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小额信用贷款调查 银行个人小额信贷调查报告

时间:2019-03-21 09:37:15

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小额信用贷款调查 银行个人小额信贷调查报告

我们作为小老百姓对一些亊情的见解可能会有局限性,知其然而不知其所以然,在对柳传志的认识上,或者是对联想的认识上,在联想的小额贷款的问题上,乃至联想高管的高薪的问题上,我们的认识或许是片面的,要是这些都是国家因为某些原因而允许他们这样做,从中要让他们的这些做法来达到一些政府和国家层面所不能做或不能达到的效果,要不然我们确实无法解释为什么这么多的问题提岀来以后,联想方面没有回复,政府方面也没有调查结果和信息呢?难道做出是非判断有这么难吗?

陈继志并没有外界传闻那么有钱!

他曾在澳门赌场当“叠马仔”,帮助介绍新客人,刺激客人投注并介绍贷款业务!尽量把顾客招揽到贵宾厅去玩!然后赚取抽成!

陈继志被抓后,有关部门通过调查发现他欠了大量小额贷款公司的高息贷款!还是有无赖潜质的!做事风格可以感受到!

也难怪,一个真正有钱人哪会去烧烤店骚扰美女呢?!早去西班牙坐游艇发高尔夫去了!

河南,郑州。一男子的卡从来没有离身,但是存款却莫名其妙地少了4700多元,男子找到存款行询问原因却遭到无理对待。被怼道:别没事找事。

刘先生经营着一家小饭馆,平时饭馆里面收到的钱都存在里面,结束一整天忙活的刘先生,放下工作准备查看一下自己今天的收益如何。

可当他看的时候,却被弹出的短信吓一跳,信息上显示着里面的钱正在被刷走。仅仅数十分钟的时间,里面的钱就少了4747元。

事情发生之后刘先生看着自己手里面的卡陷入了沉思,他怎么也想不明白,一直在自己身上,里面的钱是怎样被刷走的。

第二天一大早,刘先生来到存款行询问原因,向柜员讲述了自己遇到的问题后。存款行方面连查都不查,柜员对刘先生说道:钱在里面没有了,那肯定是你自己花掉的,难道这点事情还需要查原因,这不是没事找事吗?

面对存款行的回应,刘先生可谓是气不打一处来。本来就是专门来询问的,却得到是这样的结果。随即刘先生便上前理论,难道这就是存款行处理问题的态度吗?遇到问题连查都不查,就直接将责任推给储户。

刘先生仅仅只是来询问一下钱是怎么丢的,存款行却表现出这样的态度,这怎么还能让人继续放心地将钱存到存款行里面。

可是不管刘先生说什么,柜员始终都一口咬定钱就是他自己花出去的,与存款行没有任何关系。

随着两人争吵声越来越大,周围也聚满了围观的储户。存款的负责人听到声响后,便上前将刘先生带到一旁的休息室,打算坐下来慢慢了解情况。

刘先生说,昨天晚上八点的时候,他查看余额时,却收到一条982元的转账信息,正在他疑惑的同时,又陆陆续续的收到其它四条同样的短信,每笔都是九百多元,共计4747元,而这些钱都是被许阳的一家店刷走的。

当了解了刘先生的情况后,柜员为之前所发生的事情向刘先生道歉,并向他保证会严肃处理当时的柜员。

随后又说道,钱既然是被盗刷的,存款行核实完情况后,肯定会给刘先生一个满意的答复,但是处理事情是需要时间的,所以让他先回家等待消息。

老实的刘先生在听了存款行的答复之后,觉得说得在理,于是就答应下来,随后便回家去了。转眼一个月的时间过去了,该行始终没有消息传出,焦急的刘先生再次来到存款行。

他向柜员询问事情调查得如何了,这名负责人说道,像刘先生这样的情况是需要到调取消费者记录的,只有这样才会知道钱为什么会被盗刷。

对于这样的回答,刘先生则表示不能接受,在与这名柜员交涉无果后,气愤的刘先生直接投诉该行,这些柜员也受到了应有的惩罚。

当刘先生第三次来到存款行的时候,柜员称刘先生的钱可能是通过小额免密支付的方式将卡里的存款刷走,至于是以什么样的途径进行盗刷,还需要进行调查。

并向刘先生承诺会在一星期内调查清楚。如果钱确实是被盗刷的,存款行会将钱如数追回赔付给刘先生。

虽然存款行给出了合理的答复,但是刘先生不认可,他只想知道在自己的身上,为什么钱还会被刷走。

如果这件事情解决不了,那么以后还敢往存款行里面存钱吗,说不定类似的事情还会发生。

好在存款行很快就查到了事情的原因,这些钱存款行也如数地赔付给刘先生了。

刘先生的钱无故被刷,从法律的角度来看,刘先生该追究不法分子的什么责任呢?

