年度支付宝年度账单即将出炉。这一年你用支付宝花了多少钱?估计会有不少 '90 后 ' 被自己的账单吓到:我哪来的这么多钱?
说起 '90 后 ' 的消费,' 精致穷 '' 月光族 '' 啃老买奢侈品 '' 超前消费 ''1000 可以花,10 块钱必须省 '…… 种种消费观念和消费行为,被贴上了 ' 畸形 ' 的标签。
' 怎么不知道存钱呀!'' 别乱用那些分期!''90 后 ' 的父母常常充满忧虑地规劝孩子改变自己的消费方式。
但是很多报告用实实在在的数据,为 '90 后 ' 的消费方式作出生动解读。他们的某些消费行为在外人看来并不理智,却有自己独特的追求。当他们在消费上精明起来时,又可能超乎你的想象,也超越了他们的父辈。
21 世纪第三个十年已经到来,中国 '90 后 ' 们正在用属于他们的消费消费观念和方式,标记这一代人的独特性格。
挣钱不多,生活品质不能低
' 能手机打车干嘛要挤公交地铁?时间最重要。'' 生鲜 APP 能把蔬菜水果送到家,顶多再多花点运费,干嘛自己跑出去买菜?'' 工作这么累,周末还加班,再不吃好喝好也太惨了。''29 岁,2 开头的最后一个生日,得给自己买个礼物。' 懒人式消费、奖励式消费、治愈式消费,许多 '90 后 ' 秉持精致生活的理念,收入不高,花销却不小。
此外,还有很多消费行为让人迷惑不解。
小高是一个 ' 猫奴 ',她养的猫叫大庆。买猫粮、猫砂、罐头、玩具,带它洗澡,每月都有五六百元的固定支出。除了经济负担之外,还要花时间伺候它吃喝拉撒。
大庆有时候尿床,把家里仅有的两床被子都留下 ' 记号 '。但是大庆也温柔、黏人。有时会钻到小高的被子里入睡,周末小高也会邀请朋友来家 ' 吸猫 '。白净柔顺的毛皮、澄澈的眼睛,大庆给小高带来无尽的温馨。
' 有时真的会被它气死,但能从它这里寻求安慰,这是我们这些‘猫奴’自我表达的途径。很长一段时间里都没有跟父母说,因为他们很难理解。' 小高说。
'90 后 ' 另外一个不被人理解的消费行为是对奶茶的追捧。 年中国现制茶饮市场约为 500 亿元,消费者中一半是 '90 后 '。
' 如果你问我的钱都去哪了,看看肚子上的这几圈肥肉就知道了。' 对一名 '90 后 ' 来说,这肥肉中会有奶茶的极大 ' 贡献 '。
'90 后 ' 和 '00 后 ' 养活了各式各样的奶茶店:大商场、商业步行街,住宅区周围,高校食堂和校园外的小吃一条街,永远不会缺少各具特色的奶茶店,很多网红店还排着长队。
这种热爱让人困惑。'90 后 ' 何晓雅常常在加班时点一杯奶茶,' 寒冬腊月里,买一杯奶茶捂在手心,很温暖,再吸一口珍珠,温润柔软,就像和久未见面的恋人热烈拥吻。虽然知道奶茶中含有让人上瘾的物质,但是不舍得戒掉这个癖好。'
'90 后 ' 成长过程中拥有更多的消费选择,商品种类极大丰富,营销工具、' 种草神器 ' 深入人心,微信公众号、微博大 V、小红书、各种形式的直播,无时无刻不在诱惑他们。
时代赋予这代人一个更丰富多彩的物质世界,也给他们肩头施加越来越繁重的生活压力和工作负荷。压力催生了 '90 后 ' 这些不被理解的 ' 迷惑 ' 消费行为和种种冲动消费,也让许多 '90 后 ' 在消费中更加注重教育和自我提升。
中国新经济研究院联合支付宝发布的《'90 后 ' 攒钱报告》显示,年轻人用花呗购买教育类产品和服务的金额同比上涨了 87%。
年被称作付费自习 ' 元年 '。付费自习室迅速赢得职场年轻人的青睐。工作之余,很多年轻人逃离逼仄的居住环境,来到付费自习室找一方安静的书桌,如饥似渴地寻求自我提升。为了更体面的生活和更光明的未来,进入职场的 '90 后 ' 丝毫不敢懈怠。
分期虽好,警惕掉进 ' 无底洞 '
一边是不断增长的消费需求,一边是羞涩的口袋。借助消费金融、信贷工具超前消费或分期付款,是很多 '90 后 ' 的消费习惯。
据统计,平均每 4 个 '90 后 ' 就有 1 个人在用花呗进行信用消费,近四成 '90 后 ' 把花呗设为支付宝首选的支付方式,比 '85 前 ' 高出 11.9 个百分点,超七成 '90 后 ' 未来还将继续超前消费。
这是怎么造成的?我们来分析一下。
最开始,也许只是想买一部手机,可是还要交房租,直接买压力有点大,就用了分期。一部价值四五千元的手机,分 12 个月还清,每月只需还款三四百元,很有可能还是免息的。
