在广州我朋友在番禺区买的房月供还不上了，要断供了，你说你一个月收入8000块，居然还六千八的月供，我都不好意思讲你的贷款他到底是怎么批下来的，最起码你的收入要是你月供的两倍，你才能考虑去买房子吧，你知道现在要把房子给卖掉它有多难吗？
你现在随便到网上去搜一下，应该有一大把的人都会告诉你现在二手房它有多难卖，整体来说是钱变房容易，房变钱那可就太难了，不然怎么会有那么多的法拍房？
然后我自己也有想过呀，大概也就是这几类，你就是政策再好，我都不建议你现在去买房。
第一种就是刚才上面讲的月收入他有限的，或者是工作不稳定的人
第二种就是那种拿着全部的身家去买房投资的，我建议你趁早打消这个念头好不好，你自己有多大能力就去办多大的事情。
第三种就是那种心理承受能力比较低的呀，明天会发生什么，这个是谁都不知道的事情，与其买一套房子提心吊胆，那还不如不买呢。
总体来说就是现在的市场跟以往的认知那是完全的不一样的，现在是上车容易下车难，所以大家一定要谨慎的去选择。有需求再买。
#深圳头条#
2万一平的安居房还是买不起，刺痛了多少深圳打工人！
深圳一男子千辛万苦终于排上了深圳的安居房，但是可悲的是，按照2万一平的单价还是买不起。直接被各大平台送上了热搜。
按照深圳现在的平均工资12963.5来看，一个月还买不到一平米。按照贷款还款金额需要工资的两倍，那么贷款只付能月6500的，确实难。
一个月收入8000多块钱，居然还6800块钱的月供，我都不好意思讲你的贷款他到底是怎么批下来的。最起码你的收入要是你月供的两倍，才能去考虑买房子吧！四类人不建议现在去买房。
第一种就是刚才上面讲的月收入他有限的，或者是工作不稳定的人，你现在买房不就等于找罪受吗？还不如不买呢，等什么时候稳定了再说。
第二种，就是那种拿着全部的身家去买房投资的，我建议你趁早打消这个念头，自己有多大能力，你就办多大事情嘛，房子一买，后面你面临的就是买房苦三年，但凡你遇到一个事情怎么办？卖房子吗？那何必现在买呢？
第三种就是那种心理承受能力比较低的啊，明天会发生什么，这个是谁都不知道的事情，那与其买一套房子提心吊胆，那还不如不买呢。
第四种大概就是那种有能力的，不靠家里帮忙的，但是这种有能力，他只是在初创期啊，刚刚好手上有点钱就想买房买车来证明自己，其实真的大可不必啊，这样只会增加你的负担，还不如一心一意好好地去创业，等什么时候稳定了再去考虑再来买房子。
总体来说啊，就是现在的市场就是跟以往的认知那是完全不一样的，现在是上车容易下车难，所以大家一定要谨慎的去选择，就是宁愿不买房，那也不要买错了。
贷款买房要还两倍的钱[捂脸][捂脸]
吴其伦知名财经专家 专栏作家 优质财经领域创作者
经济学家王强建议，取消房贷，让买不起的人别买，省得压力太大。确实，诚如王老师所言，没有人强迫那些买不起房子的人去买房，可他们还是要借贷甚至拿走父母养老钱去买房。这究竟是为什么？我觉得不外乎四个原因。一是死要面子活受罪，看到身边的人都买房了，自己不买岂不是没面子？在别人眼里，自己岂不是没本事？二是迫于某些特殊的生活状况，比如找了个女朋友，搞不定丈母娘，迫不得已掏空自己及家里的积蓄去买房；或者，生了个孩子，想给孩子安排个好学校，无奈之下买个学区房。三是抱有买房发家致富的想法，看着房价一直涨，再看身边买房赚了钱的人谈及房子都眉飞色舞，能不心动吗？于是，毅然决然地举全家之力“炒房”。四是“有恒产者有恒心”心理驱使下，怀有“置业”心态买房，加之，他们担心不买的话以后会更买不起。于是，他们不惜一切代价买房，实现所谓的“安居梦”。我一直以为，买房应该量力而行，绝不应该打肿脸充胖子。不具备买房能力的人，还是应该租房过渡。而从房地产市场实际情况来看，房贷在很大程度上助推了房地产疯狂，也在很大程度上激发了几乎所有人的购房冲动，以至于原本买不起房子的人也倾尽全家财力成为房奴。如果当初没有房贷，而是让人们全款买房，那么，绝大多数人将会延缓买房步伐，房地产市场也将趋于理性，房价绝不会达到今天这样的畸高状态。可残酷的现实是，生活中没有“如果”，房贷已经存在了这么多年，一下子取消是不现实的，毕竟，无论是房地产开发商，还是银行，还是消费者，都需要房贷，而且都已经深度成瘾了，一下子戒断，是非常难的。为了让广大人民理性买房，可行之法是显著提高首付比例，比如，将普通商品房首套房贷比例提高到50%，中高端商品房首套房贷比例提高到60%，购买二套及以上房子不允许贷款。那样的话，将在一定程度上提高购房门槛，会在一定程度上让消费者在买房时变得冷静，这对于构建“房住不炒”、“租购并举”、“多主体供给”的房地产市场是大有裨益的。因此，我不主张取消房贷，可建议大幅提高购房首付比例，对于炒作型、投资型、改善型购房者不予房贷支持。对此，你怎么看？
