微信里面有一个保险服务，不知道大家都有了解过没？就像是支付宝中的蚂蚁保险一样，微信上也有一个微医保。
微医保当中，有两款重疾险，分别是微医保一年期重疾险和微医保终身重疾险。
在产品界面上，微医保一年期重疾险标注的则是基础保障，而微医保终身重疾险则是进阶级保障。
那么问题来了，微医保重疾险到底值不值得买？这两款微医保重疾险又有什么区别呢？
今天奶爸就给大家测评一下微医保重疾险：
微医保重疾险对比
微医保重疾险逐一分析
微医保重疾险值得买吗？
01
微医保重疾险对比
微医保一年期重疾和微医保终身重疾，它们的产品结构比较类似，主要责任都只有重疾保障，轻症保障、特疾保障都是自由附加的。
不过这两款微医保重疾险所承保的公司是不一样的。
微医保一年期重疾险的承保公司是泰康在线；微医保终身重疾险的承保公司是人保健康。
大家先来看看对比图：
在保障内容上，可以看到，微医保一年期重疾险可选保障要比终身重疾丰富得多，多了特疾保障和传染病保障。
而微医保终身重疾险，保障就比较纯粹了，保障内容分别是重疾、轻症和身故责任，可以附加豁免条款。
不过，对高发轻症的覆盖情况，则是微医保终身重疾要更好一些：
微医保一年期重疾缺少“慢性肾功能障碍”这一高发轻症，稍微有点欠缺。
在保费价格上，由于微医保一年期重疾险是属于短期产品，每个年龄段的保费价格都是不固定的，采取的自然费率的形式，年纪越大，保费也越贵。
在总体价格上，微医保一年期要比微医保终身重疾便宜一些。
不过大家要注意了，由于微医保一年期重疾险是短期产品，是一年续保一次的，而且每次续保都要经由审核的。
万一身体健康状况出了问题，不能续保的同时，其他产品可能也买不到了。
而采取固定费率的长期重疾险，如微医保终身重疾险一样，每年采取固定费率，买一次，就不用考虑续保的问题了。
奶爸给大家列举一个简单的例子。
一年期重疾险就好比租房子，而长期重疾险就好比买房直接拥有几十年的产权。
假设我们一直租房，但是由于特殊的原因，租不了其他房子，房东也不给我们续签了，想买房又发现房价太高，买不起，导致我们家都没了。
如果一开始就是买房，一下子拥有几十年的产权，基本就解决了房子的问题，不忧愁了。
所以，有条件的奶爸还是建议大家选择长期险，预防特殊情况下，续保不了，又买不了其他保障，导致保障空缺的问题。
对于微医保重疾险的产品销售界面的问题，奶爸并不同意长期重疾险是进阶保障，这其中有点误导的信息。
这其中有可能是官方以保费价格为标准，认为保费越便宜，能让大家都能覆盖到保障，就算刚就业的年轻人也买得起的保险。
奶爸认为，一年期的重疾险由于保费价格便宜，保障功能也会比较专注单一。
在保障结构中多数充当着补充保障的角色，而不能作为我们最主要的保障。
由于一年期重疾险存在续保的不稳定性，不确定性，是一个大坑。
钱不多的朋友，又想搭建保障，奶爸给两个建议：
第一：选择消费型重疾险
消费型重疾险对于20出头刚出来就业的年轻人，购买50万保额，每年也就2000多保费价格左右。
换算每月的话，100多200块就可以了，并不贵。
而且投保了，长时间受益，不用再纠结于续保的问题。
第二：先购买一年期重疾险作为过渡
如果预算真的比较拮据，那么可以先买一年期的重疾险作为过渡。
等工资上涨了，赚到钱了可以再买一份长期重疾险作为主要保障。
不要把一年期重疾险作为主要保障，千万不要！
重疾险合集测评点这里，点击阅读
最后，这两款产品性价比高不高呢？奶爸逐一给大家分析。
02
微医保重疾险逐一分析
1.微医保1年期重疾险
微医保1年期重疾险承保年龄范围是0-65周岁，比微医保终身重疾险要宽一些。
在缴费年限上，可选月缴和年缴，有90天等待期，对于传染病，等待期只设置了5天。
100种重疾赔1次，赔付基本保额，若投保50万，也就是赔50万保额。
可选50种轻症赔付1次，赔付20%保额；
目前产品轻症最高已经可以赔55%保额了，至于什么产品，点击了解>>>超级玛丽3号Max
可选20种特疾赔付次，赔付100%保额，其中20种特疾如下：
