各银行理财产品 交行理财产品哪个好

1. 概述

理财产品是银行推出的一种吸收社会资金并进行运作的金融工具。其主要形式包括银行理财、券商理财、基金等。银行理财产品是指银行以存款形式为基础，利用中国金融市场的相关政策、法规和金融工具，受理客户资金委托，进行各类金融投资和运作活动，预期取得一定的资产增值和收益，并在一定期限以内按照约定的利率和期限向投资者支付收益与本金。

目前，我国银行理财产品种类繁多，不同的理财产品针对不同的客户需求，拥有独特的特点和优势。本文将就当前各银行理财产品进行分类、总结与说明，为投资者提供理财产品的参考和购买指南。

2. 定期理财

定期理财产品主要以若干个月或一年的定期存款为原型，是指一定期限的理财服务，主要是以较低的风险，获取稳定的收益。定期理财产品通常分为定期存款、智能存款、利率保本理财等几类。

（1）定期存款

定期存款是比较基础的理财服务，其收益率通常不高，但其稳定性较强，适合对投资风险不敏感的投资者。各大银行的定期存款产品的期限各不相同，通常分为短期、中期、长期三种，根据期限不同，收益率也有所差异。例如，建行的一年定期存款的利率为3.3%。

（2）智能存款

相比于定期存款，智能存款通常可以提供更高的收益率，同时也要求投资者的风险承受能力更高。智能存款的收益率通常与市场变动有关，随着市场波动，其收益率也会随之波动。因此，相对于定期存款，智能存款的收益率较大不确定性。其中，比较知名的智能存款产品有工行的“工银薪”、“工银汇”等产品，这些产品收益率较高，可以满足不同投资者的需求。

（3）利率保本理财

利率保本理财是一种低风险、稳定收益的银行理财产品。其特点是不仅可以保本收益，而且还能获取一定的利息收益。一般来说，银行发行的这类理财产品收益率相对较低，但风险也比较低，适合那些不想冒大风险、但又想获取稳定收益的投资者。其中，建行的“利率保本结构性存款”就是一款收益率较高的利率保本理财产品，其期限为一年，收益为4%。

3. 浮动收益类理财

浮动收益类理财产品可以根据市场变动调整收益率，较之定期理财，收益率波动范围更大，但能够更好地应对市场变动。浮动收益类理财通常包括封闭式理财、净值型理财、浮动收益开放式理财等几类。

（1）封闭式理财

封闭式理财产品是一种不提前赎回的理财产品，一旦选择认购后，就被冻结在一定期限内不得赎回。对于投资者来说，封闭式理财的收益相对稳定，因为其适当的限制了投资者的赎回行为，从而避免了市场波动对其资产的影响。当前封闭式理财产品中，招商银行旗下基金公司推出的“招商货币A”，是该类产品中的佼佼者，在近年的收益表现连续两年名列前茅。

（2）净值型理财

净值型理财是一种由证券公司、基金公司发行的开放式理财产品，多用于投资于股票、债券、基金以及其他金融产品等。净值型理财通常将资金汇入基金公司之后，由基金公司的专业管理团队根据市场变动实时调整理财资产的投资组合，以实现最大化的资产价值。相较封闭式理财，净值型理财相对更灵活，可随时买卖，更好地应对市场波动。

（3）浮动收益开放式理财

浮动收益开放式理财产品是一种不限时间的理财产品，可根据市场情况进行申购和赎回。尽管收益率会受到市场变动的影响，但由于理财周期较长，长期稳定的市场趋势可以使包括股票、债券等金融资产组成的资产组合获得更稳定的收益率。这类产品的特点是投资门槛相对较低，适合普通投资者使用。其中，中信银行的“一生丰”产品是目前市场中的一款较热门的浮动收益开放式理财产品。

4. 高风险高收益理财

高风险高收益理财产品是指收益率较高，但其风险程度也相对更高的理财产品，适合风险承受能力较高的投资者。本类品种在收益性上具有优势，但也往往承受着股市、汇市、大宗商品等多方面风险的影响。具体分为股票型理财、汇率型理财、大宗商品型理财等几类。

（1）股票型理财

股票型理财最大的优势是其收益率高，但相应的风险也较大，这类理财产品通常将理财资产主要用于投资于股票等权益类产品。此类产品，出现较大的亏损，主要是股市大幅波动导致的。此类产品要求投资者的风险承受能力相对较高，适合那些具备一定市场敏锐性及风险控制能力的投资者。其中，招商银行“货币加油站”产品是一款收益率较高、风险适中的股票型理财产品。