这个城市剩女是剩男的4倍，为啥现在上海的优质男人，都恐女呢？这回我算是真的明白了！
昨天碰到一个88年的女生，然后我就跟她闲聊，她跟前夫离婚了，目前有个儿子。我问她，你有什么择偶要求呀？前面呢，大概就说希望对方房车都有，而且不希望有贷款，年薪要是她的两倍，最起码要40W吧，年龄方面不能比她大超过3岁。但是，她最终提了一个要求，我真的是震惊了，说希望找一个不孕不育或者是丁克的男人，我说我上哪给你找啊，这根本不可能呀！
人家男人房车收入，所有的经济条件都比你强，你连后代都不给人家，那人家肯定不能同意啊。然后我话音还没落呢，这姐姐还立马火了，她说啥，她说自己首先是一个独立女性，又不是什么生育机器，其次人家自己说了，想要后代，人家已经有了一个儿子，也可以让自己的儿子管男人叫爸爸，她完全不介意。
我真的就笑了，就你这个独立女性，别的我真的是一点没看出来，但是你这个算盘打的真是噼里啪啦的，人全款房车，年薪40W，合着就是白养你儿子的呗？就为了管人家叫个爸爸，我觉得你不是想给你儿子找个爸爸，你是想给你自己找个爹吧？
我真心提醒在上海的男人们，防火防盗防这种打着独立名头的吸血虫！#婚恋手册#
美国人借钱上大学，积累的学生贷款负债越滚越大，难以偿还，就此产生的学债危机愈演愈烈。拜登政府正在考虑采取新的措施，减免本来就偿还不了的债务。
现在美国有4500万人欠下1.75万亿美元的学生贷款，其中联邦学贷债务占1.6万亿美元，比美国的信用卡债或者汽车贷款债务余额还要高。
美国学债规模过去连年攀升，联邦学债余额从的2400亿美元增加到现在的1.6万亿美元，间增加了将近7倍。
学债居高不下，许多人即便毕业多年，依然没能还清上大学时欠下的贷款。15%的美国成年人报告，他们有尚未偿还的本科生贷款。在大学入学后，还有一半的借款人仍然欠着两万美元以上的学债。
到新冠疫情大爆发前的3月，有1成2的学债到期应还未还，被拖欠着。新冠疫情爆发后，拖欠学债偿还的现象就更突出了。
专家学者普遍认为，过度的联邦贷款是导致学债危机的主要因素之一。经通胀因素调整后，美国联邦政府通过学生贷款支付的教育支出自1980年以来增长了近两倍。
1978年起美国实施《中等收入学生援助法案》，中产阶级家庭更容易获得联邦学生贷款。从那以后，美国的大学就加速涨学费，州政府也减少对本州公立大学的资助，导致大学只能以涨学费来弥补入不敷出。
从2000年以来，美国人上大学的费用以每年6.8%的速度增长。这比通货膨胀率高两倍，比工资上涨幅度高近一倍。在美国上大学，每个学生每年的平均费用是近3万6千美元，其中私立大学学生平均每学年花费更高达5.4万美元。如果考虑到学生贷款利息和收入损失，获得学士学位的最终费用可能超过40万美元。
莎士比亚的这句名言，“闪光的东西不一定是金子”。
《百万富翁的智慧》， 重要的是要节俭。
累积财富简直是一场马拉松比赛，通过努力工作和不断积攒，才能累积财富。
作好规划、削减不必要的支出、量入为出，购买某些特定的品牌\性价比高和简单的东西、谨慎投资，甚至住到较小的房子里去。
威尔斯太太的父母生性节俭。
即使他们从没赚过什么大钱，但通过严格控制支出和执行家庭预算，他们总是把有限的收入用得很好。
还对自己的饮食和运动习惯要求严格，因此很好地保持了体型。
《美国富翁的惊人秘密》》一书中曾说过： 如果你目前还不够富裕，希望有朝一日成为富人，那么绝不要买一套抵押贷款额度超过家庭年收入两倍的房子。
你的房子的市值，应当不到家庭全年总收入的3倍。
收入并不是衡量人们财富的指标。如果你不具备价值（至少）达100万美元的投资，而且在这些投资中，你的住宅价值所占份额不到25%，那么，你就不算富有。