不法分子将钱盗刷,造成了刘先生的财产损失,他们的行为涉嫌了盗窃。

根据刑法第二百六十四条【盗窃罪】盗窃公私财物,数额较大的,或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

由于他们盗窃4747元已经达到了盗窃罪的立案标准,由于属于数额较大的范围,他们将会被处三年以下的有期徒刑或者罚金。

@神州亿哥 其实人们把钱存起来,就是希望钱能够得到妥善的保管,所以存款行应该提高自己的技术,妥善保管人们的钱。

对于钱存起来被别人盗刷的行为,大家有何看法?#奇案大侦探第一季# #守护最美夕阳红# #头条创作挑战赛#

让套路贷无处遁形

----记沈阳市公安局辽中分局“3.20”专案组

近年来,披着民间借贷外衣的套路贷,让人民群众深恶痛绝。一旦掉进这个陷阱,受害者不仅背负着远高于借款本金的巨额债务,还经常遭受辱骂、恐吓,甚至被逼得家破人亡。

1月4日,沈阳市公安局辽中分局获取重要线索,景某某、程某某多次以非法手段向被害人李某某夫妇讨债,逼得李某某夫妇流离失所、家财散尽,甚至不敢向警方报警求助。

经调查,,经营艺术学校的李某某想要再创办一家公益性养老公寓,急需一笔工程款。经朋友介绍,他认识了做小额贷款公司的景某某,没想到噩梦也就此开启。实际贷款100万,可真正到手只有85万。这还不算,三个月不到,景某某就带人上门讨债,而此时李某某已经偿还了60多万元的利息。

一天,艺术学校内突然闯进一伙手持棍棒的人,他们不问青红皂白,一顿乱打乱砸,李某某腿部被砸伤,更令人恐怖的是,竟然有人开车要从他的腿上碾压过去。见李某某拿不出钱,景某某等人便露出狰狞面目,张嘴就骂,伸手就打,3个月里,李某某被殴打了8次。景某某还多次派人到艺术学校打砸抢、喷油漆、锁大门,殴打学校老师、学生,还把学校价值千元的电视机以300元的价格贱卖掉,逼得学校被迫关门。

在调查取证过程中,李某某说:“景某某等人在我的车上安装了定位器,我和妻子走到哪里,‘打手’就追踪到哪里,轻则一顿毒打,重则把我们关起来,限制人身自由。”李某某讲起往事时,浑身直打哆嗦。他说:“有一次,我们逃到秦皇岛,景某某等人在路上拦下我,将我和妻子关在农村的一个房子里好几天,我们天天挨打,浑身青一块紫一块,每天只能吃他们剩下的菜汤、馒头渣。”几年来,逃亡之路、风餐露宿,李某某夫妇受尽磨难与凌辱。

而有类似遭遇的不止李某某夫妇二人。为彻底铲除这个带有黑社会性质的犯罪团伙,沈阳市公安局辽中分局成立“3.20”专案组,全力开展案件侦破工作。经工作查明,景某某等人假借民间借贷之名,诱使被害人签订空白合同或“阴阳合同”,然后以“行规”为由,制作银行流水等虚假资金给付事实,收取砍头息、验点费、服务费,使被害人所得借款金额远低于合同金额。“合同”签订后。景某某等人随意认定被害人违约,并以暴力、威胁、恐吓、滋扰、上门堵锁眼、喷漆、非法拘禁等方式索要高额违约金及利息。在被害人无力偿还的情况下,该组织以签订的合同为凭证,隐瞒收取砍头息、验点费及被害人已经偿还部分款项的事实,向法院提起虚假民事诉讼,妨害司法秩序,严重侵害被害人的合法权益。

经过几个月的侦查,3月24日凌晨,专案组百余名警力先后在辽宁省沈阳市、盘锦市、铁岭市以及吉林省辽源市、梅河口市等多地开展集中收网行动。有的犯罪嫌疑人藏匿在城市人口聚集区,刚一露头,就被连夜蹲守的侦查员当场抓获;有的团伙成员躲藏在山区荒郊野外,专案组民警冒着大雨,淌着泥水过河一路搜捕。渴了,就在河边喝口水;累了,就找个结实点的石头靠一会儿……最终将主犯景某某以及该组织其他团伙成员全部抓捕归案。

