供过于求。全世界处在生产力过剩的状态，在生产力过剩的情况之下，谁有购买力，谁是老大。
所以，中国今年国内零售市场超过美国，这个事情很伟大，我们对美国的市场依赖会减少。然后，美国经济就是有问题，对我们影响应该是很有限，但是对高度依赖美国市场的别的国家经济会影响很大。
我就回答到这，谢谢！
不懂就问：欧美加息，我国降息。造成我这靠吃息过日子的人经济危机、生活困难。为了增加收入我是不是把钱存入在大陆的外国控股银行就能按外国利率计息了？还是本人要出国到国外的银行存才能享受高利息？
鹏华智投｜个人养老金上线两周了，投资者还有哪些顾虑？
伴随着个人养老金产品热度的居高不下，在吸引了一部分投资者参与的同时，也有一部分投资者仍然保持观望态度，对于个人养老金依然存在很多疑问和顾虑？
[what]问题一：如何选择养老FOF？买入之后还可以换成其他基金吗？
参与个人养老金的投资者，可以将个人养老金资金账户中的一部分资金投资于公募基金，目前主要就是养老FOF的Y份额，养老FOF产品由可以分为目标日期基金和目标风险基金。具体来说，养老目标日期基金就是根据退休年份设计的基金产品，随着退休日期的临近，权益资产的比例会越来越低，产品的风险偏好也逐步降低，投资者可以根据自己的退休日期进行选择；养老目标风险基金则是根据固定的风险偏好设计的产品，分为积极型、平衡型和稳健型，投资者可以根据不同的风险偏好选择适合自己的产品。
总之，投资者可以综合自己的退休年龄、风险偏好等自主选择相对适合自己的产品并长期持有，如果买入之后想要换成其他基金，首先要确定是否为理性思考后的结果，拒绝盲目跟风；其次要确保达到已持有养老FOF产品的持有期，以免造成不必要的损失。
[what]问题二：养老FOF产品年化收益率到底如何？如果突然要使用这部分资金怎么办？
收益作为投资者最为关心的部分，参与个人养老金到底年化收益如何，可能是各位投资者的最大顾虑之一。不同类型的养老FOF产品风险收益特征各不相同，一般而言，不同持有期的养老FOF产品，权益资产占比也不相同，权益资产占比越高，可能产品的风险收益越高。
个人养老金资金账户具有封闭性，除非参与人完全丧失劳动能力或出国（境）定居，一般只有等到退休后才能领取出来使用，具有“长钱”性质，帮助投资者强制储备，提前规划养老，因此投资者需要确保参与资金在持有期内无需使用，同时又不影响自己的生活，闲钱参与，如果收入有限应该量力而行。
[what]问题三：个人养老金产品更适合临近退休的高收入人群购买吗？
部分年轻且收入相对不高的投资者认为，购买个人养老金产品没有抵扣个税的价值，买入价值不大，是这样吗？不可否认的是对于临近退休的高收入人群来说，个人养老金制度具有优势，但是对于年轻人来说也并不是毫无价值。一方面，年轻人具有较大的成长空间，随着工作收入的逐渐增加，享受税收优惠会愈发明显。另一方面，个人养老金更为突出的特点是长期投资，所以从这个角度说参与时间越早，可能享受到的时间复利越多。
[what]问题四：个人养老金如何领取？3%的税是本金和利息都需要缴纳吗？
参与人达到领取基本养老金年龄等条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，并归集至本人社会保障卡中，有利于投资者对养老投资三大支柱的所有权益进行整合。此外，根据国定相关规定，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，税款由开设个人养老金资金账户所在市的商业银行机构代扣代缴。
#基金##理财##鹏华智投#
基金投资有风险。在进行投资前请参阅相关基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件。了解基金的风险收益特征，并判断基金是否与投资人的风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金投资需谨慎。
内退以后还可以交公积金吗？
1 、 公积金贷款可以不受开发商银行帐户的限制，可自由选择银行进行还款 ;
2 、 贷款利息远远要低于商业贷款，目前公积金贷款利率在 3.25% 左右，而 商业贷款则在 4.9% 左右 ;
3 、 住房公积金可以提前还款，这样可以利用资金空余状态大大降低购房成 本，而商业银行一般对提前还款都有限制 ;
