近期存款市场新政密集出台，令很多人始料未及，更是一种头昏眼花的感觉，靠档计息、结构性存款、互联网存款、异地存款接连“中招”，作为存款人该怎样认识？后期又该如何打理好存款？相信很多人是一团乱麻。今天就抽时间给大家梳理一下，愿君“钱途光明”！
抽丝剥茧，截止近日，本次声势浩大的存款强监管行动，大致经历了四个阶段，分别对标四个目标和要求:
一，叫停靠档计息，包括活期和定期靠档计息。信号的发出以3月央行下发“关于加强存款利率管理通知”为标志，要求存款类金融机构严格执行央行存款利率和计结息规定，整改活期和定期靠档计息等不规范的存款“创新”产品。
具体落实到位，则基本以6大国银行宣布的12月31日为界，之前存量不受影响，之后提前支取的全部按照活期利率计算利息，包括定存和大额存单在内，涉及活期部分金额1.2万亿，定期部分15.4万亿。
第二个阶段，重点是清理整顿结构性存款。为遏制“假衍生真保收益”或“假结构”市场乱象，央妈要求在9月30日之前，将规模压降至年初水平，12月31日之前，压降至上年末水平，涉及规模资金超过6万亿。
第三个阶段，重点则是互联网存款全部下架。它的信号发出，是始于去年11月央行金稳孙局在“数字金融领域监管科技探索与运用研讨会”上的发言，提到了互联网存款的风险，紧接着1月，央妈和央爸联合下发“关于规范互商业银行通过联网开展个人存款业务有关事项的通知”，明确规定商业银行不得通过非自营平台开展定期和定活两便存款业务，此前存量业务到期自然结清，就此宣布互联网存款的落幕。据权威人士预测，本次新规落地将涉及1-2万亿规模资金。
第四个阶段，整治异地存款。最初信号是今年2月4日央行“加强存款管理电视电话会议”发出，再次强调基准利率是“压舱石”，要长期保留，并督促地方法人银行回归服务当地本源，不得以各种方式开办异地存款。
紧接着，2月8日央妈发布“第四季度货币政策执行报告”，再次强调，禁止地方法人银行通过任何渠道开办异地存款，已发生存量业务到期自然结清，并从一季度起，将“异地存款”纳入地方法人银行的“MPA”考核，分量很重！
根据以上系列政策风向分析，接下来重点应该是“利率过高”和“周期付息”顽疾的清理整治，地方法人银行试图以高息或周期付息揽存卖点的空间将被极度压缩。可以预见，未来一段时间，地方法人银行银行如何改善负债段来源，以及储户如何寻找综合性价比更高的产品，都将受到考验！
