不可以贷款，立马崩盘。下半年后买全国我想百分之八十都是亏的。
【#央行回应下半年是否降准降息#】国新办13日就上半年金融统计数据情况举行发布会，对于“下半年是否会有降息或降准的计划”的问题，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，目前，银行间市场存款类机构7天回购加权平均利率在1.6%左右，低于公开市场操作利率，流动性保持在较合理充裕还略微偏多的水平上，1月至6月企业贷款利率为4.32%，同比下降0.31个百分点，继续稳中有降，再创有统计以来的新低。未来人民银行将按照党中央、国务院部署，综合考虑经济增长、物价形势等基本面情况，合理搭配货币政策工具，保持流动性合理充裕，进一步推动金融机构降低企业融资成本，为巩固经济恢复创造适宜的货币金融环境。(中新财经)
我对于接下来一些房地产发展的思考
请问老师，现在广州jyd收紧更加严格，那您对于下半年和明年怎么看呢?
答：
经营贷，什么是经营贷：
顾名思义这是企业出于生产经营需要申请的贷款，贷款所得自然是为了让企业更好地开展业务。
为何选择经营贷：
现在风口浪尖的经营贷流入房地产市场，其实背后的本质问题在于，房贷政策收紧，经营贷政策反而宽松，申请经营贷比申请房贷容易，具体体现在：
1利率倒挂，以前房贷利率比经营贷低，现在反过来了，经营贷利率低很多，所以申请经营贷反而省利息
2经营贷贷款额度多，房贷可以贷款3成，5成，6成，7成，经营贷可以贷款通常是5成-8成（具体看情况而定），经营贷的额度会比房贷高
3还款方式：房贷通常是等额本金，等额本息，但是经营贷有先息后本，气球贷，还款压力反而比房贷小
经营贷还有很多好处，导致的结果，现在明明是为了买房，但是以经营贷的名义去申请，也可以理解存在经营贷等贷款违规流入房地产市场了。
经营贷何去何从：
经营贷依然是扶持的产品，当前经济环境不太乐观，经营贷本身的大门一定会继续打开的，绝不会关上，永久性不会关门的。
而且经营贷总体上还会采取比较宽松的政策，因为经营贷本质上还是为了让企业活下来，活得更好一些，即便企业不盈利，企业交税也不多，但是可以带动就业，稳定社会环境，活着就好。
但是经营贷的发放对象，使用范围，资金流动则会严格控制，不允许流入楼市。
接下来：
有可能对于经营贷的申请条件进一步收紧，体现在
1要求注册时间，包括股权转让时间，要求满一年以上，至少半年以上，对于新注册的营业执照申请贷款会比较难
2房产证出证时间，新购买的房产可能难以申请经营贷，要求满1年，半年以上才可以申请
3企业经营真实性，通过多个维度，指标判断一个企业是否真实经营，如果是真实经营的放款会略松一些，否则很难申请到贷款
真实性包括很多方面，从流水，交税，社保，办公室拍照，水电，租赁合同等。
4对于经营贷的资金流向严格的监控，穿透式监控，也有可能提供更多的贷后管理资料，佐证资金流向。
对房地产的走势：
房地产市场归根到底是一场资金游戏。
如果严格的控制经营贷，并且有一定数量的抽贷，那么多数人就不敢申请经营贷了，我们必须要知道，多数人还是比较规范的，何况以前有很多体制内的人也在申请经营贷，一旦政策收紧，这些群体首先会缩手
目前严查房贷首付款来源，也会导致很多有首付（其实部分是借的），虽然有还款能力（月供可以支撑的），难以买房了
组合配套其他的措施，比如房贷利率提高，审批速度尤其放款速度放慢，都会导致资金流入房地产的速度大幅度延缓。
在这个前提下，房地产的交易量肯定会相对萎缩，房价则会相对平稳
而这正是国家想要达到的调控政策。
很多人会说：房地产市场看好，其实我也非常看好，但是短期内严厉的政策调控下，不太乐观，如果房价平稳，那么就会导致收益不高，甚至不如理财产品等机会收益
这样子买房意义何在呢？如果说看好房地产，也应该是短期内不看好，但是长期看好，而长期看好，就不用急着入市。
很多人会说，现在美国在放水印钞，资金泛滥，房地产是一个非常好的蓄水池，资金流入，房价必须涨，这话也是对的，包括发展房地产国家也有高额的税收，土地出让金的资金也是天量。
不过我相信一点：国家意识到了房价过高，尤其纵容炒房其实是饮鸩止渴，一套房子建成后，房价无论多高，对于国家来说意义不是很大（税收，土地出让金是会增加的），这是一个数字游戏，如果提高房价有用，那就不如现在的房价直接涨10倍就好了，为何国家要严格控制房价？
这里国家不想影响国计民生（刚需小年轻也需要房子住，过高真的买不起），更多在于如果房价一路攀升，大家就会无心工作，重心转移到炒房了，久而久之，实业就会变虚，你想一下，如果一个老板，呕心沥血工作一年，只赚了几十万，但是他买的房子涨了几百万，老板还有什么心思去工作，真不如关闭企业更好。
我想这也是中国的股市为何与中国的经济发展脱节的真相，为何国外的股市节节高，中国的股市就是不涨，明明中国经济比外国好很多，为何无法体现价值呢？我想这也是在强力控制股价过高增长，如果股市日日涨，多少人白天上班时间都会无心工作，时时刻刻刷股票走势呢？股市涨对实业是有帮助的，但是对实业的破坏也是非常严重的。