其中特定恶性肿瘤包括：肺癌、肝癌、胃癌、食道癌、结直肠癌、胰腺癌、白血病、脑癌、骨癌、肾癌、膀胱癌）
20种特疾里面包含不少是高发重疾，比如脑中风后遗症、重大器官移植术、急性心肌梗塞、严重心肌炎等等。
没有多少是“白嫖”的病，都是非常实用的高发重疾。
那么附加这项责任需要多少钱呢？
就以25岁男子投保50万，附加50万特疾保障来说，需要额外增加257元的保费，稍微有点贵~
不过，还能附加传染病保障，37种传染病，赔付的保费如下：
如果是传染病导致的身故，赔付100%保额；
因传染病入住重症监护病房，赔付20%保额；
因传染病住院，最高赔付2000元；
37种传染病，其中包含新冠肺炎病毒，具体如下：
这项责任相对特疾保障来说，要便宜些，以25岁投保为例子，多给100多保费足矣。
不过！重要的事情要说三遍！
由于是采取自然费率，大家不要以为我二十几岁三十岁附加这些保障只要几百元很便宜！
到了年纪越大，发生风险的概率越大，附加的保费价格也就越贵了！
大家一定要明确，这些价格只是按我投保时的年龄来算的，后续的费率怎么调整，都是根据您的年龄来算的。
如果是长期险种，投保时附加后，就一直按照投保时的年龄来算，就不会再变了。
缺点：
·轻症保额不足，只赔付20%保额；
·一年期产品，产品费率不稳定，年纪越大，保费越贵；
·一年期产品，续保不稳定，身体出现异常就续保不了了；
·后期保费价格贵，50岁60岁续保，每年要1万多的保费价格；
优点：
·前期保费还是挺便宜的，作为补充保障，增加保额很不错；
·投保方便，打开微信即可投保；
点评：
作为补充保障即可，还是脚踏实地买一份长期重疾险比较靠谱，不要问为什么...
物价是会变的，你若一辈子租房，现在1200房租，后可能就2400的房租了，可工资可能还没翻倍...
2.微医保终身重疾险
微医保终身重疾险产品结构就比较简单了，基本保障如同微医保1年期重疾险一样。
只不过在轻症保障上，赔多2次，覆盖高发轻症更全面一些而已。
对于这款产品，奶爸总结两个字，好贵！
到底有多贵？奶爸拿出同类保终身的重疾险与之对比：
关于上图这些产品，奶爸都做过相关测评，点击以下关键词立刻了解：
国富嘉和保
达尔文3号
超级玛丽3号max
超级玛丽2号max
最右侧的微医保终身重疾险，在保障内容上对比同类产品，简直是空寥寥的......
由此可以看出，微医保终身重疾险的保障缺失...
缺少中症保障、缺少恶性肿瘤二次赔付、缺少重疾额外保额等等等......
微医保终身重疾险的保费价格压根就衬托不起Ta的保障责任...
所以，微医保重疾险的性价比肉眼可视，非常一般。
对比一年期微医保重疾险来说，差距有点大。
优点：
·人保健康承保的大公司产品，线下服务网点多；
·微医保平台，打开微信即可投保，方便；
缺点：
·保障缺失
·保费价格贵
·性价比不高
点评：
如果说想图个方便，微医保重疾险真的挺方便的，可以买。
但是，真的要搭建保障，奶爸就不太建议了，毕竟保障少了那么多，保费还比同类产品贵上1-2千，真的挺不人道了。
如果说微医保1年期重疾可以作为我们的补充保障，那微医保重疾险真的不值得一买了。
在销售界面写着进阶产品，“进阶”了保障期限，还进阶了什么？
难道只是为了保障期限让消费者去埋单吗？
这真的很不值。
保险是复杂的，并不是那么容易就可以搭建好的。
奶爸还是建议大家，找相关专业的人士，结合自身的预算，再根据自身的保障需求，选择合适自己的产品即可！
大家也可以到奶爸保公众号中咨询我们！
03
微医保重疾险值得买吗？
简单粗暴总结几句。
微医保一年期重疾险，可以买，作为补充保障提高保额，或者作为出来就业的第一份保障，都是挺不错的。
微医保终身重疾险，选择还有很多，还是多看看这个世界吧...
如果还有不懂，添加奶爸保规划师naibabao06，给你解答疑难，助你分析产品！
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