个人无抵押小额贷款 有无抵押小额贷款

1983年，孟加拉国的尤努斯博士创建格莱珉银行，在农村开展小额无抵押信贷业务。通过联保等方式成功覆盖坏账和不良，平均贷款额每笔是130美元，还款率达到了99％。

这就是著名的“穷人的银行”，它克服了银行嫌贫爱富的基因，这种模式迅速拓展到100多个国家和地区。，尤努斯因此获得诺贝尔奖。

后来，这种模式也曾经来到中国农村，但并没有成功。

小郝在读金融研究生的时候还请教一位专注农村金融的教授，这是为什么，她回答：没有专人负责项目的监管，缺乏一个完善的管理，使得项目混乱，没法落地。

翻译成现在的话：不接地气，不得要领。要让需要的人呼吸到金融氧气并不容易。

但如今在中国，格莱珉的梦想，被网商银行实现了。

最近，在中国社会责任投资高峰论坛，尤努斯点赞网商银行的模式，其7年历史，累计服务超过4900万小微经营者，县域的超过2000万，70%客户单笔贷款利息低于100元，8成新增用户都是首次拿到贷款。

借款者，更多是开面店的小老板，早餐摊的阿姨，陶瓷作坊的手艺人或者却了化肥钱周转的农户，他们没有抵押品，也许只是借几百，甚至几十块钱，再没有“一分钱，难倒英雄汉”。

6月，网商银行成立当天，小郝在现场，马云说，它要5年服务1000万小微，当时我不信，问了旁边网商的朋友，他也说难。可就3年后，一套技术、数据风险控制系统，让小微普惠贷能够迅速铺开，惠及人群快速上千万。

这就像互联网之父Tim Berners-Lee说的：互联网应该带给人们一个积极的、建设性的社会。

其实，尤努斯获得诺贝尔奖的2个月后，管理学家迈克尔·波特在《哈佛商业评论》上写了一段：

如果公司能用他们选择核心业务那样，来分析企业社会责任，他们就会发现，企业社会责任其实并不简单意味着成本、约束或者说是慈善活动的需要，而是企业实现创新和提高竞争优势的潜在机会……这样的思维在未来的竞争中将是决定成败的因素。

或许在当年，这样的说法还是曲高和寡，但现在，大人们，时代真的变了。

微众银行推出了一个新产品，叫“微众易贷”。是原有微粒贷、微车贷、微业贷之后的新产品，是个线下大额的无担保、无抵押信用贷款，最高50万。目前在微众的App还没上线，小程序上已经有了。

线下的大额无抵押信用贷款市场是红海，已经竞争的很激烈，微众银行这次又抢了大量消费金融公司的客户，资金成本低，而且超过消金公司20万的天花板，消金公司更难过了。

当然了，信贷业务风云诡谲，微众内部也是按照产品线管理，达不到规模和利润目标就会被降级，两年不达标团队就会解散。

一句话，玩钱的，都很凶残。

（L J观察）

#取缔网贷你同意吗# 连脚都举起来，贷款必须有抵押物，没有抵押物的贷款就是垃圾贷款，小额贷款有信用卡足够了，搞这些乱七八糟的无抵押贷款，结果就是增加贷款风险和贷款人的负担。

建议严厉打击不规范的小额贷款机构

目前社会上出现了许多不规范的小额贷款机构，他们因为“无抵押，无担保，到账快”等形式，给那些爱虚荣，自控能力差的人，产生了巨大的诱惑。因为利息高（驴打滚的利滚利），催款形式低俗，给社会稳定，家庭和谐带来巨大的影响。

建议：禁止，取缔，没收融资，严惩这种不规范的小额借贷行为。

高富帅蔡崇信：他若不阻止马云，阿里早就属于日本人孙正义

阿里巴巴集团是我国互联网市场中的先导企业，整个集团通过创办淘宝、1688等平台，开辟了我国的电商时代。随后这家企业还推陈出新，提出了移动支付以及无抵押小额贷款的模式，将我们的社会完全代入智能化数字化的时代。

