来源：金融时报
“是全面建成小康社会和‘十三五’规划收官之年，也是北京银行高质量发展的关键一年。整体来看，在逆周期政策前置发力的带动下，全年金融运行形势有望保持平稳，对实体经济的支持力度也将进一步上升。” 北京银行董事长张东宁在4月27日以视频会议形式召开的北京银行年报及一季报业绩发布会上表示。
年报数据显示，，北京银行营业收入和净利润增速创近4年新高。截至末，该行实现营业收入631亿元，同比增长13.77%，较上年提升3.57个百分点；实现净利润216亿元，同比增长7.22%，较上年提升0.57个百分点。
在今年突发新冠肺炎疫情的影响下，中小银行业如何应对经营挑战？在积极支持企业复工复产、加大服务实体经济力度方面又发挥了哪些作用？北京银行管理层对上述市场关心的热点问题作出了解答。
一季度实现良好开局
“一季度实现净利润67亿元，增幅5.3%，取得了良好的开局，也为今年的全年业绩打下了坚实的基础。”张东宁表示。
今年一季度，经济下行叠加新冠肺炎疫情影响，企业复工复产推迟导致融资需求下降，资产投放节奏有所放缓，银行业如何应对突发疫情带来的挑战备受关注。
北京银行相关负责人介绍称，随着2月中下旬国内疫情逐步控制后，该行资产规模环比增长加快，负债成本进一步下行，净息差变动仍在合理范围内，净利息收入实现较快增长。
“同时，我行加大债券、票据业务发展力度，提升专业化交易能力，拓宽非息收入来源。增强成本管控力度，控制一般费用开支，优化渠道建设支出，加大员工和科技投入，实现降本增效。”该负责人称。
值得关注的是，从全年来看，由于突发疫情进一步加大了国内经济下行压力，“六保”任务艰巨，银行业加大对实体经济让利力度将贯穿全年，业内预计银行业整体利润增速将呈现放缓趋势。
“今年初爆发的新冠肺炎疫情对全国经济增长造成了一定的影响，但中国经济长期向好、高质量增长的基本面不会因为这次疫情发生改变。”张东宁强调，一方面，作为全球第二大经济体，中国经济有较强的韧性和强大的潜力；另一方面，近年来我国宏观调控能力不断提升，疫情爆发以来，稳增长政策力度持续加大，对经济起到了有效支撑。相信在党中央、国务院的坚强领导下，一定能打赢疫情防控和经济发展“双战役”，带动全年经济逐步回暖。
该行上述负责人对此表示，将采取相应措施确保全年利润仍将保持稳健增长，特别是将“抓资产”作为当前最重要工作。
“做大生息资产规模，提升净利息收入，并把握政策红利，及时补充资本，为资产可持续发展提供保障。”该负责人称。
加快客户结构转型
当前，我国经济转型正在进入新阶段，在去杠杆、强监管及大型商业银行下沉的影响下，中小银行如何发挥特色优势应对压力与挑战备受关注。
“加快客户结构转型，聚焦国家重点扶持产业，抓住主流市场，大力拓展小微和零售业务。”该行相关负责人称。
一方面，北京银行不断加快零售业务转型步伐。年报数据显示，截至末，该行零售存款、贷款增幅均达到22%，创近三年来最好水平；零售业务收入突破200亿元，利息收入同比增长31.6%。
该负责人介绍，在零售金融方面，该行全年发放个人经营性贷款超过600亿元，余额突破1000亿元，有效解决小微企业主融资难；同时，长尾客群服务能力显著提升，零售客户数达2194万，其中医保客户超过1800万户，工会卡客户超过500万户，惠民渠道特色进一步彰显。此外，线上用户突破1000万户，APP用户同比增长32%，近五年年均增幅超过50%，智能柜员机设备网点布放覆盖率达100%，全年业务量同比增长3倍，全渠道智能化体验显著提升。
同时，该行持续发力普惠金融服务。截至末，该行普惠小微贷款余额637亿元，增幅26.52%，高出全行贷款增速11.89个百分点；普惠小微户数突破2万户，较年初增加1834户。
另一方面，该行进一步巩固科技金融与文化金融特色品牌优势。截至末，该行科技金融余额1544亿元，增幅6.2%。文化金融贷款余额640亿元，增幅21.4%，北京市场占有率保持第一，贷款增速进5年年均增速均超20%。
“，北京银行制定了《深化科技金融、文化金融复制推广方案》，将强化科技金融、文化金融在外埠分行复制推广。” 该负责人介绍。
另外，在金融科技浪潮下，北京银行同样十分重视科技投入。“科技投入预计达到22亿元，较增长22%。”该负责人介绍，北京银行将提升在金融科技、信息安全等领域投入，推动科技创新成果应用，包括进一步加快包括移动平台、数据平台、人工智能平台、私有云平台在内的四大金融科技基础平台升级等。
疫情相关累计信贷投放超47亿元
“面对疫情和严峻复杂的形势，北京银行第一时间推出做好疫情防控期间金融服务的十大工作举措，全力以赴做好新冠肺炎疫情防控期间金融服务工作。” 北京银行行长杨书剑在会上表示。
北京银行披露最新数据显示，截至4月27日，累计为疫情防控和民生保障领域及受困小微企业提供信贷超47亿元，办理续贷15亿元，新增首贷客户1275户。该行还成功发行400亿元抗疫主题小微金融债券。
杨书剑介绍，为最大限度满足直接参与疫情防控企业的金融需求，该行迅速梳理卫相关企业名录，逐一深入了解企业经营状况和需求，对新增融资申请快速受理、极速审批、审毕即贷。目前已累计收集有融资需求的相关企业206户，放款贷款金额180亿元，后续将进一步对接。
与此同时，为持续助企纾困，该行推出“京诚贷”、“赢疫宝”产品服务，专门服务受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游业等领域企业。同时，通过续贷、延期等方式，提供信贷资金无缝衔接，不抽贷、不断贷、不压贷，做到应续尽续。疫情发生以来累计对小微企业续贷11.8亿元，对小微企业新增首贷19.4亿元。
值得一提的是，北京银行获得首批20亿元“疫情防控专项再贷款”，是获批再贷款最多的北京地方法人银行。第二批追加15亿元，共计35亿元额度。截至一季度末，该行发放再贷款55户、75笔、19.44亿元，加权平均利率2.86%，在北京地区12家银行中发放规模和户数排名前列。
(作者：记者 杜冰 编辑：韩胜杰 )
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