关于公积金：
1.不还贷款。我自己的公积金既不是等额本金也不是等额本息，是自由还款，就是剩余多少贷款本金还对应的利息，不存在先还本金多还是先还利息多的问题。那么不还贷款的收益就是手里现金的复利（利率3.5）减去贷款的利息（利率3.25）加上每月因有贷款减免的个税，需要注意的是，随着时间的流逝，贷款本金越来越少，贷款利息越来越少，而现在手里的现金因未来复利的作用是越来越多的，也就是未来还的利息会越来越少，而存款利息越来越多，若干年后，差额会很可观。
2.还贷款： 手里的现金还了贷款，未来的收益为现在公积金账户余额产生的复利（利率1.8）加每月公积金扣缴金额定投产生的复利。这种情况的主要影响因素为公积金账户现在余额的金额大小。
3.总结： 影响复利的最主要因素为本金基数的大小，本金基数越大，未来的收益越大，所以从理论上说，第一种方案未来的收益是要高于第二种的，因为第一种方案本金基数大，而且随着时间的推移，存款利息收入越高，贷款利息支出越少，而且还有每月个税的抵扣。但这不是绝对的，还是要根据个人的实际情况计算的。
今天很多的房贷利率下调了，但有人发现也就是少了几十块钱，其实这个月并不能少太多，主要还是看2月份的月供，因为1月份的还款实际上还包括了你去年12月的一部分，而这部分的利率仍然是按照调整前的房贷利率计算的，这是什么意思呢？
比如说，调整前的房贷利率为4.65%，调整后为4.30%，假设你每月的10日还款，那么你12月10日至12月31日这期间的利息就是以4.65%计算的，而1月1日至1月10日的利息才是调整后的4.30%计算。
不过，2月10日当你再还款时，那就完全是按照4.30%的房贷利率计算的，相应的利息支出会减少比较多，以100万等额本息还款周期30年计算，每月可以减少200左右。
这个事不小。。。
@政事儿:人民银行、银保监会阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，减少居民利息支出！
