每个父母都想给孩子最好的，买保险也是如此。
就是经济条件一般的家庭，也是希望在自己能力范围内给孩子最好的。
但是在给孩子买保险之前，先想清楚了一个问题，这份保险是为谁而买？
显而易见，当然是孩子啊，实际上是怎样呢？
扪心自问，是因为我们害怕当重大疾病这种风险发生时，我们没有足够的财力给予孩子最好的药物和治疗手段。当然还有其他的担忧，说到底其实是对我们自己能力的担忧。
一. 孩子面对的风险分析
买保险是为了防范风险，那孩子面对的主要风险是什么呢？
这是我们首先要弄明白的问题，只有明确了风险，才能准确的匹配到合适的保险产品，用来转移风险。
仔细梳理之后会发现，遇到的风险主要就两类：意外风险和健康风险。
孩子年龄小，自我保护意识弱，发生意外的风险高，而且孩子都是天生的好奇宝宝，跌倒、烫伤、溺水等等。
孩子的身体，抵抗力还较弱，生病了免不了往医院跑。哪怕只是感冒发烧，只要一去医院，花费就少不了, 而像“白血病”这类的重疾，一旦患病，高昂的治疗费用和长久的治疗周期，会让一个家庭陷入经济困境。
二．给孩子买保险的三个基本原则
1.先大人再孩子
很多家长买保险，甚至只会考虑到孩子，很少想到自己。
而仔细分析会发现，一旦大人出事，不仅大人自己的治疗、康复需要一笔不少的费用，而且因为大人的收入中断，而此时孩子又没有自己的收入，所以，很可能孩子连正常的生活质量也无法得到保证。
大人是孩子的保护伞，孩子生了病，有家长来呵护遮风挡雨，而家长生了重疾，家庭将陷入困境。所以先大人，后孩子，是有道理的。
应该在父母也有保障的情况下，再去考虑给孩子搭配相应的保险，这其实相当于给孩子上了双重保障。
2.先社保再商保
少儿医保：国家福利，基本保障。
新生儿出生后就可以参保了，没有健康限制，出生三个月内参保，那这三个月期间产生的医疗费用也能报销。这个对早产儿尤其重要。
少儿医保实用性非常高，优先选择。
3.先保障再理财
父母给孩子配置保险的时候，也会考虑到购买教育金，想在孩子还小的时候给孩子攒一笔钱，让未来少一些经济压力。
从本质上来说，教育金，其实是保险理财，灵活性、收益性都偏低，唯一的优势是安全性。而保险的核心优势是保障而非理财。
针对孩子未来的教育费用，还可以选择很多方式，如基金定投，中短期的理财产品等等，也包括家庭的未来经济收入。
一般来说，并不需要特别为孩子购买教育金，但也不能全盘否定，而是看需求是否匹配。
那什么家庭适合购买教育金？看2个前提：
（1）基础保障足够之后，再去考虑教育金。
（2）手上闲钱较多，中短期都用不上，是闲钱。
具体来说：
<1>未来收入不确定，而未来需要一笔确定的资金用于孩子的教育费用支出。
<2>和孩子年龄相差太大，担心自己年老了，而孩子此时依然需要一笔大额教育费用支出。
<3>家庭结构复杂，比如再婚家庭等等，给孩子一个确定的保障。
<4>存不下钱，今朝有钱今朝花。
三．具体方案参考：仅为参考，实际情况千差万别
1.基础版
面对重大疾病，少儿医保报销一部分医疗费用，加上少儿定期重疾保额50万，基本上也可以解决医疗费用问题。
2.标准版
少儿医保+百万医疗险+少儿定期重疾，不仅可以解决医疗费用，还可以寻求更好的治疗方式与后期孩子的康复费用，保障已经比较全面了。
3.小康版
4.豪华版
几个误区：
1.保险越贵，保障就越好.
花的钱越多，保障自然就越好，但万事不一定，还需看具体的保障内容。比如花了很多钱，只买了少儿终身寿险或者教育金，而这其实，什么保障都没有。
2.买保险就是要一劳永逸
孩子的保险的确越早买越划算，趁着现在有能力，一步到位都买好。但是，保终身的价格一般都不低，完全可以集中在孩子未成年之前，等到孩子长大成人之后，自己再选择合适的再投保，依旧不晚。
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