随着国民保险意识的提升，很多驴友在出行前都会购买旅游意外险。但是，很多驴友却不知道，为了以防万一而买了高额的旅游险，不幸出险时却容易遭遇保险公司的拒赔！
下面这个案例，保宜赔将会告诉你，当保险理赔遇到不确定定义引发的理赔纠纷时，该如何处理才能维护自己的合权益。
案件基本信息：
投保情况：金先生是一名户外运动爱好者，4月，他报名参加了穿越陕西省鳌太线路的户外活动，通过网销渠道，为自己购买了一份“高额户外运动保险”，保险期间为4月28日0时起至5月7日24时止。其中，意外伤害（身故、伤残）保险金额为80万元，丧葬处理保险金额为2万元，身故遗体运返保险金额为2万元。出险情况：5月4日，金先生在穿越活动中遇到了暴风雪后死亡。
索赔情况：金先生的儿子认为，其父亲的事故发生在保险合同期间，于是向保险公司索赔，却不料遭到保险公司的拒赔。
保险公司意见：保险合同中已约定潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、驾驶滑翔机以及探险属于高风险运动，金先生在穿越鳌太线路时发生事故，鳌太线路是属于无人区，因此这个活动是属于高风险运动，不在承保范围内。
金先生儿子觉得无法接受，于是向专业机构求助，委托律师向法院提起诉讼。
本案的焦点：
保险公司是否尽到了免责条款的提示和说明？
鳌太线路是否属于免责条款中的“无人区”？
以及被保险人金先生参与的这个户外运动，是否属于免责条款中的高风险运动？
案代理律师观点：
保险公司仅提供当前在售产品网页截图证明，并无投保人在购买保险时的投保页面，两者并无必然联系，所以并不能推断当时保险公司已经尽到了提示说明的义务。且“投保须知”和“保险条款”虽然有明显字体和链接，但却可以不打开“投保须知”和“保险条款”而直接到付款页面，对于投保人而言不是必选项。保险公司所设计的投保页面中并未主动或强制需阅读“投保须知”和“保险条款”的设置，免责条款不应发生效力。
“无人区”是一个模糊的概念，从狭义理解，应该定义为“禁止进入”的地方，根据《中华人民共和国自然保护区条例》第十二条第二款、第十四条第一款、第二十七条、第二十八条的规定”自然保护区的的建立，需由自然保护区所在的人民政府有关行政主管部门提出申请，经过各级自然保护区审批，最终报国务院有关自然保护区行政主管部门备案。自然保护区建立并标明区界，予以公示”禁止任何人进入自然保护区的核心“。无人区的划定，应该由行政机关进行审批公示。
但实际上，并没有行政机关对这个线路进行过无人区的划定。
关于金先生事发时是否从事高风险活动的争议，律师认为，投保须知中已经说明”可承保的低风险运动包括远足徒步、登山运动等“，而金先生进行的爬山活动，符合低风险运动的描述。
最后法院审理并认可以上意见，判决保险公司赔偿意外身故保险金80万元、丧葬处理保险金2万元、身故遗体运返保险金2万元，共84万元。
宜赔君编后语：
近年来，随着国民生活水平的提升，类似游客挤爆长城已经不再是什么新闻了，越来越多驴友会选择一些冷门的旅游景点。
保宜赔发现，对于风险的高低的定义，很多保险公司的表述并不明确。对于保险公司精算师或核保人希望的承保意愿，该如何在投保页面进行表述及展示，此时就非常考验产品经理的能力了。对于保险公司表述模糊不清，出险时不应做出有利于自己的解释。所以，对于该案金先生穿越的“鳌太线路”是否属于划定的“无人区”，保险公司不能单方面凭借自身理解定义。而对于保险公司的网销渠道，亦不能为了投保便捷而宽进严出，而省略必要的告知环节。
