石家庄又一利好消息，房贷又降了
10月14号起石家庄部分银行（工行，农行，中行，北京，邮储）将首套住房贷款年化利率（五年期及以上）调整为3.8%，
第一次由5.125降到4.9，这次降到3.8 看来鼓励首套房的政策会一直持续，
为了提前还房贷凑钱的同志 可以缓一缓了
对于选择贷款利率随LPR上下浮动的是好消息，但是部分选择不浮动的还能调整吗？选择贷款的都是没钱的 对于他们来说影响很大的
二套住房贷款年利率维持4.9%不变[捂脸]
#石家庄头条# #房贷#
按照你说的，用一百万去买农行股，持有一年，预计可赚八万元。说白了就是年化利率8%。这比一年定存收益要高多了，比买理财产品的收益也高出很多。可是现实当中很少有人这么干的，因为在股市里人们大都想赚大钱赚快钱。
农业银行目前6.09%的股息率，PB=0.53，PE(TTM)=4.5，假设当前买入，持有后的表现：
我们先看一下农业银行的历史数据：
1）每股净资产过去从1.67元增长到5.39元，年化增速大约是12.43%，同期，中国GDP为40.15万亿，中国GDP为101.35万亿，年化增速大约是9.70%，考虑到CPI长期大约是2%左右，因此名义GDP年化增速大约是
9.70%+2%=11.70%左右，和农业银行净资产增速基本一致，这一点也很好理解，就是国有六大行基本是中国经济的缩影
2）-2035年中国经济体量预期翻一番，那么年化大约就是5%左右，国内CPI大约上涨1.4%，我们就假设用1.4%这个数字做为未来长期的预测，那么未来，农行净资产大约年化增速在5%+1.4%=6.4%左右，按照这个计算，农行每股净资产大约是5.39×（1+6.4%）=5.73元，WIND对农业银行每股净资产的一致预期是5.95元，因此我们的预测还是比较保守的，有一定的安全边际
3)农行过去的每股收益：基本维持在0.59元左右，我们假设农行未来依然维持0.59元的每股收益
4）农行历史的分红率大约是30%，按照每股0.59元计算，每股分红大约0.18元
下面我们计算持有期回报：
1）我们假设农行最低限度是维持最小的PB=0.50不变，这是最保守的假设，相当于农行长期运行在历史最低PB的位置
2）持有，分红0.18×15=2.66元，分红回报=2.66/3.04=87.5%，2035年PB=0.22，由于我们假设PB(min)=0.50，因此股价回报=0.50/0.22-1=127%，二者合计为：87.5%+127%=214.5%
3）持有期年化最低回报为：7.93%。
4）如果农行不会总停留在历史最低PB，我们取历史最高PB=1.12和最低PB=0.50，取后25%分位值：0.66，那么持有的最低回报为：0.66/0.22-1+2.66/3.04=287.5%,年化回报为9.45%。
不需要纠结的选择，农业银行近一个月围绕3.0元几乎不波动了，2.99、3.00、3.01、3.02元。7月每股分红0.2068元后，很可能会站在2.9元附近波动（不是除权后的2.8元）。从投资收益率角度分析，现在价格买入，年化收益率大约预期10％左右，或者说8％～12％之间。如果以稳定获利为目标，农行是最佳上车机会。
三年之前买入至今没有收益，三年之后回头看会发现这种机会很难再出现了，种种事件叠加才有农行股票现在的低估状态。
要想获取高收益不一定实现但是要想获取稳定合理的收益应该是确定性的事。需要有至少3年的持股计划，耐不住寂寞不适合买入。
如果未来5年有牛市，农行包括其他银行一般是跑不过题材类股票的，或者说，银行股大概率跑得慢。
网格化交易第十六天。
农行今天最高3.03元，最低3.01元。上下波动2分钱。有朋友说，今天又是一个一分钱玩一天。
