收益率超4% 零风险且随存随取的理财产品 很多人都不知道

前阵子跟朋友聊到最近有什么好的安全稳健的理财产品可以买，那个朋友像知道什么宝藏一样，跟我说，他托关系找到某地方性银行的理财经理，购买了定期存款，年华收益超过4%，期限只有半年，可以一直转存，重点是绝对安全。

他看我的眼神，好像很期待我说：哇，收益这么高！还可以随时存取？666！

但实际上，我的表情是：

哈？这还需要托关系？还需要到线下网点去签约？还得10万起投？

这时我才发现，我一直以来非常热衷的理财方式，原来很多人都不知道。

在京东金融、小米金融、度小满金融（原百度金融）、陆金所等互联网巨头旗下的金融平台上，他们的理财专区都有这样一个版块，叫“银行精选”。

里面的产品，都是一些非常小众的地区性民营银行推出的定期存款产品。这些银行由于网点少，吸储能力差，使得他们愿意借助于互联网平台揽储，而且会有相对于大型商业银行更高的收益率。

普通线下银行的定期存款收益率是这样的：

定期存一年，只有1.95%的收益，存满五年收益才能达到4.5%。

而这些平台上的定期存款是这样的：

随存随取，靠档计息，存满30天收益就可达到4%以上，这是什么神仙理财产品！

在余额宝收益率只有2.2%的当下，这类产品，简直不要太优秀！

除了收益高，这些产品的另一个优点就是可以直接在家操作，不需要去银行开户。在APP上开设电子银行账户，就可以直接购买。

而且是当天计息，即使你是夜里十一点购买，也是当天生效，周末同样不受影响，赎回也可当天到账。不像公募基金等产品，都是T 1，赶上节假日还要顺延，去了购买和赎回的时间，真正算利息的天数要少很多。

看到这里，很多人可能会有疑问，这些产品真的安全吗？那些小银行真的靠谱吗？

10月29日，国务院第67次常务会议通过《存款保险条例》，该条例自5月1日起施行。

根据《存款保险条例》，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照本条例的规定投保存款保险。

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

简而言之，你在一家银行购买的定期存款，50万以内，可以全额偿付，不会有任何损失。

所以，那些小银行虽然你不了解，名字之前可能也没有听说过，但是，只要他们是能够在银保监会的银行业法人机构名单里，那就不会有什么问题。

单个银行50万以内，放心买。

大家在日常投资理财时，经常会有这样的疑惑：市面上产品那么多，到底应该买什么？

小妹的建议是：看这个钱你什么时候要用。

如果你的钱是日常零花钱，随时要花，那就存在余额宝里，随存随取，收益2.2%；

如果你有一部分钱，超短期（一个月之内）应该用不到，但是短期（一个月到一年）有可能会用，那就非常适合购买这类收益4%左右的银行精选；

如果你的钱一年之内都不太可能用得上，那你可以购买信托计划等收益能达到8%，但是很难提前支取的产品。

如果你的风险承受能力还不错，那买点股票型公募基金就比较推荐了，但是公募基金短期涨跌幅度较大，不适合将短期可能需要急用的钱投资于此，不然就可能会面临在行情不好时被迫割肉的场景。

而如果你真的有一笔十年都用不到的钱，想要博一个年化10%以上甚至20%的收益，那么私募股权基金你值得拥有。

所以，决定是否投资某一类产品，一方面要关注对流动性的需求，另一方面要看个人的风险承受能力。

没必要盲目崇拜高收益产品，选对最适合自己的才最重要。