手机到手后,觉得电脑用了好多年,反应越来越慢,没开几个程序就很卡,也该换了,于是用分期付款的方式买了一台电脑,分期账单又增加了几百块钱。
手机拍照虽然像素很高,但有些使用场景还是没法和相机相比,索性再来个相机——也是分期付款。
在家听音乐,手机外放效果终归不能让人满意,要达到 ' 高音甜、中音准、低音沉 ' 的通透感,得买一个高品质的音箱。面对价格动辄上千的音箱,还是靠分期 ' 大法 '……
想买的东西越来越多,支付宝花呗上的额度逐渐累积。为了将额度分散,索性再开个京东白条,以降低内心焦虑和负罪感。就这样,微信里的微粒贷、去哪儿网的拿去花、百度的有钱花、银行信用卡甚至是某些不靠谱的网贷账户 …… 种种信贷工具陆续开通,以满足不同场景下超前消费的需求,债务额度不断增长。
如果负债水平还没有严重超标,又有稳定的工作,通过延长信用期限,多付出一些利息倒还不算是很坏的结果。实在不行跟家里人低低头也不失为救急之策,等到资金周转开以后连本带息还上就是了。
最坏的是严重超过负债能力,容易被网贷平台 ' 低息 ' 宣传诱惑入坑,由此导致背上高利贷者大有人在,不仅搭上自己的前途,也拖累整个家庭,更有甚着为此付出年轻的生命。
不过,虽有悲剧发生,整体而言,绝大多数 '90 后 ' 使用信贷工具都保持着冷静和克制。87% 的年轻人近一年内从未出现过逾期现象,仅 3.6% 的人产生经常逾期和以贷还贷现象。使用 3 个及以上互联网小额借贷平台的用户占比为 3% 左右。绝大多数年轻人没有被负债拖垮,反而还存下了不少钱。
据《'90 后 ' 攒钱报告》统计:92% 的年轻人每个月都会有结余,'90 后 ' 每月在余额宝攒的钱,是其花呗账单的 4.5 倍。受访的 '90 后 ' 表示,买生活必需品外想买的东西,会充分考虑经济状况。
精打细算,'90 后 ' 更会理财
北京市朝阳区三里屯太古里,霓虹闪烁,车水马龙,人流熙攘。记者采访了一位肩挎路易 · 威登 ' 麻将包 ' 的 '90 后 ' 女生,她说:' 差不多花掉了一个月工资吧,托朋友从法国带回来的。平时会研究奢侈品在哪里买便宜,比如买路易 · 威登的产品去法国,澳大利亚买古驰的包包,然后找靠谱的代购,能省不少钱。而且这些价格也处于波动状态,需要随时跟进。'
很多收入不高的 '90 后 ' 舍得买大牌、买奢侈品,但是也对价格敏感,他们会想尽办法找到最便宜的方式选购奢侈品。
在日用品上更斤斤计较。快递不包邮?不买。网上看视频充会员?不存在的。
'90 后 ' 的另一个精明之处在于,比父辈更早接触到分期付款和理财产品的他们,也更容易接受和更有利地使用。对于 '90 后 ' 的父辈来说,贷款买房不是件新鲜事,但是要让他们把信贷工具用于日常生活消费可就难了,而 '90 后 ' 精打细算薅起羊毛可毫不含糊。
小到用花呗打一个时间差赚点利息:在免息期内还款,现金拿去投资理财。
大到买车分期付款:'90 后 ' 小史夫妇住在天津,结婚没多久,摇号中签,打算买辆车,家里给出钱,但是自己想分期付款,省下的现金用于投资。父母却说:' 分期太麻烦,还有好多陷阱和强制消费,最后一点也不便宜。'
小两口则认真研究了其中的门道,对记者说,根据 4S 店的报价,如果使用分期,汽车价款会比全款便宜五六千块钱。不过必须按照 4S 店的要求上 ' 全险 ',而全款则可以自己选择险种,摒弃一些不实用的项目。另外还有 GPS 安装费、手续费等几项费用,七七八八加起来也是五六千元钱。分期付款总价没什么优势,但是手里的现金多了,还能用来做些投资,想要规避风险,买点收益稳定的基金债券就行。
'90 后 ' 的理财意识的确更明显。数据显示,32% 的 '90 后 ' 表示有明确的存款计划,且随着年龄和阅历的增长,每月新增存款比例也有明显提升,六成学生和近八成上班族每月能存下 10% 以上的收入。
' 前几年余额宝刚出来那会儿收益比较高,就把钱放在这里,后来收益越来越低,就考虑其他途径了。' 在北京一所高校读博士的杜斌说,现在投资收益是他和朋友们聚会时的热门话题,常常和朋友们交流心得。
研究生毕业后来到合肥的朱锐锋,每个月都会拿出一些钱投资,用自己在学校学习的政治经济常识,指导家里人炒美元,投资收益率超过 10%。
北京大学研究员靳戈表示,'90 后 ' 是互联网的原住民,也是成长于中国经济腾飞时期的一代,他们对消费和理财的接触都比父辈要超前。再加上这代年轻人有强烈的独立意识和自我保障意识,精打细算、早早理财都是在为未来过好生活做足准备。