因为我们本次操作追求稳赚不赔，年化收益率20%。不承担下跌和波动风险，就要在不经意间轻松赚到20%，那这个收益率非常高啦，赶上股神巴菲特啦！你能做到这个20%，稳稳的就是未来的首富，可惜，大多数人是耐不住寂寞滴。
今天盘面大跌，很多昨天追高的就很尴尬，而我们的农行稳如泰山，妥妥的红盘收盘，在大盘指数大跌的今天，我们不跟跌反而上涨，那幸福指数是不是极度爆棚哦⊙∀⊙！
我们就追求这种只赚不赔，不承担大幅波动的心理阴影。适合我们广大散户和上班没时间看盘族。
经历过风雨，才知道风平浪静的美好！
最多明天再横一天，看见今天的放量，也许明天直接开干，农行就要开始出色表现，耐心点，滋润的时候到啦。
刚才把农业银行的股价后复权计算了一下，吓了一跳！
先说明一下，后复权价已经包含分红派息和送转股了！然后我们看看农行的股票年收益率到底是多少？
农行7月上市，当年股价大概2.7元/股左右（后复权），股价最高的年份是，最高冲到5.86元/股（后复权），当前股价大概4.8元/股左右，（后复权），上上下下坐了一回过山车。
下面重点来了！假设从上市后就买入，一直持有到现在，按照复利计算，年化收益率大概多少呢？答案是5%左右！！！
那么问题来了，年化5%的收益率，大家觉得高吗？肯定要比银行存款高，毕竟这是复利计算的！
但是，和过去的十几年的房价增速比，就差远了！这十几年，别提北上广深这些一线城市了，即使强二线城市，房价也翻了好几倍吧！
所以，不要再神话银行股了，尤其四大行的股票，不会给你太多的惊喜！对此，大家怎么看呢？#股票#
周一晚知道：
邮储之前有存折卡信息的需要更新数据才能做线上
工商看五年征信 不能连三
工商线上经营贷支行审批
光大下月利率调息上浮
光大新房本和新加股需要满半年进件
买房父母现金转账的没事
工商消费贷等本等息3% 年化5%以上
工商消费贷目前100以下还可沟通
DG资金入账最好是配购销
友利有借款人发生抽贷[泪奔]
建行新房本还能沟通进件
工商东西朝海丰（个件各议）房龄超可沟通
交通据说能做双新（八卦，不确定）
农行、中国能做抵押人70以上的[泪奔]
回头看看，做经营贷 四大行稳的一匹[思考]
今日股市再次大跌，港股也跟着大跌，市场分析什么的就不说了。只说央行货币政策。
今天，央行做了100亿元的7天逆回购，中标利率为2.2%，维持以前的节奏没有变化。
我知道很多朋友看不懂什么叫逆回购，我简单给大家解释一下。
央行手上有很多钱放在仓库里，现在要把这些钱投放到市场上去，其中一个办法就是开展逆回购。逆回购的主体不是普通投资人而是各家商业银行，比如工行、农行、中国银行等。这些商业银行以2.2%的年化利率向央行借钱，同时把国债等有价证券抵押在央行那里，约定7天以后还钱并拿回抵押在央行那里的债券。这次逆回购最多借100亿元。
借到钱后，商业银行把钱放贷给其他有资金需要的人和企业，当然收的贷款利率肯定要比2.2%高。
7天以后，商业银行把向央行借的钱还给央行并支付相应的利息。7天逆回购操作基本上就是这么个过程。
初看这是好事，毕竟向市场提供了更多的流动性，是有利于各类投资品的。不过，今天本来就有7天前到期的一笔逆回购操作，总额也是100亿元。换言之，央行今天的操作并没有额外提供流动性，只是平进平出罢了，对于股市没有任何利好因素。
央行之前说过，今年的货币政策不会急转弯，可从做的事情来看，即使没有大转弯、小转弯还是有的。今年收回了不少流动性，也许是为了减轻通胀压力吧。但对于股民们来说，今年的行情必然比不上去年，因为没有充足的“水源”股价就没有办法往上走。
今天晚上美股可以关注下，1.9万亿美元的刺激政策在周末通过了，大水又要进入美国资本市场了。美股涨、a股不一定涨，美股跌、a股必然跌。因此，还是希望美股受消息刺激涨一涨吧。
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给农行理财差评！