很多人认为，阿里巴巴的这些成就都归功于其创始人马云，其实并非如此。在阿里巴巴集团的背后其实还隐藏着一位英雄，他就是蔡崇信。蔡崇信对于阿里巴巴有着极大贡献，如果不是他阻止了马云，阿里巴巴早就属于日本人孙正义了。

一、 高富帅蔡崇信

蔡崇信早在阿里巴巴创立之初就已经加入了，要知道当时的阿里巴巴只不过是刚刚建立的一家小企业而已，但是蔡崇信早已经是一名高富帅了。在加入阿里巴巴之前，蔡崇信本身是一名律师，在美国当地的一家投资性企业工作，担任副总裁以及法律顾问等职务。

据悉，当时蔡崇信的年薪就已经能够达到70万美元左右，在那个时代能够拿到这么高的年薪，确实是非常惊人的。不过对于蔡崇信来说，高额的年薪似乎没有随马云一起创业更有吸引力。于是在1999年的时候，蔡崇信正式加入了阿里巴巴。

由于蔡崇信专注于法律方面的工作，所以在他加入阿里之后第一件事就是帮助整个集团走上正轨。蔡崇信为整个公司拟定了相应的劳务合同，帮助公司取得了注册资本，推动集团运营走向正规化。此时的阿里巴巴才算得上是一家真正的企业。

随后，蔡崇信也是将自己在法务以及财务投资方面的知识，全部传授给了阿里巴巴最早的一批员工，也包括马云。如果没有蔡崇信的帮助，仅凭马云一己之力是很难将阿里巴巴建立起来的。当然，蔡崇信对于阿里巴巴的贡献还远远不止于此。

他不仅为阿里巴巴获得了最初的一批投资，而且还在关键时刻阻止了马云，这才免去阿里巴巴沦为日本企业的命运，那么这到底是怎么一回事呢？

二、 他若不阻止马云，阿里早就属于日本人

对于任何一家企业来讲，即便是企业有很好的项目，如果没有资本入局来进行支撑的话，也很难推动项目发展，阿里巴巴就是如此。在阿里巴巴创立之初时，整个企业的发展似乎并不被看好，马云也是经历了多次的融资失败。

可是在蔡崇信加入之后，马上就为阿里巴巴取得了第1笔投资。蔡崇信在美国的投资界也是小有名气，凭借自己的人脉和影响力，他取得了高盛集团500万美元的投资。对于阿里巴巴来讲，没有这笔最初的投资，企业的一切项目都要搁浅。

得到这笔投资之后，阿里巴巴很快就走上了轨道，由于是第一家吃螃蟹的企业，阿里巴巴的发展也是十分迅速，而这也引起了各方资本的注意，纷纷开始参与到阿里巴巴的投资当中，日本软件银行的创始人孙正义也是其中之一。

众所周知，日本软件银行是阿里巴巴最大的股东，其实这并不是孙正义的本意，他最初的意愿实际上是收购阿里巴巴。当时孙正义打算以4,000万美金的价格收购阿里巴巴集团49个百分点的股权。

对于当时的马云来说，4,000万美金还是一笔天文数字。面对这样一笔巨款，即便是“不爱钱”的马云也是很难拒绝的。不过此时蔡崇信却站出来阻止了马云，这才免去了阿里巴巴沦为日本企业的命运。在蔡崇信的建议之下，日本软件银行最终成为了阿里的最大股东。

三、蔡崇信如今怎么样了

阿里巴巴能够取得如今的辉煌，蔡崇信的确是功不可没。不过如今他已经不再为阿里巴巴集团的发展出谋划策了。根据相关的媒体报道来看，他在就已经辞任了阿里健康公司的非执行董事，而在次年他又卸任了阿里集团战略投资部负责人的职务。

