1、“余额宝”的背景介绍
“余额宝”是一款由支付宝推出的货币基金，于6月份正式上线。它为用户提供一种低风险的理财工具，投资门槛低，资金灵活性高。用户无需对具体的投资标的、风险等细节进行考虑，只需要将资金放入余额宝，由货币基金管理人根据资金规模进行优化配置，使得用户可以获得相对较高的收益，同时保证投资的安全性和流动性。
2、“理财通”的背景介绍
“理财通”是由蚂蚁金服旗下的全球领先数字资产管理平台——蚂蚁财富研发的互联网理财产品。它于10月份推出，旨在为用户提供低门槛、低风险的高收益理财产品，走向了互联网理财的道路。用户可以在“理财通”中通过一系列的操作，如购买、赎回等，完成资金的投入及赎回，获取投资收益。
二、“余额宝”与“理财通”的投资特点及运营模式
1、“余额宝”的投资特点及运营模式
1）资金灵活性高
用户可以随时将资金存入或取出，资金的流动性非常高，不同于传统的银行理财，通常需要预约申请才能取出资金。
2）基金管理人优化配置
“余额宝”由天弘基金经理团队进行运作，遵照严格的投资流程，严守风险控制，为用户获取更高的收益。
3）理财产品互通
用户可以将“余额宝”中的资金直接转到支付宝中的其他理财产品中，保证资金的高效利用。
4）收益随时结算
用户可以随时查询本金和收益的情况，收益会随时的自动结算到支付宝的余额中。
5）低门槛、高收益
相对于传统的银行理财产品，余额宝的门槛很低，从1分钱起跳，且收益高于银行同期存款。
2、“理财通”的投资特点及运营模式
1）多元化投资
“理财通”中的资金会被投资于多种标的，包括货币市场基金、债券、可转换债券等，降低了单一投资品种的风险，同时增加了收益来源。
2）资金安全
“理财通”依托于蚂蚁金服的全球领先数字资产管理平台，不仅提供基金资产托管、信息中介等服务，同时还提供了多重保障，包括资产隔离、风险准备金、维稳措施等保障措施，保证了资金的安全性。
3）大数据风控
“理财通”利用蚂蚁金服在金融科技方面的优势和技术，就投资风险进行深度分析和评估，通过科学的方式进行资产配置。
4）随时可赎回
用户可以随时赎回已经购买的理财产品，非常方便。
5）高收益
相比于传统的银行理财产品，理财通对于普通用户而言，投资门槛更低，收益更高，但收益与风险是成正比的。
三、“余额宝”与“理财通”的异同点
1、投资门槛不同
“余额宝”的门槛相对“理财通”更低，到账量最低为1分钱，而理财通的起购金额一般都在100元左右。
2、收益率不同
“余额宝”的单日万份收益高且稳定，而“理财通”的收益率虽也不错，但收益率不如“余额宝”稳定。
3、投资风险不同
“余额宝”容易受到货币市场看涨的影响而出现千万分位收益，但同样容易承受资产负增长，而“理财通”投资于多种标的，股债配置温和，也有少量参与高风险投资的。但这并不意味着“理财通”风险更大，巩固风险控制体系是它运作的关键。
4、投资流动性不同
“余额宝”的资金灵活性大，可在任何时间进行投入或者赎回，而“理财通”的产品期限多为1个月以上，须等待期限结束后才可进行赎回，因此相对而言，在流动性方面较差。
5、投资范围不同
“余额宝”只提供货币市场基金，而“理财通”则投资于债券、可转债券等多种标的。
四、“余额宝”与“理财通”的优缺点比较
1、优点方面
1）低门槛高回报
两者都是高收益，低门槛的理财产品，对于不愿意承担风险或者投资不多的投资者来说，两者都是不错的选择。
2）流动性高
两者都有极高的流动性，用户可以随时进行投资和赎回，对于现金流较敏感的人来说，是非常实用的工具。
3）操作便捷
两者均有非常方便的操作界面，且操作简单，适合普通用户使用。
2、缺点方面
1）收益不如高风险产品
毕竟，低风险高收益理财产品的收益与风险成正比，收益高的同时，也带来了相应的风险。
2）资金运作方式复杂
毕竟使用的是基金来进行投资，尤其是“理财通”，基金的分类也比较繁琐，对于不懂投资的新手可能有些困难。
3）同一平台风险较高
比如，因为支付宝在运营过程中发生风险，那“余额宝”和“理财通”的资金就都面临着相应的风险。
五、总结
