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很多人说高净值人士终其一生就是为了将财富世世代代传承给子孙，所以财富传承是高净值客户主要的需求，但是林冰律师认为，高净值人士财富管理最重要的两个车轮是财富保全和增值，只有在财富保全和增值的基础上财富的永续传承才是存在可能的，因此很多时候，只有传承的需求被过度解读了。
近日，中国财富管理行业垂直自媒体「顾问云」，派出「中外独立三方财富管理行业实务分析项目组」，对北京市京师（深圳）律师事务所联合创始人林冰进行了专访，针对京师律师事务所开展财富管理业务的模式、优势及对行业未来的思考展开探讨。
/ 对话 /
顾问云：可否介绍一下贵所开展财富管理业务的模式？
林冰：我们律所开展财富管理业务主要有两种形式，一种是在律所体系设立私人财富管理中心，以专业的律师团队去解决既有的律所体系内部客户的私人财富管理需求，这部分需求以法律需求为主。
同时我们律师团队设立了专门的家族办公室，名字叫美好生活家族办公室，对于传统法律服务无法解决的客户的衍生需求，比如慈善信托、保险规划、移民留学、养老规划、投资理财等，会将客户推荐到家族办公室，家族办公室根据客户具体的需求与外部机构合作给出综合解决方案。
顾问云：您如何筛选合作的第三方机构？
林冰：合作机构的筛选有很多标准。首先，要考虑地域性的要求，比如香港的信托、保险规划，就需要找到香港的合规机构去做；其次，对于长期的合作对象，要对机构自身的能力有所考量，如果涉及到慈善方面，会需要通过慈善基金会的形式来运作，或者通过慈善基金会作为通道来做一些慈善信托等。
所以无论是基金会、信托机构还是保险公司，都需要根据过往的业绩和机构针对具体业务的具体安排来做选择，当然这些选择都是客户根据各方建议去做，客户根据自己的需求选择最合适的机构，而不是由我们来选择。
顾问云：您觉得高净值人士在财富管理上有哪些需求？
林冰：从我个人的从业经验来讲，我觉得高净值人士的需求从来没有变过，他们最大的财富管理需求在于财富的增值。因为他们就是在寻求一系列财富增值手段的过程中成为高净值客户的，尤其是在中国大陆，不同于欧美有几百年的家族，这一代高净值人群几乎没有继承来的财富，都是自己白手起家创造出来的，所以他们天然的动力就是财富增值，这是一个基点。
另一点，就是他们一直以来非常关心财富的安全，所以我们会为高净值人群提供各种资产安全保全的工具和服务，高净值人群毕生追求的是在财富增值和财富安全这两个车轮间追求平衡，关注点从来没有变化。
顾问云：高净值人士具体需要在哪些方面进行财富规划？
林冰：财富规划可以从两方面来讲，一方面是以企业为中心的规划，包括家族企业的投资规划、股权规划、税务规划等等。
另一方面是以人为中心的规划，以人为中心的规划包括三部分，第一部分是家族治理的规划、人文精神的规划、身份的规划；第二部分是家族健康保障的规划，比如保险是健康规划的一部分，其他还包括高端体检、高端医疗等等；第三部分是家族传承规划，很多人把家族传承提到非常重要的位置，认为是和财富保全和增值同等重要的，实际上我认为，家族传承只是家族整个财富规划中一个子类项目。
顾问云：贵所服务的高净值客户画像应该如何描绘？
林冰：家族办公室服务的是资产1亿以上的人群，身份以企业家人群为主，而律所内部私人财富中心的客户资产规模要低一些，通常为一线城市中产以上，可用的净资产达到500万以上，一般是中小企业主、公务员、企业金领、高级知识分子、作家等专业知识人才。
顾问云：您觉得律师开展财富管理业务有哪些优势？
林冰：律师最主要的优势在于，其对法律（合规）的把控要强于第三方机构。私人银行等财富管理机构虽然经过这些年的发展，手握很多高净值客户的资产，但是他们的业务开展模式比较程序性，对法律风险点的把控不如律师。
但律师的缺点也比较明显，就是偏保守。律师给出的法律意见一般都非常地谨慎，容易绑住客户的手脚，往往和市场的节奏不同步。
现在市场化、法治化在向前发展，对法律的预期会越来越稳定，这时法律的专业就有了他的优势。以前客户做财富管理可能剑走偏锋，少有人管，主要措施就是各种跑冒滴漏，但是现在在大数据下，尤其是现在金税三期税务透明化的整体环境下，导致之前所做的一切可能无所遁形，因此合规、合法就成为了财富管理业务首先要确定的。
