#花呗、微粒贷授信纷纷降额#
各类互金产品终于开始被监管机构认真关注了。
这两天，支付宝等几大互金平台均已下架互联网存款产品，这类产品的销售已经被监管机构定义为“无照驾驶”的非法金融活动。此外，花呗、微粒贷等授信额度也纷纷缩水。蚂蚁集团23日回复花呗降额传闻时称：花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。
从本质上讲，花呗、微粒贷等都是信用贷的产品，他所面对的用户资质相对于银行就是下沉的，借贷额度也是小的。各大网络平台都宣称自己利用用户数据生成用户画像，利用数据组建严密的风控网络，来识别客户的信用资质，从而完成信贷审批工作。
听上去非常美好，但是实质是什么呢？由于用户下沉，且用户申请贷款时往往没有任何担保、抵押手段，这会导致贷款中的不良率会远远高于银行贷款，也就是说，很多人是无法按期偿付的。那么这些平台如何能够持续赚钱呢？依靠的就是用户的依赖性和不易察觉的高利息。
网贷野蛮生长的这几年，在居民账户（尤其是年轻群体中）中累积了很高的风险，同时也诱导年轻人开展无序消费，这无疑不应该成为大企业该有的担当。也就是说，赚钱可以，但不能利用大家的信任肆意薅羊毛。
只有规范以后，行业才能持续健康发展。
#花呗、微粒贷授信纷纷降额#从头条热榜上看到:在花呗降额之后，微粒贷也开始授信降额。从社会长远来看这是一个好事情。但是短期对于具体用户来说要做好资金安排，尤其是要修正自己的消费习惯。
其实此次个人信用贷款调整也是在预料之内的。因为监管已经针对持牌金融机构做过要求。按照7月银保监会出台的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，在其中已明确规定，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。各个银行、消费金融公司都已经将最高授信额进行了调整。
微粒贷的放款机构是腾讯的微众银行，在监管规定出台5个月之后，才进行个人贷款授信额的调整，其实已经属于行动迟缓了。有可能是因为存量规模过大，担心一次性调整会引发用户无法还款，形成社会性债务危机。
而花呗以及京东白条，他们是一种虚拟信用卡产品，从监管严格定义来看，也属于无照驾驶类的金融产品。但由于之前互联网平台不属于银保监会直接监管，他们一般是通过小贷公司进行网贷发放，所以一直也没有做有效的授信调整，在一定程度上形成了监管漏洞。此次顺应监管导向，进行授信额调整，也作了一件对的事情。
金融去杠杆是一件系统性工程，其中也包括了针对个人债务去杠杆，也就是说逐步要降低社会民众的债务比例。很多年轻用户及低收入民众，被消费场景所诱导形成超前消费，深陷债务危机。而金融科技公司缺乏对客户还款能力的有效评估，非常容易形成过度授信。最终用户的总债务水平越来越高，导致网贷负债人群基数过大，引发社会的不稳定。
对于互联网平台的用户而言，短期一定要做好资金的流动性安排，因为平台缩减授信，客户也无法借新还旧，造成债务偿付风险。同时要树立量入为出的理性消费习惯，降低自身债务水平。
用花呗就会影响征信？别再自己吓自己了！互联网金融越来越合规，其实在座各位要是能搞清征信报告是什么，想必就不会因为花呗纳入征信而惊慌失措。
先搞清一点，征信报告核心部分就四样，即个人信息、公共信息、信贷信息、查询记录。其中，信贷信息是花呗上征信后大家最关注的。之前看到有人说，花呗上征信，以后如果还用花呗那征信报告就难看了！平常买个衣服、逛个超市都用花呗付款，一天好几笔抄送到银行，多丢人！
说这话的人估计没搞清楚，花呗上征信显示的是“借贷信息”而不是一笔一笔的“详情”。就和信用卡一样，不会刷一次卡就报送一笔，而是按月上报，根本不会出现具体信息。
说到底，花呗作为“持牌消金机构”以牌照发放的“消费信贷”理所应当被纳入征信。花呗接入征信对于国家在全面建设个人信用评估维度而言是很好的补充，不仅是花呗，京东白条、腾讯的微粒贷都要上报征信。随着我们个人信用体系的完善，也能帮助我们未来在寻求信贷服务时申请到更合理的额度及利息。
所以，只要借贷保持理性客观，有良好的征信记录，那花呗上征信对我们而言就是好事。
为什么我的微粒贷没有额度，芝麻信用分800，网商贷几万花呗几万，京东白条几万，微信是看不起我吗？
是不是有人在自己买房子申请贷款时会问银行的贷款人员：我经常使用花呗，会不会影响我个人征信呢？我从来都没有逾期过，都是按时还款！
#银行回应花呗接入征信不影响贷款# #花呗公布接入征信工作进展#银行的工作人员会在这个时候告你： 请放心，正常使用花呗不会影响你个人征信！
甚至，有时候你办理银行放贷时，银行的工作人员还会要求你提供下支付宝和微信的支付账单，作为他们信贷审批参考。
这是因为他们知道花呗和微粒贷早就纳入了央行的征信系统，如果你在他们银行属于征信小白，也无所谓，其他正规的信用消费记录也是可以作为审批资料。
我也是刚刚刷到关于花呗上征信的一些讨论，看到了上海银行相关负责人告诉记者：“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此，合理使用花呗、按时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”
总之提醒大家一下，不要因为花呗消费不影响个人征信就随便无节制使用，一旦还不了款，就和银行信用卡逾期一样了，理性消费还是没啥问题！
终于明白了蚂蚁集团等互联网金融为啥做得这么大了，炒概念很重要。1、最近，腾讯旗下的微众银行下调“微粒贷”最高授信额度至20万元。我本来也不太懂微众银行的业务模式，所以，仔细看了下，结果大吃一惊，原来他们都是打“贷款无需抵押物”的概念，真的很危险。
2、首先，网上关于“微粒贷”的百度百科是这么介绍的，作为微众银行推出的一款互联网银行贷款产品，“微粒贷”具有以下特点：无抵押、无担保。
而且，关于“微粒贷”的百度百科还把这个当作戳到了传统银行的“痛点”。比如，其称，传统金融机构提供的个人贷款，大部分要求借款人提供抵押等担保，无法提供担保或者名下没有固定资产的个人用户很难获得贷款。“微粒贷”无需抵押和担保，不需要提交任何纸质材料。
3、其次，好像不止是腾讯这么干，再来看看阿里。我发现了一则的信息，当时称“阿里联合中国银行、招商银行、建设银行、平安银行、邮储银行、上海银行和兴业银行，向使用阿里一达通出口基础服务的中小企业提供以阿里巴巴大数据为基础的无抵押、免担保、纯信用贷款服务，授信额度最高可达1000万元”。
4、最多贷款1000万都不需要抵押、不需要担保，真正出了事，贷款还不了，那怎么办？谁来给这种风险兜底？
5、所以，这种“无抵押、免担保”的业务真的要停止了，这种概念可不能再炒了，风险非常大。
6、我有查到了马云在阿里金融团队开年会议上的一个讲话，“今天阿里做的金融业务不是改革，而是一场革命，一场金融的革命 ”。
马云要革谁的命？#康钊爆料##互联网行业反垄断#