与此同时,专案组民警辗转辽宁、吉林、山东、四川等地,先后查找被害人120名,调取证据3500余份、梳理书证8400余份、电子物证11000余份,形成了完整而严密的证据链条。经查,该组织有明确的组织者、领导者及骨干成员,其骨干成员基本固定,人数较多,层级分明,分工明确,具有详细的“内部管理制度”。为获取利益,该组织多次实施敲诈勒索、寻衅滋事、虚假诉讼、非法拘禁等违法犯罪行为,非法敛财、非法讨债,致使多名群众人身及财产权利受到侵害。该案共涉及敲诈勒索、寻衅滋事、虚假诉讼、非法拘禁等案件51起,扣押涉案财产1.02亿余元。

在案件侦办过程中,由于保密需要,专案组全员封闭在不为人知的一处办公地点。泡面成为办案民警彻夜工作提神醒脑的“最佳伴侣”。办案期间,有一名民警的父亲重病,本已请假回家看望老人,但一条重要线索浮出水面,他立即归队继续摸排;一名民警的妻子经特批,来探望生病的丈夫,当看到丈夫坐在办公桌前睡着了,桌上还放着一碗没吃完的方便面,她的眼泪止不住地流了下来。

2月4日,沈阳市中级人民法院对案件依法开庭审理并进行终审判决,该黑社会犯罪组织 16名被告人分别判处有期徒刑一年至二十年不等刑罚。

天网恢恢,疏而不漏。在这场惊心动魄的较量中,“3.20”专案组全体民警将忠诚融入血脉,将担当刻入灵魂,攻坚克难、擎剑惩凶,用实际行动捍卫公平正义,守护百姓平安!

近日,重庆,女子小周遇到了让她痛不欲生的事情。事情的起因要从一年前说起。

大概5月,小周网上交友,认识了男子杨某,杨某说自己开了一家金融公司,在市区全款购买了一套房子。两人聊了一个月,6月份见了面。

见面第一天,杨某就告诉小周说她是自己喜欢的类型,强烈要求她和自己耍朋友。见面之后,杨某特别殷勤,每天接小周下班,一起吃饭,玩耍。很快,小周放下了戒备。

随后不久,杨某就提出让小周帮忙的事情,说要开一家新的金融公司,回报丰厚,但投入巨大,希望小周能够为两个人的未来着想,共同投资这个项目。小周说自己可没有啥钱呀,但杨某表示可以去贷款,他有认识的朋友。

小周不知道怎么回事就完全相信了杨某,由杨某带着她去了四家小额贷款公司。以自己的名义贷了64万元,并且都当场转给了杨某。

贷款全程到位,但公司的具体经营情况小周完全不知道。随后3个月,杨某都如期支付贷款按揭,小周还觉得杨某很可靠。

然而,不久后发生的一件事让她傻眼了!当时小周要去杨某居住的小区找他,结果在车库碰到了一个中介公司的人,小周让他帮助刷门禁卡的门,结果开门后发现两人同路。小周很诧异,中介人员拿着一个租赁合同,来处理一起租房纠 纷。而这套出租房正是杨某声称全款买下的房子,而且中介人员还让他看了合同,上面显示杨某的身份信息,杨某是77年的,和杨某所说的八几年的根本不相符,小周此时突然意识到被骗了!

大吃一惊的小周进一步调查了男友的情况,发现对方说的很多事情都是虚假的,于是小周提出要与杨某当面对质,并要求杨某立刻归还贷款。没想到,杨某在承诺还钱之后就消失不见了,而且手机号已经暂停服务!

小周现在每个月要还三四万贷款,以自己的那点工资根本都还不起。因为工资发下来都被银行扣完了,生活都困难了,感觉走投无路了。无奈之下,小周也报了案……

看了这个报道,真是有些让人吃惊!这个小周也有点太傻了吧!首先一点,网上交友不可靠,肯定首先要保持戒备心才对。可是人家上来一说她是自己喜欢的类型,就被对方的甜言蜜语唬住了,这是太没有感情经验了!

其次,77年的和八几年的人也差10来岁了,小周一点也看不出对方的年龄吗?这是啥眼力呀?况且,即使看不出真实年龄,总得想法看一看对方的身份证件再继续深入交往吧!

再有,利用感情骗钱的把戏太多了,小周怎么就一点戒备心都没有呢?只要是这种在结婚前就想着大笔借钱的,多半都是一场骗局啊!

小周为自己的天真和无知付出了惨重的代价,不但被欺骗了感情,更背上了沉重的债务,真是悔不当初!希望骗子能够尽早被绳之以法!