4 、 住房公积金贷款可选择的房源多，并对二手房房龄限制较少。 公积金有什么用 1 、 用于购房。 若想贷款买房，那么可以办理公积金贷款，公积金贷款利率 低，可以为贷款用户节省不少贷款利息 ; 若不办理贷款，那么可以一次性提 取公积金用于支付房屋首付款 ; 办理过商业贷款购房的用户，可以按月提取 公积金用于偿还贷款本息 ; 2 、 用于建房，翻建或大修住房，公积金缴费人有建造自有住房，或翻修、 大修自有住房需求时，可以申请一次性提取住房公积金，由于支付建房、 翻建、 大修住房费用 ; 3 、 用于租房。 部分城市公积金也是可以用于租房的，每月租房支出如果超 出了公积金缴费人家庭收入的一定比例，那么可以按月提取公积金由于支 付住房租金 ; 4 、 用于治疗重大疾病。 公积金缴费人的家庭成员如果不幸患重大疾病，那 么可以申请提取公积金用于支付医疗费用，减轻家庭负担 ; 5 、 公积金缴费人如果离休 ; 退休 ; 出国定居等情况，可以申请一次性提取公 积金。 对于退休人员来说，一次性提取的公积金是一笔可观的养老金。
你和很多人一样，花上百万出国读研拿个文凭，但是，不是国际的名牌大学，一般回国只能找到月薪几千元的工作。而当初拿一百万存银行理财，每个月起码有三、四千元的利息，再随意找个轻松点的工作，生活应该是很好过了。真没必要非要出去烧钱镀这个金。
JournneySun
本人海归金融硕士，上海人，今年28岁了，本科是国内普通二本院校，国外读金融硕士，读书花了家里100多万，五月份回国，找工作找的让自己的自信心严重受到打击，找近四个月了，由于不是世界前100的高校，回国就失业了，简历投了500多份，面试我的基本上都是电话销售，理财产品销售，一个学习怎么设计理财产品的人，最后只能去卖理财，那种无奈真的是一言难尽，何去何从？1、你的心情可以理解，但是现实就是这个样子，海归早就不是以前那个样子受欢迎，以前的海归是非常受欢迎的，但是以前海归的质量确实相对是很高的，现在海归的整体质量是下降的，现在一些家庭条件相对比较好，很多都把孩子送到国外去，读个本科或着硕士之类的，同是也是镀金，当然并不是所有的海归质量不好，也有一些海归质量是好的。
《慢慢变富54》：家庭资产一般如何分配比较好？怎么做理财？哪些又该投资？（标准普尔家庭资产配置图）
上一讲，我们说到了如何避免购买讲故事的股票。如果遇到热炒的概念股，我们得先了解下公司情况，看看它市面上的产品，其次多找些数据，有助于还原公司的本质，或者干脆就守住能力圈不熟的坚决不买。这些讲故事的热炒概念股，最后经常都会坑害一大批跟风散户投资者。所以躲避了这些股票，防止自己出现不可挽回的损失，才是我们做好投资的第一步。
那么，家庭资产一般如何分配比较好？怎么做理财？哪些又该投资？
投资和理财是两个概念，理财大于投资，包括流动性，消费，保障和投资四个部分。
配图是国际上非常流行一个标准普尔家庭资产配置图，一经推出就成为了世界公认最具权威性的家庭资产配置准则。我们逐象限分析：
第一，要花的钱。总资产的10%或者3-6个月的生活费。比如家庭月开支1万，那么保留6万元存余额宝等货币基金就可以，即便失业了，半年的时间也够找活的了。
第二，保命的钱。大概占到20%比例，一般指的是用于保险的开支。未雨绸缪并没有坏处，提前为家人购买一些重疾险、意外险、医疗险、寿险，也能相对程度避免家庭陷入因病返贫的困境。
第三，保本的钱。这个账户主要是为家庭的刚性支出储备现金流。比如：孩子的教育金、出国留学费用、以及养老金等，到了一定阶段就肯定要支出，所以要提前规划好，标普配置图给的这部分比例是40%。与资产配置里的债券基金部分基本吻合。可以投资一些二级债基或长债基金，在利率急速上升的时候，又可以降久期到短债基金，或者与货币基金相互替换。
第四，投资的钱。这部分资金一般可以投资于一些相对高风险资产，为家庭创造高回报。
保本的钱和投资的钱可以合并投资，合在一起其实就类似于一个股债均配的模型！
当然这个图就是一个参考，每个家庭的财务状况都不一样。口罩之下，很多人明白了自己的财富不是线性增长的，没有考虑家庭负债情况，在有负债的情况下其实也应该先规划好还款计划后，在考虑用结余部分做资产分配。
所以，这种啥也不问，不是中国式的，不结合实际的基本都是保险或理财推销员的话术。
当然它至少告诉了我们，资产是需要分类管理的，而且您对每类资产的用途和配置目标理解的越深刻，就越有助于您做好资产规划，这一点值得所有家庭学习和借鉴。
关注我，一起慢慢变富。