（2）汇率型理财

汇率型理财是一种根据市场汇率波动收益，涉及到美元、欧元、日元等外币的理财产品。该类产品中，决定汇率的主要因素是经济发展状况、政治局势、财政政策和货币政策等因素。因此，相对于其他理财产品类型，汇率型理财的收益波动范围较广。当前，招商银行、国泰君安等金融机构的汇率型理财产品比较有市场。

（3）大宗商品型理财

大宗商品型理财是一种基于大宗商品价格变动而产生收益的理财产品，即涉及到油、金、铜、铝、石油等商品等价值的提价、贬价。此类理财产品通常与投资于股票、基金等金融产品相结合，以较好地分散产品的风险。适合于对大宗商品市场有一定了解的投资者。其中，中行的“交银货币一号”是一款大宗商品型理财产品。

5. 创新型理财产品

创新型理财产品是指一些在传统理财产品基础上进行革新，满足客户日益增长的个性化投资需求，为他们提供更加灵活、多样的理财选择。这类产品具有比较强的投资门槛、专业程度要求较高等特点。当前主流的创新型理财产品包括保险型理财、信托理财、资管计划等几个方面。

（1）保险型理财

保险型理财即结合了保险和理财的双重功能，其产品设计理念是“理财与保险相结合，让更多人享受理财和保障”。此类产品通常采用固定或浮动保证收益和保险责任相结合的方式，既有稳定的理财回报，同时亦能为投资者提供一定的保障。目前，各家保险公司均有明星保险型理财产品，例如平安银行的“活力鸟”、太平洋人寿的“分红理财计划”等。

（2）信托理财

信托理财是一种以信托机构为主导的综合性理财产品，其特点是具有债券市场和股票市场的双重性质，数据灵活性大，风险等级相对比较高。投资者需要了解产品基础面情况、信托公司资信状况等综合因素后，再进行投资操作。招商银行的“招商安荣理财”、华夏银行的“华夏盈信托计划”等均是较出名的信托理财产品。

（3）资管计划

资产管理计划是银行、信托公司等金融机构向社会委托管理资产的专业投资服务，其特点是由资产管理公司负责信托计划的资产管理工作，投资精度较高，风险控制较其它理财产品更严格。其中比较知名的有建行的“建信尊享”、工行的“工银瑞典安希理财计划”等。

6. 总结

本文阐述了目前国内主流银行推出的各式各样的理财产品，涵盖了定期理财、浮动收益类理财、高风险高收益理财和创新型理财产品等几大类别。对于不同的投资者，根据所拥有的资金、风险承受能力和理财目标和需求，可以选择适合自己的理财产品进行投资。最后，鉴于理财产品的风险性和复杂性，投资者在选择理财产品后，应仔细阅读产品说明书，关注风险提示，提高理财风险意识，选择符合自己风险承受能力的投资产品。

交通银行理财产品种类繁多，主要包括定存、基金、保险和结构性理财等各种类型。投资者在选择交行理财产品之前，需要先明确自己所需产品类型，并了解它的特点和风险。

2. 交行金管家产品

交通银行旗下的金管家是一款以长期稳健收益为主的理财产品。该产品采用多层级资产配置策略，可使资金分布在不同风险水平的门槛下。它的特点是风险比较低、收益稳定，它非常适合中小投资者进行长期稳健投资。

3. 交行现金管理类产品

交行现金管理类产品以货币市场基金为主，针对风险较低或短期理财需求的投资者。它的特点是安全性和流动性较高，有一定的资金管理功能。但其收益相对较低，大型企业和机构客户利用该产品的比较多，一般的个人投资者很少使用。

4. 交行息差类产品

交通银行息差类理财产品也是比较常用的一种，主要以固定收益为主，广泛适用于银行存款较多且相对保守的长短期理财。

5. 交行保本类产品

交行保本理财产品主要是以固定收益为主，又包含保本保息的投资方式。它的特点是对风险有一定保护，比较适合风险承担能力较低或者是追求稳健投资的投资者。

6. 交行基金类产品

交通银行基金类理财产品主要包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等多种类型。这些基金产品可以按照投资档次进行分级管理，同时也可以通过分级基金提升收益率，适合有更高风险承受能力的投资者。

7. 交行结构性产品

交行结构性理财产品是一种复杂的理财产品，它主要通过期权等金融工具来进行套利，以达到固定收益的目的，但是其投资风险较高，需要投资者在选择时慎重考虑风险。

8. 综合评价

综合上述，交行金管家产品较为适合中小投资者进行长期稳健投资。而对于需要短期理财或者是风险偏好较低的投资者来说，现金管理类和保本类产品是不错的选择。对于风险承受能力较高的投资者来说，基金类产品是不错的选择。而对于更为激进的投资者来说，结构性产品可以在合理的风险控制下实现更高收益。总之，需要根据自己的风险承受能力和投资需求进行选择。