一、定期少儿重疾险
选定期重疾险有两个考虑,一个是缩小预算,一个是保障搭配。
预算有限的情况下,先将孩子前几十年的保障做足了,等经济宽裕后再为后面的时间做打算。
二、终身少儿重疾险(单次赔付) 如果条件允许的话,给孩子配置终身的重疾险是很好的。相对成人来说,小孩子的重疾险费率要美丽很多。选择保障终身、30年交,包含特定疾病保障,50万保额的年交保费只需要2000左右。
三、终身少儿重疾险(多次赔付)
由于妈咪保贝可以附加重疾二次赔付,所以这里面又出现了它的身影。
与守卫者3号少儿版和多倍宝宝相比,妈咪保贝的优势在于特定疾病额外赔付不限制确诊年龄;守卫者3号少儿版的优势在于前首次重疾有额外50%赔付,并且还能附加身故以及恶性肿瘤津贴保障;多倍宝宝的重疾可以赔付5次,但是相比之下价格偏贵了。
四、常见少儿疾病核保
给孩子购置保险时也要特别关注健康告知内容,比如慧馨安3号的健康告知针对三周岁以下(小于36个月)儿童需要告知:
是否为早产、难产?出生时体重是否小于2.5公斤或是否有产伤、窒息、颅内出血、新生儿缺血缺氧性脑病?是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷?
保保有特地整理了下几种常见少儿疾病的核保情况:
早产是最常见的初生儿异常情况,一般孕周<37周称为早产;如果智能核保不能通过,建议补充出生病历、转儿科病历(若有)、完整的儿保资料走人工核保。
卵圆孔是心脏房间隔胚胎时期的一个生理性通道,正常情况下婴儿在出生后2个月左右融合,若超过1岁未能融合则形成卵圆孔未闭;近年来,越来越多研究发现卵圆孔未闭与不明原因脑卒中、偏头痛等疾病密切相关。 所 以核保过程中一般都要求卵圆孔已自然愈合或者经治疗愈合。新生儿生理性黄疸很常见,一般不影响投保。病理性黄疸需要治愈出院没有其他并发症、无后遗症才可以标准体承保。
五、最后来总结
给小孩子买重疾险的投保建议:预算有限、或追求更高性价比,可以买一份定期的单次赔付重疾险,推荐慧馨安3号;想保障更长远一些,建议买一份终身重疾险,选择单次还是多次赔付根据家庭的预算来决定,推荐妈咪保贝(单次、多次都可)、健康保少儿版(单次)、守卫者3号少儿版(多次);
如果想让保障更加充分,建议定期+终身的组合形式,例如慧馨安3号+妈咪保贝,让前30年的保障额度更上一层楼。