解密泰康:保险+医养+资管三船出海新快报-08-23 03:05
原标题：解密泰康:保险+医养+资管三船出海
日期:[-08-23] 版次:[A09] 版名:[专题] 字体:【大中小】
■泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升。
从单一的寿险公司,到如今的保险集团,泰康人寿用了二十年。上周,泰康人寿正式更名为泰康保险集团股份有限公司。在二十年华诞到来之际,泰康顺利正式成为国内第10家保险集团。
回首二十载,泰康因时而生、因市而兴、因势而变,现已大步迈进“万亿资产、千亿保费、百亿利润”的新时代。用“掌门人”陈东升的话来说,泰康一直关注人的健康、关注人的未来,关注“从摇篮到天堂”一生的健康需求,关注保险资金的风险管控——进而形成了“保险+医养+资管”这三驾马车。
随着公司集团化的推进,泰康将拥抱互联网,进一步深耕寿险产业链,努力成为一家公众公司。
Part1
集团公司获批,坚守专业和稳健发展
作为民营险企里的一颗“明星”,泰康人寿的一举一动都备受外界关注。就在上周四,中国保监会作出批复,同意泰康人寿进行集团化改组,将泰康人寿更名设立为泰康保险集团股份有限公司,国内第10家保险集团公司将挂牌成立。正所谓“恰逢其时”,本次集团公司获批时间点,刚好是在泰康人寿成立二十周年前夕。
“1996年8月22日泰康人寿获批成立,成为《保险法》颁布后国内首批股份制人寿保险公司。经过二十年专业创新驱动、稳健发展,泰康已成长为中国大型保险金融服务集团。”泰康人寿相关负责人士介绍,目前公司已经形成保险、医养、资管三大核心业务体系,下设泰康资产、泰康养老、泰康之家、泰康健康管理、泰康在线等多家子公司,服务网络遍布全国。
如果要给泰康贴上两个“标签”,那就是“专业化”和“稳健经营”。早在成立之初,泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升曾说,“我对专业化有宗教般的顶礼膜拜感,我是用一种虔诚的心态来对待专业化。同样,稳健经营也是泰康的核心理念,寿险是一个信用最大化的行业,保险企业经营的是风险,若连风险都控制不好,又怎么去承载千家万户的信任?”
事实胜于雄辩。统计数据显示,泰康人寿的保费规模从开业初年的1.5亿元,已经增长至底的1050亿元,增长709倍,年复合增长率达到39%。值得一提的是,公司的业务队伍也从个险营销的一枝独秀、几百人的销售队伍,发展成为43万将士的销售大军。
Part 2
注重价值导向,“保险+医养”模式可期
风雨过去,陈东升还深深地记得,1996年12月11日,一个小男孩划破了手指,于是他便成为了公司第一个理赔客户。彼时,陈东升亲自为这位客户送去了254元的理赔款,并与小男孩合影留念,9年后这个男孩还受邀参加了公司的六一节活动。“千里之行,始于足下。我们只有把每一步都走好,才能让客户放心。”陈东升说。
事实上,在“专业稳健”核心理念的指引下,泰康人寿一步一个脚印,格外扎实。从1996年到,泰康人寿依次经历了“初创期”、“快速发展自主创新期”、“超常规跨越式发展期”和“深耕寿险产业链期”。数据显示,以来,泰康人寿累计服务客户1.67亿人,承担风险保额492552亿元,累计赔付金额213亿元,为超过1296万人次支付了理赔款。
早在,泰康人寿就提出“大个险战略”,即“以价值为导向,以营销为核心,发展大个险,建设大分公司”。从此,泰康人寿的保险业务走上了以价值为核心的康庄大道。还值得一提的是,4月公司还推出了首个衔接养老社区的保险计划——“幸福有约终身养老计划”,同年6月泰康之家“燕园”破土动工,陈东升所定义的泰康“苹果”正式落地生根。
