文/金鱼博士说保险
今天儿童节，祝孩子们节日快乐。
孩子的天性，是他们喜欢探索未知的事物；
父母的责任，是尽可能为他们提供保护。
而孩子成长道路上总会有一些未知的风险，
会透过我们为他们支起的层层防护，带来无法预知的伤害。
今天借着儿童节的契机，我们聊一聊儿童保险的事情。
中国父母“善于”为孩子付出所有，就保险而言，甭管对不对，甭管自己有没有，把孩子武装到牙齿就对了，然后大手一挥，大而全的保险安排上，大几万块的钞票花出去都不带眨眼的。
殊不知，万一真有纠纷，就有可能应了那句话“这样不赔、那也不赔”。买保险最忌讳什么都不考虑，直接就上，关键是少儿保险本身就是低概率、低保费的事情。
那么问题来了：
为什么绝大多数家庭，给孩子买保险花了很多钱呢？
卖便宜了，你让800多万代理人怎么生存。
少儿险便宜？多塞几份变成大而全不就增值了？
为什么我不建议购买大而全的儿童保险套餐？
多，不代表就管用！
很多父母连保险都没弄明白，到底什么保什么不保、保额是多少、有无存储性质等等都不清楚；
就其中的重疾险来说，是否包含高发轻症，特定重疾多次赔付又是否考虑高发情况……
这些都是相当多的人特别容易忽视的地方。
大而全套餐条款太多，99%的人都不会看完，也许你会说，差不多都一样，没什么大不了的，不，真正理赔起来可能完全不一样。
买保险，千万别犯迷糊。
单纯就风险而言，大人小孩就没差别的，
但大人作为经济支柱，具备配置的优先级。
家庭购买保险的顺序是父母尤其是家庭支柱应优先配备高额意外险（含有意外医疗）、重疾险、可以覆盖社保不报销部分的医疗险、高额定期寿险、养老年金险。最后一项养老年金险看经济实力。
父母都配齐了，再考虑孩子的保险。
诸多保险中，社保占首位，
可以给孩子上社保一定要上社保，它提供的是最基本的保障，
一般的门（急）诊、住院医疗、重大疾病等等医疗费用都包含在内，
这是任何一款商业保险都不能比拟的。
而少儿商业保险，只能作为社保的补充，
需要自己仔细辨别和甄选。
那么孩子的个人商业保险配置顺序是怎样的呢？
1.一年期的意外险
很多父母觉得给孩子上意外险没什么必要，因为孩子一般不会由于意外导致身故或者残疾。
但是这种类型的产品责任不但覆盖了意外身故/残疾，还有意外医疗、意外住院津贴。毕竟孩子小，由于磕磕碰碰去个门诊在所难免。
至于为什么推荐一年期？
首先是“大而全”的套餐保险里意外险只作为附加险，保费高、保额低；
其次意外险购买很容易，无等待，基本不需要健康告知，所以可选产非常多，不需要绑定购买。
（注：儿童意外险购买额度不用太高。国家出于对未成年的保护，防止某些丧心病狂的父母杀子骗保，规定：未成年人的身故保额，10岁之前，不超过20万，10岁—18岁，不超过50万。）
2.重疾险
有条件的尽量给孩子投保终身多次赔付型的产品；如果预算有限也尽量购买消费型的，直到孩子上班为止。
3.百万医疗险
虽然儿童患重病的风险是低概率问题，但少儿的百万医疗险也很便宜，一年就几百块钱，可以有效避免因为疾病带来的经济压力。
4.教育金
教育金型的产品一定是最后才考虑的。
教育金的收益一定不会很高，甚至就是“很低”，虽然它有专款专用和保费豁免（投保人意外身故/全残，后期费用不用再交，且享受所有保障）的特点，但本质上作为投资类产品，期望值不应该过高。
写在最后
借着今天六一的契机，给大家科普了一些儿童保险的问题，主要是希望父母们买保险不要稀里糊涂的，不要后知后觉，陷入退和不退的两难境地。
理清购买产品的思路，再去购买适合孩子的产品，
愿天下所有孩子都能健康成长。
保险，真的很便宜。
作者：我是金鱼博士说保险，一个坚持做保险的人，教你买保险省一半的钱。关于保险有任何问题，都可以留言或私信，有问必答哦~