房产可以有交易，房产也可以有涨幅，但是国家要斩断炒房的渠道，防范房价过快增长的态度已经非常明显了，谁敢涨就约谈谁，广州最近就被约谈了。
结论：房子可以买，但是短期内不要想着有较大涨幅，的一波涨幅已经接近尾声了。
下一波需要再过一段时间了
今日人民银行《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》对企业是一件好事。央行要求银行等机构提高小微信贷从业人员免责比例，适当提高不良贷款容忍度，鼓励建立正面清单和负面清单，这或舒缓中小企业融资压力，降低综合财务成本。目前企业出口订单接近历史高点，但生产经营压力较大，预计下半年我国货币政策和金融信贷政策将持续推动金融资源向小微企业重点领域倾斜。#中小企业融资#
贷款利率下调没多久，存款利率也开始下调了，多家国有大行9月15日起下调个人存款利率，其中三年期存款利率下调15个基点，在国际社会普遍加息的情况，中国选择降息，不仅降贷款利率，还把存款利率也降了，目的很明显，增加资金流动性，资金不流动，不投资，不消费，经济就起不来，股市就涨不了。
贷款利率的下调是为了鼓励企业多贷款，多投资，以投资拉动经济，存款利率的下调是为了鼓励个人消费，个人把钱存到银行不消费的话，就无法以消费拉动经济，只有投资和消费上去了，下半年的经济才有可能迅速发展，不过，降息也是把“双刃剑”，降息有助于投资和消费，但是人民币贬值了，进口商品的价格高了，物价就涨了，如果收入又不见涨，就算存款利率下调了，存款还是会躺在银行卡上。
第二季度经济数据出炉，gdp同比增长0.4%，对比一季度4.8%下滑还是很明显的，全年增长5.5%的目标能否完成，关键取决于下半年开始实施的12万亿经济刺激计划能否真正发挥作用，但是仔细看了一圈，发现12万亿的组成部分中，发放给小微企业的贷款仅有4000亿，占比仅3.3%，对于吸纳全国80%以上就业的市场份额，这个比重好像是少了点。疫情三年，老百姓口袋里的钱已经所剩无几，伴随失业和贷款的压力，真心希望国家能多出台一些照顾小微企业的，真正惠及民生的政策，光靠发一点消费券作用不大。
#央行降准给下半年经济注入确定性#北京青年报有个特约评论员文章，是说央行降准给下半年年经济注入确定性，里面提到了一个通常被大家忽视的指标，那就是商业银行的存贷比，今年一季度的时候为77.15%成为历史新高，到5月末存贷比例已经达到了82.32%，这是什么意思呢？
首先我们要弄清楚什么是商业银行的存贷比？就是说用商业银行的贷款总额度除以存款总额的比值，这个比值越高说明银行贷款的金额就越多，那么银行获得的利息也就多了，如果说这个比例过低，说明这家银行的存款多，而贷款出去比较少，银行的成本无疑就增加了，那么相对的盈利就变差了，这仅仅是从银行的是不是赚钱的角度来衡量存贷比高低的好处。
但是从另一个角度来说，存贷比过高的话，说明银行还是缺钱的，银行不能把钱全部贷出去，毕竟还有日常的现金业务以及结算，存贷比过高的话就显得银行的流动性不足了，这样很可能产生其他的危机，如果按照过去存贷比的红线75%看得话，一季度和5月份末已经超过了这个警戒线。
如果银行的流动性不足，不仅仅对自身是个风险，对实体经济的支持力度自然减弱，并且会极大的影响市场信心，降低存款准备金可以说缓解了银行的流动性不足。同时主要是可以降低企业的融资成本等。 头条热榜
三部门联合下发《通知》，经营用途贷款难再流入房地产市场
最近，北京市相关部门通过自查发现下半年以来经营用途贷款违规流入房地产市场金额约3.4亿元，广东省自查发现2.77亿元经营贷款违规流入房地产市场。针对近期存在的一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题，03月26日，中国银行保险监督管理委员会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅三部门联合下发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（银保监办发〔〕39号），加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度，促进房地产市场平稳健康发展。
本次《通知》明确要求金融业金融机构对借款人资质要进行实质性审核，对经营用途贷款需求也要进行实质性审核，加强对贷款期限管理，合理确定贷款期限，加强贷款抵押物管理和贷中贷后管理。此外，还着重强调了对于银行内部管理和对中介机构的管理，尤其是房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金。
马斌律师认为，三部门联合下发本次《通知》，是进一步促进房地产市场平稳健康发展的有力措施，接下来各地会开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查。从今以后，三部门肯定会加大对该问题的监管力度，今后经营用途贷款将难再流入房地产市场。
1991年以来 贷款利率可以看图3，连续贷款政策的发布，下半年楼市肯定火！