描述的大多数住宅价格在20万~40万美元。
所有居住在这些地区的邻家百万富翁类型的富翁都至少拥有价值100万美元的投资组合。
然而，他们通常只会花超出10美元的价格去买瓶葡萄酒。
他们的生活方式不仅仅只是在普通中等社区内买套价值适中的住房那么简单。
始终要牢记关于住宅和幸福的重要规则：居住在你能承受的住宅之中。
幸福的人们，往往居住在他们能够轻松承受得起的房子中。
当我说到“更多”时，我并不是指收入。我指的是净资产，也就是说财富。
老百姓赚100块钱拿15块钱还债，甚至拿50块还房贷
“中国宏观经济展望与政策取向”环节，中国社科院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬重点分析了消费问题。他表示，中国消费增速呈现逐年下降之势，启动消费增长是一项艰巨任务。谈及原因，李扬认为关键问题显而易见，“居民收入上不来，消费从何而来？”
随后，李扬从三方面做出了具体解读。他表示，一是居民收入水平增加不快；二是居民的债务负担很高，偿债压力较大；第三，是由于疫情反复，从根本上侵蚀了居民收入水平的增长基础，抑制了居民的消费能力。
李扬指出，中国居民的负债太高了，“，我国居民的‘债务余额/可支配收入’为137.9%，同年，我国居民的‘债务还本付息额/可支配收入’高达15.0%。而美国的数据分别为95%和7.5%。也就是说，我国居民赚100块钱，要拿出15块还债，如果算上房贷负债，可能‘债务还本付息额/可支配收入’要超过50%。”
“所以，要启动经济、提振消费就要让居民有钱，即便没有钱也要让居民敢借钱，但现在这两个情况都不满足，也就阻碍了我们相关政策的有效的实施。”李扬进一步说道。
来源：凤凰网财经百家号
网友的评论，也是各种各样，我说下我的看法。
这个比例个人感觉有些低。如果按照100块钱要拿出15块钱还债的话，那么，月收入一万块钱，也就是要还1500元。按照买房的相关政策，收入要覆盖房贷的两倍以上，如果你贷款大约70万左右，那么，房贷是4000元左右，也就是收入需要达到8000。那么，100块钱拿出15还债，个人感觉这个比例是有些低的。实际可能更糟糕。可能有很多没有债务的人，拉低了这个数字，当然，这之中的人，应该大部分没有房子。
买房子是个死胡同。接上文所述，如果你的收入，覆盖不了房贷的2倍的话，你是没有办法贷款的，你能采取的办法就是，凑足够的首付。但是对于收入不能覆盖房贷2倍的人来说，这本身就是一个伪命题。收入都覆盖不了房贷的2倍，去哪里找凑齐首付的钱呢？有网友说房子太贵可以不买，这显然忽略了房子的刚需属性。大家已经很努力的不买了，结婚率和生育率都快跌到谷底了。
父母双职工并非普通家庭。这里所说的父母双职工，指的是父母都是有退休金的，这样的家庭，其实并非普通家庭，是属于那种条件中上的。为什么他们会感觉自己是普通家庭呢，可能是因为圈子的问题。因为很少有机会能接触到，父母并非双职工的孩子。因为小学初中本地上，本地条件其实都差不多。高中大学的话，其实能见到家庭条件差的同学，已经很少很少了。
总的来说，这个专家的观点好像有点接近现实。
按专家的说法，房地产房价最终定价，就是看一个地区大部分普通人一辈子能攒到的钱。
比如你一辈子可能攒100万，那一套房就定价100万。
反正不能让你有太多余钱！因为专家说了，手里有太多钱，容易让人躺平不利于奋斗。手上没有余钱，才能确保你工作一辈子。
其实你能赚钱的时间，基本上是高中或大学毕业到退休，大概工作30多年。靠你的死工资你能够攒下的钱的两倍左右，就是你买的那套房最终支付的钱（房子标价的钱+还贷款的利息）。
为什么是两倍左右？
因为你一开始不够钱全款买房啊，你需要贷款啊，所以你一辈子赚的钱如果开始全款买房大概能买两套房子。
贷款买房，就是你得一套，银行也得一套！
一般让你觉得最便宜最快拿房的模式是，花掉工作多年后攒的钱或者东拼西凑借的钱搞定首付，贷款30年，然后还房贷30年。从工作到退休，也差不多把钱花了，也差不多还完贷款了一辈子被安排的明明白白。
当然了，现在有了提前还贷的热潮，估计是还套路了