顾问云：我们查了一下，知道您是深圳市律师协会家族财富管理法律专业委员会的主任，可否介绍一下这个委员会？
林冰：深圳市律师协会家族财富管理法律专业委员会成立于5月份，据了解是国内律师行业首个专门以家族财富管理法律业务为主的专业委员会，简称家族委。
这是我们律师行业看到近些年整个高净值人士群体的增多，客户的需求加上律师面临的同业、异业之间的竞争，要求行业要有专门的律师专业人才来提供高净值人士私人财富管理服务，深圳律协的家族委就是在这种背景下应运而生。
家族委作为律协的专业委员会是律协理事会根据律师业务的发展情况设置的负责组织会员进行学习和交流，指导律师开展业务活动的机构。其宗旨是发动会员积极学习专业知识，提高律师业务素质和服务水平，拓展律师业务领域，促进律师专业化分工，增强深圳律师的整体实力。
我个人的体会主要的作用有三个：
1. 家族委为律师协会里面的家族财富管理律师提供一个平台，在这个平台大家可以互相学习交流专业的财富管理法律知识和技能；
2. 家族委可以通过这个组织与第三方机构交流进行各种对接；
3. 家族委可以帮助从事家族财富管理业务的律师拓展业务，增加家族财富管理领域律师的专业声誉。
顾问云：您如何看待家族信托、大额保单等金融工具在高净值人士财富管理中的地位与价值？
林冰：家族信托和大额保单是高净值人群的两个必备工具。
家族信托是委托人作为家族财产的受托人专业管理财产，而受托管理的财产在法律上是独立的，因此有很好的风险隔离效果，但是国内法律有很多限制，比如《信托法》这么多年一直没有修改，比如税收的负担，再比如信托的登记等等，在这种情况下，导致家族信托的操作性不太强。
而海外信托经过上百年的发展要比国内的信托完善很多，但是是否适合国内的人群也要具体案例具体分析，目前国内的法律和政策监管环境让资金跨境变得比较难，所以配置海外信托并不容易。
大额保单对高净值人群同样是必备的，保险在财富保全等方面有很重要的作用，但我个人比较反对大额保单这个说法，这个说法功利性太强，会导致市场上有抵触情绪，其实应该是保险的规划，并且不一定全部都是大额保单。
大额保单的缺陷也比较明显，真正高净值人士只会花很少的一部分钱来配置，且一般不会多次反复配置。虽然我觉得大额保单很重要，是每个高净值人士必备的，但是大额保单的作用有限，只占高净值人群财产的一小部分，因此从巨量财产的角度来看风险隔离比较差，所以从一个专业律师的角度来说，市场上关于大额保单的一些声音并不太妥当。
顾问云：您如何看待财富管理行业的未来？
林冰：财富管理的市场规模肯定会越来越大，对专业的要求也会越来越严格，这体现在两个方面，一是每一个细项的专业化，比如税务、信托、慈善基金、法律工具、保险工具等；二是协调性，把这些专业结合在一起，能够协调地为客户提供服务，这是最难的。
不同的机构在这个领域都有各自的优势，私人银行的优势在于直接接触到客户，通过客户的银行账户可以对客户有精准定位；第三方财富管理公司的优势在于市场能力非常强；律师则在合规合法方面有很大的优势，市场化和法治化的进程，让律师的优势慢慢显现。
顾问云：您认为涉足财富管理业务的律师需要有哪些能力？
林冰：首先，学会放弃，如果你想专注于财富管理业务，就要将律师的传统业务舍弃，我由于专注于私人财富管理和律师家族办公室的打造，近几年已经少做传统的律师业务，要知道有舍才有得。
其次，要有很强的综合能力，让自己的能力范围横跨财税、金融和法律，这是一个财富管理律师需要具备的。
第三，视野很重要，尤其作为家族办公室，要把视野打开，从一开始就明确财富保全和财富增值是高净值人士最重要的两个需求，从这两点出发去安排客户所需的各项服务，才是一个好的家族办公室。
人物剪影
林冰，北京市京师（深圳）律师事务所联合创始人
林冰在从事律师职业前为上市公司集团公司会计师，有经济师、会计师资格和实务经验，有丰富的经济、财务、税务经验。后转行律师执业近二十年，期间办理了1000件以上的诉讼和非诉讼法律事务，经验丰富，现任北京市京师（深圳）律师事务所联合创始人、深圳市律协家族财富管理法律专业委员会主任。所获荣誉包括：优秀公益律师、中央电视台“优秀法律顾问奖”、中央电视台“优秀公益律师”称号、深圳电视台“金牌调解员”、深圳律协创新法律服务产品优秀奖。
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