借钱后给银行每月还款，是不分利息、本金的，应该用最利于人民的方法去计算。
博眼球！怎么可能才还了3万本金！我发布过银行房贷利息还款方式☞银行确实黑！利息采用递减法计算！前期确实狠收狂收利息！但是也没他说的这种！
你走时候银行员工最后用嘴捅你一刀说得太对劲了，你试试向私人借款看看:人情、利息、甚至因借债还钱问题亲人变仇人都有可能。不要怪人家银行收你房贷利息。早年房贷利息6个点很正常，因为当时大家对房产需求热度不减。现能提前还房贷已很好了。
2月20日，名师张雪峰在社交平台吐槽“6年还60万房贷，利息57万”，引起了网友热议。后来虽然张老师澄清是朋友算错账了，但还是有好多网友在讨论房贷怎么还款划算的问题。
这件事之所以引起这么大反响，一是因为现在房贷利息负担的关注度处于高位。近期随着利率下调，高位上车的人纷纷提前还贷，银行则想方设法提高还款门槛，以前的“排队等待放款”，变成了现在的“排队等待还款”。这个时候对房贷的关注度高，也是正常。
另外，这其实反映了有好多人搞不清房贷还款中的还本和还息的计算逻辑，总有些人说，等额本息前面还的大部分都是利息，没有等额本金方式划算。甚至有的专家也说提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义，而当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3，这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多，提前还贷意义不大。
其实这个问题并没有多复杂，不管哪种方式还贷，利息计算都是本金余额乘以对应的月度利率。
先说最简单最容易理解的方式，借贷一笔款项，每次只还利息，贷款到期后，一次性还清本金。这种情况，应该没人会讲，“前期还的全是利息，一点本金没还，那太亏了。”
再说等额本金的方式，假设借贷100万元，每期还本金1万元，那么随着本金的减少，每期需要还的利息，也在逐步减少。所以每次还的本金和利息之和，也是逐步递减的。
等额本息呢，则是在每期还清当期利息的情况下，再还一点本金，并且每期还的利息和本金之和相等。前期本金高，需要还的利息也高，为了每期本息相等，前期还的本金就要小。随着本金余额的降低，每期需要还的利息也逐渐降低，那么每期还的本金就要增加，才能做到本息相等。所以，等额本息的还款方式下，每期还的利息也是逐步下降的，只是没有等额本金的方式下降的快，而每期还的本金则是逐步的上升。
所以，不管哪种方式还房贷，只要利率一样，本质上都没有亏还是不亏的区别。
张老师这就是瞎掰了，误导了很多人而且我还发现很多人都没理解房价跌和贷款利率，至于还钱中利息还是本金没什么意义。只要你不改变生活就是差不多的。这就等于你买了一辆车天天开车，发现这车天天开，还涨价你爽不爽。开久了一卖还挣钱了，可问题是现在跌了，你就不爽了凭什么跌丫，这车我还是贷款的，贷款的时候是5%的利率，现在买车因为促销只要4%的利率，不是更亏了。赶紧把车卖了，然后还贷款，再贷款把这车买回来或者同款也行呀，毕竟车还是要开的。原来110万的车才卖了100万亏了10万，但不到半年有个同款的才要90万，好像挣了10万。车贷以前是5%的利率，我这一倒手车贷利率变成4%，好像我又挣了，真香啊。这时候车厂不再加大促销力度了，说要稳定车价。我现在又有车开，倒手把损失补回来了，又挣了利率价差。为什么会提前还款，就是这个道理。至于等什么等的，你只要不动车继续开钱照样还，那就和你一点关系都没有。你会比那个动的人少挣钱了，就这样简单。动的人也有危险，因为一旦操作不好那就车档次会下降，甚至驾照都会没了。关键就是车价会降多少，还是不动。降的越快越多，卖车的人就会越多，然后等待再买车的时间就会越长，中间就租车开，继续严重下去就是越等越长，最后买车的人都去租车，而卖车的人变成租车公司老板，最后租车的钱越来越高。所以最好的办法最稳妥的方法就是，借钱还贷用4%的新借款利率代替5%旧的。要么把车卖了，换个地方买车开！只要是国家的针对大多数人的贷款都是良心的，只不过这个良心是对借款的时候经济条件下的。至于以后会变成什么样，会不会改变什么就不好说了。
张雪峰老师道歉了，他说六年还贷60万，利息57万，本金3万，对于一个金融从业者很容易看出来这个是不对的，按照房贷5.5%年化算，贷款100万分30年还款，三年36个月还款本金42735.14元，还款利息161668.92元。这个还款利息前期确实比本金多很多，但是并没有张老师说的那么离谱！
还6年本金3万利息57万我觉的不可能！夸大了，首先公布下房贷总额还款方式利率多少贷多少年，正常的贷款年限30年哪怕等额本息利息6.8你还6年也还本金近6万利息40万都没有，这还60万利息57万是怎么来的？
这两种方法都很无赖，把贷款总额+利息～平均分配到每个月的还款金额中很难吗？
非得故意第一种先高后低让人觉得初期每月还款压力很大，因为如果钱充裕还会去贷款吗？然后无奈选择第二种，就中了他们的“套路”。
(一个很明显的事实是，等额本金每个月还贷金额是逐月递减的。等额本息则是每月还款金额不变，但利息会逐月递减，本金逐月增加，还款前期更多是偿还利息。)
