日常生活中，一般人难免会遇到资金紧张的问题，这时可以向亲朋好友借钱周转，可以向银行申请贷款，可以用借呗微粒贷等平台贷款。第一种要欠个人情，第二种手续繁琐，第三种利率略高。
其实，除了这几种办法，还有一种方法，就是通过信用卡周转。不过很多人采用的是即刷即还的方式，这样不仅容易被风控降额，也无法充分利用免息期，通常信用卡的免息期在50天左右，这种方式只利用了30天。因此，这篇文章我们来介绍一下怎样的周转方式才是最优的，以及这种情况下的利率究竟是多少？划不划算？
为了分析方便，我们假设名下有3张信用卡，额度均为1万：
A卡账单日是1号，还款日是21号（免息期50天）
B卡账单日是20号，还款日是下个月11号（免息期51天）
C卡账单日是10号，还款日是下个月2号（免息期52天）
那么最优的周转方案应该是：
1月2号：A卡刷出1万拿去投资，2月1号出账单1万，还款日2月21号
2月21号：B卡刷出1万还清A卡，3月20号出账单1万，还款日4月11号
4月11号：C卡刷出1万还清B卡，5月10号出账单1万，还款日6月2号
这样从1月2号到6月2号（共151天），我们总共刷了3次卡，回到了1月2号的状态，即有1万块钱在外投资，欠着信用卡1万块。只要如此反复下去，我们可以永远不用还上那1万块。
当然，上面的过程没考虑到刷卡的手续费，如果以通常的万六十手续费来算，151天里面，我们贷了1万块，手续费为3乘以60等于180块，那么相当于1万块钱一天1.2元的手续费，换算成月利率为0.36%，年化利率为4.38%。
这是什么概念？比房贷的利率还低！而且方便快捷，不用像银行贷款一样手续繁多，审批时间长。目前来说，市面上即使是针对国企央企公务员的随用随取消费贷年化利率也通常在6%以上，审批通过即下款的大额分期也在5%以上。
你以为这就是信用卡周转的最终成本了吗？
不！信用卡刷卡还可以累积积分！这151天里我们一共刷了3万块，累积了3万积分，以平均1000积分兑换1块来说，差不多可以兑换30块的刷卡金或等额代金券。这样我们的刷卡成本就为150元，1万块钱一天1元手续费，月利率为0.3%，年化利率为3.65%！！！
更别提各家信用卡频繁退出的刷卡满额兑好礼或抽大奖活动，有时候运气好点不仅能赚回手续费，还能倒赚点钱，靠谱君家里的各种信用卡礼品已经堆成小山了。频繁的用卡还能提升信用卡额度，累计个人信用，只要别忘记逾期就好。
当然啦，以上是理想的情况，有点人会说哪有那么巧就有这样的3张卡片，额度都相等，账单日恰好又是这样的分布。因此，这个时候手中有多张卡的话灵活度就高了很多，而且可以通过致电信用卡中心通过改账单日的方式合理安排资金周转方案。
另外，这种情况下3万块的总信用额度只能周转1万块的资金，好像有点浪费。这里靠谱君想说的是周转额度和利率是一种平衡关系，在卡片够多的情况下，如果想多周转点资金出来，那么必然要缩短免息期的利用，就会造成周转利率的上升，至于怎么取舍就看当下的需求。不过通常合理安排的话，50%的额度利用率周转成本利率能做到5%以下。
注：这里不是鼓励大家通过信用卡刷卡的方式获取资金，只是想说明在有正经用途，而资金又比较紧张的时候，可以巧妙的利用信用卡获得一笔低息小额贷款，不失为一种选择。正如靠谱君常挂在嘴边的一句话：信用卡是一把双刃剑，发挥什么样的效果取决于用的人是否自律。
祝大家用卡愉快，合理消费，迎接美好生活！
