1. 什么是余额宝？
余额宝是中国互联网巨头阿里巴巴与天弘基金联合推出的一款理财产品，它是一款低风险、高流动性的理财产品，通过余额宝可以将闲置的资金进行投资理财，是现金管理工具的一种。余额宝没有最低限额，即几乎所有用户都可以享受理财收益，每次购买和赎回的金额只需1分钱，非常方便。
2. 余额宝的风险水平是如何的？
余额宝的风险水平比较低，因为它投资的是货币基金，货币基金的风险低于股票和债券等其他理财产品。货币基金的主要投资对象是短期产品（一年以内），如国债、央票、短期银行存款、短期债务等，且这些产品的风险都比较低。同时，余额宝的资产也是由多只基金构成的，分散投资降低风险。
3. 余额宝的收益率是多少？
余额宝的收益率随时都在变化，因为余额宝的收益率是基金公司根据市场状况实时定价的。在推出的时候，余额宝的预期年化收益率是6.0%左右，但是不断地下调，截止目前（），余额宝的年化收益率已经下降到2.10%左右，不过相比于其他理财产品和银行存款还是有优势的。
4. 余额宝的收益如何计算？
余额宝的收益是按照货币基金的每日净值计算的。每天基金公司会公布前一天的净值，并且将净值分摊到每个余额宝用户持有部分的份额上，从而计算出该用户当日的收益。具体计算公式为：“当日收益=（今日净值-昨日净值）*持有份额”。
5. 余额宝的收益如何发放？
余额宝的收益是每天自动发放到用户余额宝的账户中，可以随时提现或用于消费支出。用户进入余额宝账户，可以看到当日的收益，在余额宝账户中提现也很方便，只需一键操作即可，提现后资金也可以迅速到账。
6. 余额宝的优点是什么？
（1）余额宝购买和赎回都非常方便，没有购买和赎回门槛的限制，且赎回资金随时到账；
（2）余额宝投资的是货币市场基金，风险低且流动性高；
（3）余额宝的收益率比较高，尤其是相对于银行存款来说；
（4）余额宝的收益可以日增，非常灵活，用户可以用来做短期投资；
（5）余额宝没有最低限额要求，小额资金也可以进行投资理财。
7. 余额宝的缺点是什么？
（1）余额宝的收益率已经逐年下降，最初推出时的6.0%收益率已无法实现，目前的2.10%年化收益率也不如过去；
（2）余额宝的账户并不是真正的银行账户，虽然非常灵活，但是资金安全问题需要注意；
（3）余额宝基金收益取决于市场状况，如果货币市场利率下降或投资收益不佳，那么账户收益就会降低。
8. 总结
余额宝作为中国领先的第三方支付平台支付宝推出的理财产品，相对于传统银行理财产品来说，收益率较高，操作方便，投资门槛低。但是由于金融产品的本质风险不可避免，在投资余额宝时需要谨慎。最重要的要素是理性选择，不要跟风盲目投资，需要对自身的风险承受能力做合理的估计和判断。
1. 简介
余额宝和零钱通都是由蚂蚁金服推出的网上货币基金。
余额宝于6月上线，是以支付宝为平台的在线货币基金，由天弘基金管理股份有限公司管理。余额宝的资金主要用于短期货币市场上交易的回购，收益主要来自于利息。
零钱通是支付宝推出的手机钱包普惠理财产品，于上线，主要与余额宝区别是零钱通的资金会被投向高流动性资产，如银行理财产品、货币基金等，收益也主要来自于投资回报。
2. 特点比较
（1）收益率
余额宝：
余额宝成立以来，其收益率一直保持较高水平。10月1日，余额宝的七日年化收益率再次刷新历史纪录，达到4.324%，明显高于此前的4.138%。而在1月，余额宝收益率出现了一定程度的下滑，但依然居于货币基金的前列。根据监管要求，余额宝的年化收益率上限不得超过4.75%。近期数据显示，余额宝的实际收益率为4.0%-4.5%左右。
零钱通：
零钱通的收益率较为稳定，收益率的高低取决于投资结果。零钱通并不像余额宝一样依靠支付宝储蓄资金收益达到高额回报，而是帮助用户将零散的钱存入了各种高流动性的理财产品，以达到取得更高的收益。
（2）资金安全性
余额宝：
余额宝由天弘基金管理，是一种与货币市场紧密相连的货币基金，其资产的一部分用于短期回购，另一部分用于其他的高流动性资产。由于其投资范围与当下流通货币相当相似，因此其安全性较高。
零钱通：
零钱通真正的安全性要考虑到其所投资的银行理财产品、货币基金等投资品种。有部分理财产品的风险相对较小，但仍需投资者自行了解产品情况，从而决定是否要进一步投资。
（3）支付方式
余额宝：
余额宝的投资与支付宝钱包紧密相连。用户需要注册和验证才能开始操作余额宝，之后可以非常方便地进行充值、提现、支出、查询等操作。此外，余额宝的资金流已通过中国证券监督管理委员会实名认证，资金安全得到保证。
零钱通：
在使用零钱通时，需要通过支付宝账户进行实名认证，之后可以连接到个人银行卡，充值进账户，操作极为便捷。
3. 使用场景
余额宝：
余额宝主要针对的是小额、短期存储或短暂闲放的资金。例如，当用户从银行卡划账至支付宝钱包后，若用不上，可以将闲置资金存入余额宝中以获得高颜值收益。
零钱通：
零钱通主要针对的则是支付宝用户的闲置零散资金。由于零钱的消费场景相对较局限，用户的闲置零钱也就慢慢聚积起来。零钱通就像是一个“家庭理财管家”，帮助用户零散的零钱获得更多收益。
4. 总结
从以上分析可知，余额宝的优势主要在于其较高的收益率和充足的资产流动性；而零钱通则主要优势在于其便捷充值缴费、资产流动灵活、收益稳定等方面。
不同的产品适用于不同的实际情况和不同的投资变动，用户在选择时需考虑自己的实际情况，选择最适合自己的投资理财工具。