作为保监会批准的首个投资养老社区的保险企业,泰康人寿已在全国八城布局泰康之家,位于广州的“粤园”预计年底开园。“医疗、养老是最具人文关怀的产业,泰康所做的这一切都是诚心诚信为老人服务,让人们可以富足而退、优雅一生,这是一种崭新的生活方式。”陈东升透露,公司创新的“保险产品+医养社区”的商业模式持续开花结果,泰康之家的入住率正超预期增长。
Part 3
变身资管白马,在举牌潮中保持冷静
泰康人寿旗下有一只“最牛”的投连险账户,那就是“泰康进取型投资连接账户”,其成立于1月30日。据了解,这个账户一直是保险投资圈的一个神话,它还有一个颇具意味的外号——“7-11”,其背后的含义是账户成立第7年时,净值已经到了11元。而传奇还在继续,它在成立第时最高涨了30倍,年化回报率达到30.69%。
前述账户只是泰康资管的一个缩影。“这些年,我们在大账户上,在一般账户上,在大型保险公司中,可以说是业绩最优秀的,同时在年金投资管理人中也超过了券商和基金。”泰康人寿执行副总裁兼首席投资官、泰康资产首席执行官段国圣表示,“在保险圈,泰康资产优异的投资业绩已是公开的秘密。与一时的排名靠前相比,我更看重长期的可持续的优秀业绩。”
毫无疑问,如果把保险业务和医养业务比作“泰康巨舰”的两翼,那么资管业务就是泰康的第三只臂膀。公开数据显示,从到,泰康人寿的资产管理规模从不足500亿,增长到超过9000亿,第三方业务的规模,从零扩张至超过4300亿。在诸多业内人士看来,泰康资产成立以来的十年发展历程是保险资管行业发展的典型代表,其俨然变身为一匹资管白马。
在陈东升看来,保险企业实际上经营的就是风险。“面对近万亿的资管规模,做每一个决策都如履薄冰”,陈东升坦言,“只有保持偿付能力,完全履行保险合同,才能赢得客户。另外,还得做好资产负债管理工作。如果资产变现能力较差,可能导致现金支付能力不足,引发客户大规模退保。”
仔细梳理泰康资管的过往:银行险大规模扩张时主动控制规模,短期理财险充斥市场时持续优化业务结构,举牌上市公司热潮中保持冷静……如今回过头看,泰康人寿精巧地绕过了一个个“险滩”。
Part 4
抢占数据红利,
曝光下一步发展目标
除了发展和巩固传统业务线,泰康人寿也顺应时代和行业的演变,进行着一场深刻的变革。去年,互联网保险超过2000亿元的保费收入及同比翻倍增速,昭示着新时代的到来。“所有的传统产业都要不同程度地来拥抱互联网,互联网的核心是一切连接,体验变了,效率提高了。”陈东升认为,“互联网改变保险业,只是一个时间的过程,一个温水煮青蛙的慢过程。”
是互联网金融元年,泰康在这一年启动了拥抱互联网。“信息技术正式成为公司战略落地的主要驱动力,引领公司技术不断创新”,据泰康人寿助理总裁兼首席信息官刘大为介绍,历经近的磨砺,泰康在线已‘抢占’了8000万用户,而且缔造了中国保险业的多项第一:第一个保险电商平台、第一张电子保单、第一个全线上服务、第一家大型险企发起设立的互联网保险公司……
还值得一提的是,在竞争与机遇之下,泰康在线抢先在拿到了互联网财险牌照,成为第一家由大型险企发起设立的互联网保险公司。“我们自己也在思考,如何突破原有的寿险经营模式,成为一家真正携带着互联网基因的保险公司?我的理念是,要与传统的思维模式和运营体系割裂开来,拿关键指标去考核,比如保费、件数、利润等。”在这件事情上,陈东升毅然决然。
据介绍,泰康在线将凭借其在保险电商的优势,融入泰康人寿“大健康+互联网”战略,成为泰康“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体商业模式营销网络中的“天网”。而基于集团化发展,公司的产业链完整性和业务间的协同性会更高,将更好地满足客户全方位健康和财富的管理与服务需求,并努力在未来三年成为一家公众公司。(李驰)
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