本报记者杨璐
昨天，市金融局相关负责人做客“中国大连”政府门户网站“在线访谈”，解读《关于加快发展商业养老保险的实施意见》，并回答网友提问。
●没有推广开
还是受传统观念的影响
据了解，市政府印发《关于加快发展商业养老保险的实施意见》（大政办发〔〕157号），提出坚持加快商业养老保险改革创新，拓宽养老保险资金投 资领域。老年人住房反向押养老保险从满足孤寡、无子女、失独等特定群体老人的需求出发，将住房与终身养老年金保险相结合，拥有房屋完全产权的老年人将房产交给保险公司后，可继续住在原有房屋中选择居家养老，继续拥有房屋占有、使用、收益等经同意的处置权，并按约定条件领取养老保险金直至身故，老年人身故后，保险公司获得房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。老年人住房反向养老保险为老年人以房养老提供了多元化的选择，为本市提升养老保障水平开辟了新的途径。
据嘉宾介绍，的国务院常务会议中首次提出“以房养老”，保监会出台了行业关于开展“以房养老”业务的指导意见，幸福人寿“幸福房来宝老年人住房反向养老保险（A款）产品”获得保监会审批通过，大连成为全国7个试点城市之一。从全国情况看，截至底，幸福人寿已经承保了全国87户家庭，并为其发放养老金，每位老人月平均领取养老金约1万元，上海的一对老人领取的数额最高，是3.1万/月。之所以没有推广开，还是受传统观念的影响，有一些老人在办理的过程中，由于子女的干涉犹豫甚至终止办理。
●房屋产权必须是老人独有产权，和子女没关系
“以房养老”保险的办理条件是什么？什么样的老人或家庭适合这个保险？嘉宾表示，在年龄上须满足60-85岁之间。身体状况是没有什么要求的，但必须具有完全民事行为能力。目前是失独、孤寡家庭意愿更强烈。子女比较孝顺的家庭，也是比较适合的。
同时，房屋产权必须是老人独有产权，和子女没有关系。房屋必须可以在公开市场上买卖。
有网友关心，如果和保险公司签订了“以房养老”的保险合同后，房屋的价值如果发生了升 值或者贬值，这件事还跟房主有关系吗？嘉宾表示，若保险期内投保人选择退保或赎回，房产升 值跟投保老人有关；若投保人一直领取养老金直至身故，增值部分在偿还养老保险相关费用后若有剩余，归继承人所有；未来房产若贬值，由保险公司兜底，不再向继承人追偿。
另外，正常家庭夫妻双方满足条件，必须是共同投保。如果其中一方老人离世后，另一方接着领自己的50%养老金，而且可以继续居住在自己的房子里，只是家庭总的养老金额度有所减少。
●房产属于大连的即可投保
签订了保险合同后，房屋需缴纳的物业费、取暖费等由谁来支付？另外，房子是否可以出租？租金归谁？嘉宾表示，物业费、取暖费还是房主本人缴纳，和保险公司没有关系。如果是房主欠缴物业费的话，物业公司会依据相关规定，对房主进行相应的处理。取暖费方面也是如此。房子可以出租，保险公司规定每一租期最长两年，租金收益归房主所有，和保险公司没有关系。
同时，如果双方老人去世，法定继承人按照要求，必须腾退房屋，房产由保险公司处理，处理后的房屋增值部分是归继承人所有。房屋优先偿付保险公司之前支付给老人的养老金及相关费用。
此外，如果老人投保了“以房养老”产品，在刚投保后几个月意外身故，可以办理退保，但需要把之前领取到的养老金及相关利息归还给保险公司。如果老人的寿命足够长，活到了100多岁，还是可以继续领取养老金的，不设年龄上限。
以房养老的投保客户必须是本地户口吗？嘉宾表示，可以是外地户口，只要房产属于大连的即可。
●投保流程产生费用
由投保人和保险公司各承担50%
据嘉宾介绍，投保的流程相对复杂。一般要涉及评估机构评估、律师调查、公证处公证、在不动产登记中心备案等。各流程的费用，由投保人承担50%，由幸福人寿来承担50%。同时，每个环节都需要老人亲自到场，保险公司和公证处录音录像签署“以房养老”保险合同，充分保障老年人权益。此外，办理登记时，老人必须到场，办理完登记，房产证上还是老人名字。老人还可以随时退保赎回房子，房子依然是老人的，只不过是做了他项权证的登记，房产证在老人手里，不动产中心不收，保险公司也不收。
