1.浮动利率是在固定利率上浮动，所以不可能达到基准利率的标准
2.国内大部分都没公积金，就算有公积金也没用，烂尾等导致没法办证的数不胜数
3.提前还款和办贷款一样复杂，你能占什么便宜
6年前，即，当时5年期以上的人行基准利率为4.9%，算他当时的房贷利率为基准上浮30%（实际利率不会这么高），期限越长利息越多，那期限就按顶格算30年。按您说的每年还10万，按等额本息还款法（比等额本金还款法利息要多），大概135万的贷款每年就会需要还款10万。那么按135万30年、年利率6.37%、等额本息还款法来计算，每个月还款8417.83元，一年还款额就是10.1万。而每月还的8417.83元中，至少有1250元是本金。那6年还下来还的本金至少有9万。
张老师，您这每年还10万、6年下来才还了3万本金，莫非是套路贷？[呲牙]@张雪峰老师
贷款100万买房子，跟同样的方式买增额寿，未来谁更有优势，哪个价值更大一些呢。
假如30岁的你用贷款来买一套房子，贷款金额100万元，贷款利率按基准利率4.92%利率执行，采用等额本息的还款方式，这样房贷每个月还款6544元，每年还款78528元，合计的本息为157万多元。如果以同样的资金投入来购买一笔增额寿的保险，每年投入还款金额78000元，合计投入156万元，我们看看后期会有什么样的差距。
1、从未来的价值来分析。
等到后贷款还清，这时房子是全款购买的了，但是房子这时候具体值多少钱呢，未知的，得看具体的情况，现在无法确定。再看买的增额终身寿险，这份保险在第末的现金价值为225万元，这也就意味着你以同样的投入金额，在保险上的投资本息和为225万元，你随时想提取出来变成225万元现金都行。但是你贷款100万买的房子能不能涨到225万元呢，要去除税费的啊，去除折旧等，要看未来的市场情况等等，而且随时可以变现。从这一点看，房产的投资应该是没有保险的投资更合适。
2、从保值性来看。
等到房子按揭还完了，就是第的时候，这个你的房子的产权还有50年。未来再过个5年、、的，房子的价值还能一直上涨和增加吗？这也是不确定的，但是可以肯定的是，绝对不能了。房屋的价格会因为房龄和环境的改变，以及装修老化的原因，很难保持跟以前的价值相比，可议价能力也会受影响。但是保险再放多个5年、和的，他的复利价值就不一样了，比如，在第25年的时候，保险的现价可以达到267万元，第30年的时候，现价可以达到318万元，在第35年的时候，现价可以达到377万元，第40年的时候，现价可以达到448万元。你觉得房子能达到吗，估计很难吧。
3、从未来的每年收益来看
这份增额寿险，在第现价为232.9万元，比第高7.9万元，相当于一年收益7.9万元，本金没动；在第现价为241.09万元，比第高8.19万元，一年收益8.19万元；在第现价为249.5万元，比第高8.41万元；在第24年现价为258.3万元，比第高8.8万元；以后随着时间的推移，时间价值越来越明显，保险的价值越来越高，与房产的价值差距越来越大。
当然，我测算的主要是投资房产与保险的差距，不是单纯与个人的第一套住房做简单对比。不过从这里可以看出，房产投资在未来的价值和收益是存在不确定性的，而且价值很大程度不可能大幅度超越市场的周期，变得比保险的现金价值还高。而保险，尤其是增额寿，它的现价是在购买后就直接确定了的，它的时间价值，复利效应随意时间，就会变得越来越有优势。因此，以房投资本质上是没有增额寿投资划算的。
延伸：所以，当很多人在讨论是提前还贷款好，还是买增额寿更划算时，这时主要考量的两者的实际利率到底谁高谁低。当增额寿达到一定年限后，它的单利可以超过房贷利率4.92%，可以高到8%，9%，10%，甚至更高超过10%，这些时候，它的年现价增长是要远远超过贷款所产生的利息支出的，这时候，你根本用不着去提前还那个贷款，安安静静的坐收利利息就好啦。
我是一个58周岁的老太太，现在还在还房贷。
，我买了一套房，贷了140万，贷款利率5.145%，等额本息 ，每月还贷7640.05元。后来发现，这7640.05的还款额中，绝大部分是利息，本金占很少一部分。
这样下去不行呀，这得还多少利息呀，我马上张罗卖房子。
我在来到现在城市工作前，在另一座地级市工作过，有一套住房，赶紧张罗把房子卖了。
拿到卖房款后，就赶紧还上了100万。到银行还款时发现，两年时间，扣了18万贷款，本金只还了4万，利息14万，真是太坑人了。
一直到退休后，我还在还贷款，利率降了点，现在4.645%了，在基准利率上，上浮34.5基点没有变，还款额下降了，现在每月还7468.41元，比开始减少了不到200元。
我一个月退休金都不够扣银行贷款的，每月老公还得往我的账户打过来一部分钱，好在贷款本金还剩29585.9元了，今年就能还完了。
我买房子时还在上班，工作时扣贷款还没觉得生活紧张，退休后还贷压力明显增大了。
所以，我说买房要趁早，退休后还是不要买房了，压力太大，影响退休后生活质量。
再说这银行贷款也太坑人了，那时利率正是最高点，最坑人的是，银行早早就先把利息扣下了，还了好几年贷款，还的都是利息，本金没减少多少。
#2月财经新势力#
前几年我买房贷款时，公积金利率3.25，商贷4.25，从贷款办下来那刻起，利率就不会再变化了！
去年买了银行10万理财，银行解释，现在理财都不承诺保本，当然也不会有固定利率，都是浮动的，叫每日基准利率！
我的投资类型属于稳健型，买的这款也是低风险，当然利率也很低，三个档，分别是1.5，2.5和3.5，不是说利率在15.和3.5之间浮动，而是到期利率会取这三个数值中的一个，具体看投资方向！
当时我想，按照最高的利率3.5来算，也没有公积金贷款的利率高。
所以，普通工薪族，有点积蓄赶紧还房贷才是最正确的，凑点钱就尽快预约还大额吧，因为，你再怎么算，也算不过银行专业的金融分析师！
今天理财顾问告诉我，我那款理财产品到期了，利率是中间档，2.5，我想了下，挺好的，很满意！
