钱叔的粉丝多，什么奇葩事都听过。经得当事人同意后，钱叔想拿出来给大家看看。一来让大家知道，保险究竟是什么，如何买。二来从案例中汲取教训，反观自身。一份保险，竟让现任老婆与前妻打了一架。为啥？且听钱叔说来：一、案例回顾，上海的35岁的刘先生，主业出租车司机，看过太多的交通事故，心有余悸，于是买了一份意外险，图个心安。偶然地关注了我们的公众号，并加入我们的专属保障计划。开门见山地私信我们的规划师：“出租车司机，能不能买意外险？哪个好？”规划师结合刘先生的家庭情况从产品库中，海选出性价比最高的众惠相互大护法成人意外险。为什么选它？附加5万的意外医疗保障金，50万的猝死赔付金，150元/天的住院津贴。这些附加保障，一般的意外险是没有的。该产品细分为四个版本：至尊版 保额100万 保费 298元/元尊享版 保额50万 保费 158元/年典藏版 保额 30万 保费 98元/年经典版 保额 10万 保费 10元/年至尊版与尊享版，保额相差50万，但是保费只差一百多。结合刘先生的情况，规划师推荐了至尊版。298/年，也就是每天才0.816元。年缴，到期后续费即可，操作简单，不用重复签合同。投保人与被保险人都设定的是刘先生。最后受益人一栏，刘先生指定的是老婆王女士。中旬，夫妻二人因感情不合离婚。
底，刘先生与现任妻子章女士相识并结婚。3月，刘先生夜间驾车出勤，在拐弯处与一辆疲劳驾驶的小货车相撞，双腿受伤，经医院伤残鉴定后为4级伤残。刘先生想起之前买的保险，与规划师取得联系。规划师了解事情经过后，告知刘先生：因为是4级伤残，保险公司的赔付比例就是70%（该比例与伤残等级挂钩），具体如下:1级伤残 赔付比例100%2级伤残 赔付比例90%3级伤残 赔付比例80%... ...8级伤残 赔付比例30%9级伤残 赔付比例20%10级伤残 赔付比例10%保险金就是保额100万*70%=70万元沟通快要结束的时候，刘先生这才提起自己离婚的事，规划师听后心里咯噔了一下，“当初提醒您，如果，如果离婚的话，请记得及时变更受益人来着... ... ”“怎么可能离婚！”刘先生当时不以为然。后来工作忙，保费交着，离婚后受益人真的就忘了变更。这可怎么办？刘先生肠子都悔青了，还直咬牙。现任妻子章女士也是不甘心，带着红本结婚证，去找保险公司说理去！保险公司只认合同，不通人情，回复：“受益人是王XX，您无权... ...”章女士还是不服气，老公买的保险，自己没沾上光，还让前妻捡了便宜。深更半夜地敲着前妻王女士的门，两个女人在门口扭打起来。
最后是，前妻王女士领走了这70万。关于受益人的指定，不妨看看钱叔之前的文章《 买保险，“受益人”千万别这么填》二、钱叔来支招本案中的刘先生之所以会忘记变更受益人，本质上是内心深处，还没有理清楚。投保人、被保险人、受益人三者之间的关系。投保人，就是出钱的人。被保险人，就是未来可能会“出事”的人。受益人，就是在被保险人出事后去领钱的人。被保险人和受益人为同一人：非身故保障金都属于被保险人；身故的保障金则按被保险人的遗产来处理。被保险人和受益人不是同一人：受益人的指定可以是投保人（要经过被保险人同意），也可以是被保险人来指定。如果受益人先于被保险人去世，那么受益人可以重新指定，不然就会从“指定”模式转为“法定”模式。法律效力上，指定>法定。钱叔提醒大家，如果指定受益人为未成年人，那么保障金最后还是要归该未成年人的法定监护人的。保险水深，大家要谨慎，买保险要明明白白、清清楚楚，不能稀里糊涂的。如果您平时忙于工作无暇顾及自己的保障，不妨加入我们的一对一专属服务计划，帮您“省钱、省时、省心”定制保障方案。钱耳朵保险规划师们拥有超过五年的从业经验，能够从5000+的保险产品中选出高性价比的产品，帮助用户节约30%保费。
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