#重庆头条#

“3公斤豆芽6块钱,罚款110000元?”河南平顶山,汪某在自家村头,开了一个小门市。某日,他从市场上,进了3公斤豆芽的货,但还没有卖出去,就被市监局抽检到,被罚款11万元。

(案例来源:裁判文书网)

河南某检测公司受市监局的委托,对辖区的食品,进行安全抽样检验。后抽查到汪某门市部的豆芽、方便面等。

检验结果是,不符合国家食药局、农业部、卫健委《关于豆芽生产过程中禁止使用6-苄基腺嘌呤等物质的公告》要求,检验结论为,不合格。

执法人员向汪某送达了《食品安全抽检检验报告》,并制作了现场笔录,同时下发限期提供材料通知书、责令改正通知书。

汪某可能觉得只有3斤豆芽,应该没啥事,就未对检验报告提出异议,也未按规定提供相关材料。

几天后,执法人员又对汪某进行了询问,制作了询问笔录,并进行立案,经集体讨论后,向汪某下发了行政处罚听证告知书。

汪某看到要进行处罚了,一下子慌了神,赶快申请,要求听证。

听证会上,汪某表达了意见,但市监局,仍以卖不合格豆芽,违反《食用农产品市场销售质量安全监督管理办法》、《食品安全法》等,对小门市罚款110000元。

汪某很不服气,认为市监局程序违法,罚款过重,违反一事不再罚等,诉至法院。

一审法院认为,某检测公司按程序对汪某的小门市部的豆芽等食品,进行抽样检测,出具了检验报告,汪某未提出异议,该报告已发生法律效力。

市监局经现场检查、询问、立案调查,认定出售不合格豆芽的违法事实清楚,证据充分。

在程序上,市监局经集体讨论,下发告知书,举行听证,并依据《食品安全法》作出处罚决定,程序合法,符合法律法规规定。

对于是否违反“一事不再罚”,经查,汪某的已交款票据,是另外一个被罚款事项,与本次处罚决定无关。

最终,判决驳回了汪某小门市部的诉讼请求。

汪某上诉,他认为,市监局违反了先立案、后调查的规定;工作人员抽样取证时,没有通知到场,也未制作抽样记录并对样品加盖封条,更未让签名确认。

他又提出3大理由:自己已经提供了豆芽的来源,执法人员不去落实,把责任推到上诉人身上,有违执法公正。

自己的小超市,都是微利甚至赔钱,出售豆芽数量少且没有获利,也没有造成群众健康受损,情节显著轻微,应免于处罚或处以较轻处罚。

本案存在一事二罚现象,作出被诉行政处罚前,自己已经向被市监局缴纳了5100元的罚款。

市场监督局反驳,食品安全大于天,国家对生产销售有毒有害食品是零容忍,这也是对广大群众身体健康的维护。

汪某超市的销售量确实不大,但市监局已经在法定范围内从轻处罚,故不存在过罚不当。

中院经审查认为,原审判决事实清楚,证据确实充分,适用法律正确。判决驳回上诉,维持原判。

汪某再次就此事,向河南省高院申请再审。高院审查后,仍驳回了汪某的再审申请。

#普法行动#

很多人都认可,不管事实认定、法律适用,还是程序上,市监局的查处,完全没有问题。

值得深思的是,这种行政执法行为,是否应遵循比例原则,是否从合理性的角度,对处罚行为做进一步的规范?

行政处罚法第四条规定,设定和实施行政处罚必须以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。

第二十七条规定,违法行为轻微并及时纠正,没有造成危害后果的,不予行政处罚。

教育才是目的,处罚只是手段。对于金额特别小,也没有造成损害结果的轻微违法行为,是否可以考虑通过教育方式,予以引导?

@张律法谈关于小超市出售不合格的豆芽、韭菜、香蕉等,被罚巨款的案例,层出不穷。

个人建议,市场监督部门,能否就此出具一个小额违法处理的指导意见?以实现执法行为,与社会效果的统一。

对此,你怎么看?欢迎留言、讨论。#好书共读启新岁#

欢迎关注@张律法谈,关注身边事,法眼看世界。

#一年过去了,司马南和明德先生,张捷老师等都置疑:柳传志等侵吞国有资产流失,搞小额贷款,打压高科技人才,领高额退休金,不顾国家安全带滴滴跑美国上市泄露个人信息等,看柳传志都坏事干尽。

可是,至今柳传志调查没有任何结果,啥时候能给全国人民一个结果呢?会不了了之呢?管有事没事,也还教父一个清白呀?

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