把在中国成熟的模式引向海外，是中国互联网行业的潜力之一。36氪最近接触了在东南亚做消费金融的Kredimart，专注于电商场景，类似于国内的京东“白条”。
Kredimart为东南亚的电商用户提供月利息4%的分期付款产品，可以选择3/6/9/12个月还款。目前导入了东南亚最大的6家电商平台，包括Tokopedia、Lazada、Garena（Shopee）等，覆盖了100万电商SKU，这些SKU都是起购额在100元人民币以上的产品。
Kredimart的商业模型
由于东南亚支付基础设施匮乏，Kredimart支撑线下的银行转账、ATM转账、运营商转账等。
数据方面，Kredimart月订单增长率为100%，用户月增长率为70%。由于场景是电商，可以天然的控制一下坏账问题，目前坏账率在5%以下。
风控方面，目前Kredimart覆盖了对贷前、贷中、贷后的风控，贷前通过其他数据接口来实现，包括身份证明（大概在大雅加达地区能覆盖70%的用户人群）、其他政府渠道（比如缴税记录和社保等，这些渠道比较容易检验其真实性），和社交媒体，Kredimart会询问用户是否连接社交媒体，如LinkedIn、Facebook等等。
Kredimart还要求平台用户必须有一份稳定的工作，以及月工资达到国家的最低标准水平。在东南亚，信用卡申请非常麻烦，需要很多证明，比如房产证明、资产证明等等，符合标准的人群很少。
目前，蚂蚁金服收购了东南亚电商平台Lazada，京东也在印尼成立了子公司，不过Kredimart CEO林志彬认为，东南亚的电商行业还处于早期，物流和支付的基础设施很不完善，巨头介入这块市场肯定会专注于支付，而这项业务要想初具规模至少需要3-5年，之后才会考虑消费金融等其他业务，这会给Kredimart足够的成长空间。
针对电商场景的消费金融产品，往往渗透率的天花板在电商GMV的50%-60%，因为不覆盖低客单价。预计Kredimart的营收将与东南亚电商的整体GMV增长率有强关联性。
Kredimart在上海和雅加达设有不同团队，技术团队在上海，风控、信审和运营团队在雅加达。技术团队平均从业5年时间；分别来自于通联数据、洋钱罐、Bilibili、甜橙金融、Ericsson等，风控团队来自于Home Credit、Kredivo、Akulaku、BCA credit card center；运营团队多出自电商平台，例如Tokopedia、Lazada、Garena（Shopee）等。
9月Kredimart获得天使轮融资（来自中国的陶石资本，印尼的Convergence Ventures和Kejora）。Kredimart拥有一位印尼当地合伙人，及以上两家印尼当地基金入股。Kredimart的CEO林志彬曾任京东海外事业部总经理，拥有复旦大学学士和伦敦商学院MBA学位。
