来源:金融界网站
上半年,面对严峻的疫情防控形势,工银金融租赁有限公司(简称“工银租赁”)始终坚定支持实体企业复工复产,主动挖掘疫情防控相关企业融资需求,成功为某数控机床企业提供了1亿元租赁融资。该企业具备机床核心研发技术和生产能力,在中小型数控机床领域处于领先地位,其产品广泛运用于3C、精密模具等领域,疫情期间企业经营受到影响,存在一定的资金缺口。工银租赁联合工行当地分行,为其设计了“租赁+流贷”的融资方案,在有效解决企业营运资金需求的同时,改善了企业融资结构,助力企业复工复产和正常经营,体现了工银集团始终践行“1+N”体系服务民营和中小企业客户、支持实体经济的宗旨。
一、 业务背景
该企业是一家集软件设计、数控系统研发、核心零部件生产于一身的高端机床生产及销售公司,是目前国内领先的中小型数控机床生产企业。该企业为民营控股企业,创始人团队二十余年专注于数控机床生产和研发,目前产品线丰富,可生产五轴联动机床,加工精度稳定实现μ级,其软件设计、数控系统、核心零部件全部自主研发,先后获得100多项国家专利及40项软件著作权,掌握核心技术能力。
该企业的机床产品广泛应用于3C、精密模具等领域,与苹果等多家厂商保持长期合作关系,还可用于熔喷布生产、口罩模具等医用领域,疫情期间该领域产品需求增加较多,同时受复工放缓影响,一季度交货量下滑,现金流入减少,而签订的下游订单生产需要提前备货,导致企业出现营运资金缺口。
工银租赁近几年在装备制造领域积极探索,始终坚持以租赁融资服务支持制造业,该企业也是数控机床行业的重要目标客户,在此情况下,工银租赁抓住业务机会,主动挖掘企业需求,协同工行当地分行在有效管控风险的前提下,高效为企业提供了融资。
二、项目举措
针对企业的实际情况和资金需求,工银租赁联合工行当地分行针对该客户设计了“中长期租赁+短期流贷”的融资方案,以企业用于生产经营的自产数控机床设备为租赁物,采用售后回租的模式,以该企业为承租人,工银租赁为出租人,为其提供了4年期1亿元融资,盘活了其存量资产,及时解决了企业的营运资金需求,改善了企业融资结构,获得了客户的高度评价。
三、项目亮点
(一)支持国产装备制造业发展
数控机床是装备制造业的“工作母机”,是衡量国家装备制造业发展水平的重要标志。我国的机床行业具有完备的产业基础,但长期面临低端产品过剩、高端产品缺失的结构性问题,缺乏国际竞争力。近年来,为支持机床行业的发展,我国出台了多项产业支持政策,从不同角度和方向为机床行业的发展创造了良好政策环境。《中国制造2025》将高档数控机床和机器人作为“十大领域”之一,《“十三五”国家战略性新兴产业发展规划》指出要加快高档数控机床与智能加工中心研发与产业化,各部委、各地方政府也陆续出台对先进制造业的支持政策,将政策落到实处。
近年来国际贸易局势紧张,部分国家加大对我国的核心技术封锁,加快提升我国的装备制造业水平成为更为迫切和严峻的战略任务,今年叠加疫情冲击,全球产业链布局动荡加剧,具备核心技术的国产机床在进口替代领域将面临更大的市场机遇。该企业产品性能已不低于国际先进水平,但产品定价远低于国际知名品牌厂商(自产机床价格约为国际知名厂商的50%-60%),产品具备较强的竞争力,具备广阔的市场前景和发展潜力。
在此背景下,工银租赁坚定支持装备制造业和数控机床优质企业发展,契合国家发展战略和产业需求,体现了金融在支持实体经济和国家战略方面的重要作用。
(二)支持民营中小企业复工复产
面对疫情下我国经济面临的困境和挑战,4月,中央在原来“六稳”的基础上,提出了“六保”的新任务,“六稳”是大局,“六保”是前提,当前形势下,只有全面落实好“六保”,才能实现“六稳”,也才能稳住中国经济这个大局,实现稳中求进。而在六保中,当务之急是保居民就业,就业的提供主体是企业,保居民就业就要保企业、保市场主体。企业当前面临的主要问题是现金流量表危机,要加大对企业的金融支持,通过融资性现金流来弥补经营性现金流断流,坚决阻断向资产负债表衰退的蔓延。
作为国有金融机构,在特殊时期需要担负起特殊使命,工银租赁在疫情期间主动梳理受疫情影响的企业名单,逐一摸排企业当前的经营情况和资金需求,加大对保就业保民生类企业的支持力度。该企业具备核心技术水平,在细分行业内具有领先优势,对产业链、当地就业和经济都具有一定的影响,针对该企业的情况,工银租赁在把控好风险的前提下,为其及时提供了租赁融资,解决了企业的资金需求,为确保企业复工复产和正常运营提供了有力支撑。
(三)发挥产品优势,精准服务客户
融资租赁集“融资”与“融物”于一体,在支持制造业方面有独特的优势,无论是企业投资初期的新购设备还是运营期的存量设备再盘活,均可通过租赁满足全周期融资需求。而且租赁产品在期限、资金用途及还款节奏等方面更灵活,与其他融资产品配合能够更加精准地为客户提供融资服务。
本笔业务不仅满足了疫情期间企业的营运资金需求,同时还改善了企业短期融资占比过高的问题,工银租赁和工行当地分行合作,设计了“中长期租赁+短期流贷”的综合融资方案,以数控机床为租赁物,租赁融资期限4年,相较于银行流贷产品期限更长,充分发挥了租赁产品的差异化竞争优势,有效增强了客户粘性,深度融入工行“1+N”客户服务体系。
四、项目成果和反响
(一)稳定企业经营,改善资产负债表
上半年,面对疫情的严峻形势,工银租赁通过灵活设计结构,利用租赁产品优势,在关键时刻为客户提供了融资,保证了企业正常的生产经营。同时以中长期租赁融资置换了部分短期融资,改善了企业的资产负债表,减轻了企业在疫情期间的财务周转压力。
(二)丰富“租赁+”的产品方案
在本项目的推进中,工银租赁与工行当地分行合作,设计了“租赁+流贷”的融资模式,中长期租赁融资和短期银行融资配合,可以灵活地满足企业的融资需求。本项目以具有一定保值性和二手价值的精密数控机床为租赁物,在能够有效管控租赁物的情况下可以降低项目风险,拓宽了租赁产品在支持制造业融资方面的应用场景,具有一定的借鉴意义。
(三)团队高效协作,以专业和敬业打造品牌价值
在本项目推进过程中,项目组团队可谓是“快、准、狠”,快速把握窗口期,准确挖掘客户需求,狠抓项目推进和落地,为支持客户复工复产、改善融资结构发挥了重要作用,获得了客户的高度赞誉。今年3月到4月,正处于疫情防控的关键阶段,为了尽快完成尽调等工作,解决客户难题,工银租赁团队面对出行不便等困难,通过线上照片、视频等方式,对超400件租赁物设备逐项核对信息,在当地疫情防控等级下降前,提前完成了所有资料的整理和核对,待条件允许后第一时间赴现场尽调,并尽快完成了项目投放,及时解决客户资金需求,以专业和敬业的精神得到了客户的认可,展现了工银租赁的品牌力量。