第一次买农行理财，以后再也不买了
同样80000理财，同样5个月时间，差距太大了
邮政80000，5个月，今天赎回利息1099.57（图2），年化近3.4%
农行80000，5个月（有10000已赎回）收益603.96（图3）年化不到1.9%
邮政利息比农行多了近一倍，且周期短，到期以后随时可以赎回
而农行到期不赎回就会进入下一个封闭期
全国都在调控楼市，限制开发商的贷款、限制购房人的贷款，打击消费贷进入楼市。但消费贷仍然在往楼市里靠。给大家讲一个最近发生在我身边的真实案例。
1.先说说购房人的基本情况
坐标上海闵行区，小A原本买过一套小房子，市价300万元。现在准备卖了房子买一套闵行二梯队学区房，总价520元。由于之前已经用过贷款，故这次属于二套房，再加上房价超过310万元的普通住宅标准，故最多只能贷款30%，即156万元，剩下的首付至少需要364万元、加上各类税费总计需要390万元资金；将原来的小房子以300万元卖出，加上家里30万元存款，总共能凑到330万元；与390万元相比有60万元的资金缺口。
2.通过几位同事的消费贷先凑齐60万元
现在如果直接将消费贷转入购房者的银行卡再买房子的话很容易就会被查出来，故采取迂回策略。先向一位同事1借款20万元，同事1将储蓄卡里的20万元转到小A那里，并通过自己的消费贷取出20万元现金存入自己的储蓄卡中。表面上来看，小A的20万元购房款是同事1拿自己的积蓄借给他的；实际上小A的购房款是同事的消费贷资金，这20万元消费贷流入了房产市场。
小A通过类似的操作拿到了同事2、同事3的消费贷资金各20万元，这样他就凑齐了购房资金缺口60万元。
3.小A房贷申请下来后立马替用自己的消费贷归还同事的的消费贷
有的朋友会说，小A可以直接从自己的消费贷里取出现金支付给房东啊。这样做不行，因为小A还要向银行申请156万元的房贷，如果他有相关消费贷记录会影响房贷的申请。
不过，当小A的房贷批下来后，他就可以进行下一步操作了。之前讲过，小A利用同事1、同事2、同事3供给60万元的消费贷补足买房的首付款。当他的房贷批下来后，他就可以申请自己的消费贷了。由于消费贷的申请不像房贷审批那么严格，即使小A有了房贷仍然能够拿到消费贷，且小A办理了多家银行的消费贷，年化利率从4%-7%不等。
小A通过申请自己名下的多家银行的消费贷，取出现金后还给三位同事（本金及利息），同事的消费贷就可以还清了。
这时，小A其实是将在获得156万元房贷的基础上，又让自己的60万元消费贷进入了楼市，突破了楼市限贷调控的政策。
4.年底归还消费贷本金时如法炮制再来一次
消费贷一般借款期限为一年，小A的问题是消费贷60万元的本金加一年3万元左右的利息无法立马还上。这时，他可以用手上其它银行的消费贷归还之前的消费贷。比如，原来向工行、上海银行、浦发银行借的消费贷，一年后再从农行、建行、招行申请消费贷取出现金后还上前三家银行的消费贷款，通过以贷养贷的方法慢慢还上所有的消费贷款。这样他就可以像归还房贷一样用多年来还消费贷了。总之，原本156万元的房贷被加到了216万元。
对于这种通过从消费贷取现规避监管的方式，银行确实很难查实，但也不是毫无办法。一是对于大额现金采取登记调查制度，就像浙江、河北、深圳正在试点的那样。要求现金存款人说明现金来源，如果来源与其自述的不同则采取冻结等保全方式。
二是规定已有房贷者不准再申请消费贷，或是消费贷额度大幅减少，比如有房贷的人每年只能在各家银行累计申请10万元消费贷余额。
要防止消费贷、经营贷流入方式，有关部门还是要多下功夫，楼市调控能否成功，核实贷款来源、降低企业居民的杠杆率是非常重要的。
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