通过上述内容的比较可以得知，“余额宝”和“理财通”作为两个具有代表性的互联网理财产品，在提高用户的资金运作效率和资金流动性方面，是有着显著的经济效益的。虽然两者都有许多相似之处，但仍存在差异，在选择时应根据个人风险承受能力和资金需求作出合理的投资选择。无论哪种投资方式，都有利于理财和资产增值，但也应当注意风险控制，不盲目追逐高收益，保持客观冷静的投资心态。
余额宝是阿里巴巴旗下的一款货币市场基金产品，于6月推出，用户可以通过支付宝账户购买余额宝，将闲置的资金进行理财投资，获得较高的收益。余额宝的主要特点包括以下几点：
1.1 高收益
余额宝定位为价值稳定型理财产品，其收益率相对于银行活期及定期存款高出很多。由于余额宝的资金购买的是货币基金，因此用户的资金在货基产品的资产池里面，可以分享到货币基金的投资收益。余额宝的收益与银行类似，以万分之几计算，并按日计息。总体来说，余额宝的年化收益率高达3.3%左右，相对于银行存款的年利率，收益率有很大提高。
1.2 支持随时加取
余额宝不同于银行的理财产品，它支持用户随时加取，没有任何担保物，完全可以流动的实现资产变现，可以方便用户的随借随还，满足用户的资金灵活运用需求。
1.3 安全可信
余额宝是支付宝推出的产品，背后的货币基金由深交所、银监会等机构进行监管，相对来说比较可信，用户的资金安全有保障。并且余额宝在成立之初，就采用了华为最安全的机房进行数据存储，保障用户的资产信息不被错误的触碰和泄露。
1.4 简单便捷
余额宝可以随时态度在支付宝客户端进行购买、赎回、转出等一系列操作，非常方便。并且无论是新手还是老手，都可以轻松上手，进行理财投资，不需要花费太多的时间和精力。
2. 理财通
理财通是微信支付推出的一款理财产品，与余额宝类似，用户可以通过微信账户购买理财通，享受货币市场基金的高收益，满足不同用户的理财需求。理财通的主要特点包括以下几点：
2.1 高收益
理财通的收益与余额宝相差不多，因为都是货币市场基金产品，而货币基金又是指以低风险、高流动性和稳健收益为主要目标，投资于短期债券、金融机构存款等货币资产的集合型证券投资基金。因此，利用理财通进行理财投资同样可以享受较高的收益率。
2.2 便捷操作
理财通的操作方式同样非常简单便捷，用户可以在微信客户端中购买、赎回、转出等。此外，理财通还提供了自动存钱计划、转入转出的定时定额功能，使用户的资金得到更科学地安排和运用，让理财更加简单、轻松。
2.3 严格风控
理财通通过与多家货币基金公司合作，结合精细的风险控制和择时布局，可以实现基金资产的价值保持，最大程度上避免投资风险。并且微信支付团队强调，用户的资金得到多重保护，资金交易输入密码、传输加密、风控审核、专业的基金资产管理等，集多重保障为用户提供安全的理财体验。
2.4 开放认购
理财通不限制用户购买金额，认购门槛开放，让小额投资者也有机会通过理财产品实现财富增值。
3. 零钱通
零钱通是微信支付的一款象征微信未来金融平台愿景的产品，面向后发展中国家用户提供无门槛、低毛利、低风险的理财服务。零钱通的主要特点包括以下几点：
3.1 低门槛
零钱通认购门槛低，仅1元起购，甚至可以通过领取优惠券等方式免费购买。同时，用户的资金购买零钱通也是秒级到账，立即实现资金运营，实现资金流转无缝对接。
3.2 智能理财
零钱通内置智能理财功能，可以帮助用户管理资产，为用户提供更加科学的理财建议，避免用户的理财行为盲目和信息不对称。
3.3 稳健投资
零钱通采用多种投资用户的资金，合理分散风险，实现资金的稳健增值。其中“小小基”小金额分散投资组合，以避免因单一基金业绩波动带来的影响。十年期混合型组合，以“买入长期的标准”投资理念为用户实现时间与风险的平衡。
3.4 安全保障
零钱通的资金诺在与国内知名的银行、基金公司，有采用人性化双重保障体系，使用高密级的数据打包、传送及存储技术，保障用户资金与隐私信息的安全。如果遇到不可抗力情况，零钱通主要基金公司承担责任，为用户的资金安全提供保障。
总之，以上三款理财产品都是通过数字支付公司与基金公司或证券公司等金融机构合作共同推出的理财产品，其具有收益高、便利快捷、风险可控等优点。用户可以根据自己的需求和偏好选择合适的理财产品，实现资产保值增值。