伴随着马云的退休，蔡崇信也离开了阿里巴巴。对于阿里巴巴来说，马云固然是整个集团的领导者和风向标，而蔡崇信则是集团背后的头脑，他们两人的离开对于集团的影响也是很大的。

在离开阿里巴巴之后，蔡崇信也是重新回到了美国。他收购了布鲁克林篮网以及巴克莱中心，把目光聚焦到美国的篮球界以及慈善投资事业当中。

当系统性风险出现经济萧条实际应该救的中小微企业（但现实国家害怕小老板出现道德风险）所以两难（但可以试试国家牵头小额无抵押贷款）工商注册法人最高20∽50万之间不还就坐牢[灵光一闪][灵光一闪][灵光一闪]但可以救一大批失业人员和老板

大数据之下，个人隐私真是无处遁形。我缺钱的事全世界都知道了吗？一上午接了八个电话：四个是免费办理大额信用卡的，三个提供无抵押贷款的，还有一个是哪个银行给的一百万储备金。你说这大数据是怎么分析出来我缺钱的呢？这些人又是怎么知道我电话的？谁泄露出去的？真是太感谢大家的好意了，我是有需求，我也想再借点。可是我不敢呀，不知道到时候拿什么去还。还是继续勒紧裤腰带过日子吧

底，我听朋友的建议，进了阳光保险信贷公司，做信保经理，听起来高大上，其实就是在小额无抵押贷款公司跑业务

工作内容主要就是寻找有贷款需求的客户，让他们提供工资流水，房本或者车或者营业执照之类的证件，只要征信没有大问题，就可以无抵押放款给他们，利息在1.2分-2分之间

这份工作底薪只有1500，提成是2%-2.3%，只要我的客户成功被放款5万，我就有1000块钱的提成，听起来很不错，可是做起来的时候才发现简直难于上青天啊

我在本地没有一个亲戚朋友，没有一个人能帮我介绍靠谱的客户，想开单就全靠自己拼命干，新入行的小白只能靠“展业”，也就是发名片拓展客户

零下20度的冬天，我带着厚厚一包名片，临街的底店挨家挨户进去问有没有需要贷款的，路边的车上每个都插一张名片，老小区没有单元门，我就爬上六楼再往下走，往门缝里塞宣传单页

那段时间每天起早贪黑，冻得脸通红，手又不能戴手套，饭也吃不好，走得脚也肿，受了很多苦与累，每天最少发出去200张名片，就为了早点开单，多挣点钱

功夫不负有心人，一个月以后，我成功开单了，第一单放款了3万，我挣了600块钱提成，别提多激动了，付出得到回报让我充满了斗志，又印了一万张名片，继续与天寒地冻的天气做斗争

做销售工作，就是要不怕苦，不怕累，想尽一切办法开单，万事开头难，开了第一单，有了信心，后面就顺利多了！

《文/希望被光抓走的人》

国家应该取缔所有网贷消费贷等，网贷企业己是现实版的资本家、杨白劳，黄世仁复活

网贷，也就是网络无抵押贷款，具体的来说其实就是非银行机构（小贷金融企业）开展的”p2p”小额贷款业务，不仅很多人都对之深恶痛疾、人人喊打，甚至还被列入了仅次于dupin的行列，而且在很大程度上也确实给社会带来了很大的危害。但为何国家虽然一直在加强监管，却不进行取缔呢！不管有牌无牌，暴力催收是常态，高罚金，高罚息，都让这个时代年轻人近6百万人失信，每天都在增加，不附合我们国家发展，更不附合国家制度，更不让这些资本家整坏了国家希望，不能让西方用这些来慢慢的侵蚀我国，取缔所有网贷，不能留一家，让年轻回归正常生活，好好的为社会主义添砖加瓦，为实现共产主义而奋斗！

防骗：贷款？钱没拿到，反被骗了！