年度支付宝年度账单即将出炉。这一年你用支付宝花了多少钱？估计会有不少 '90 后 ' 被自己的账单吓到：我哪来的这么多钱？
说起 '90 后 ' 的消费，' 精致穷 '' 月光族 '' 啃老买奢侈品 '' 超前消费 ''1000 可以花，10 块钱必须省 '…… 种种消费观念和消费行为，被贴上了 ' 畸形 ' 的标签。
' 怎么不知道存钱呀！'' 别乱用那些分期！''90 后 ' 的父母常常充满忧虑地规劝孩子改变自己的消费方式。
但是很多报告用实实在在的数据，为 '90 后 ' 的消费方式作出生动解读。他们的某些消费行为在外人看来并不理智，却有自己独特的追求。当他们在消费上精明起来时，又可能超乎你的想象，也超越了他们的父辈。
21 世纪第三个十年已经到来，中国 '90 后 ' 们正在用属于他们的消费消费观念和方式，标记这一代人的独特性格。
挣钱不多，生活品质不能低
' 能手机打车干嘛要挤公交地铁？时间最重要。'' 生鲜 APP 能把蔬菜水果送到家，顶多再多花点运费，干嘛自己跑出去买菜？'' 工作这么累，周末还加班，再不吃好喝好也太惨了。''29 岁，2 开头的最后一个生日，得给自己买个礼物。' 懒人式消费、奖励式消费、治愈式消费，许多 '90 后 ' 秉持精致生活的理念，收入不高，花销却不小。
此外，还有很多消费行为让人迷惑不解。
小高是一个 ' 猫奴 '，她养的猫叫大庆。买猫粮、猫砂、罐头、玩具，带它洗澡，每月都有五六百元的固定支出。除了经济负担之外，还要花时间伺候它吃喝拉撒。
大庆有时候尿床，把家里仅有的两床被子都留下 ' 记号 '。但是大庆也温柔、黏人。有时会钻到小高的被子里入睡，周末小高也会邀请朋友来家 ' 吸猫 '。白净柔顺的毛皮、澄澈的眼睛，大庆给小高带来无尽的温馨。
' 有时真的会被它气死，但能从它这里寻求安慰，这是我们这些‘猫奴’自我表达的途径。很长一段时间里都没有跟父母说，因为他们很难理解。' 小高说。
'90 后 ' 另外一个不被人理解的消费行为是对奶茶的追捧。 年中国现制茶饮市场约为 500 亿元，消费者中一半是 '90 后 '。
' 如果你问我的钱都去哪了，看看肚子上的这几圈肥肉就知道了。' 对一名 '90 后 ' 来说，这肥肉中会有奶茶的极大 ' 贡献 '。
'90 后 ' 和 '00 后 ' 养活了各式各样的奶茶店：大商场、商业步行街，住宅区周围，高校食堂和校园外的小吃一条街，永远不会缺少各具特色的奶茶店，很多网红店还排着长队。
这种热爱让人困惑。'90 后 ' 何晓雅常常在加班时点一杯奶茶，' 寒冬腊月里，买一杯奶茶捂在手心，很温暖，再吸一口珍珠，温润柔软，就像和久未见面的恋人热烈拥吻。虽然知道奶茶中含有让人上瘾的物质，但是不舍得戒掉这个癖好。'
'90 后 ' 成长过程中拥有更多的消费选择，商品种类极大丰富，营销工具、' 种草神器 ' 深入人心，微信公众号、微博大 V、小红书、各种形式的直播，无时无刻不在诱惑他们。
时代赋予这代人一个更丰富多彩的物质世界，也给他们肩头施加越来越繁重的生活压力和工作负荷。压力催生了 '90 后 ' 这些不被理解的 ' 迷惑 ' 消费行为和种种冲动消费，也让许多 '90 后 ' 在消费中更加注重教育和自我提升。
中国新经济研究院联合支付宝发布的《'90 后 ' 攒钱报告》显示，年轻人用花呗购买教育类产品和服务的金额同比上涨了 87%。
年被称作付费自习 ' 元年 '。付费自习室迅速赢得职场年轻人的青睐。工作之余，很多年轻人逃离逼仄的居住环境，来到付费自习室找一方安静的书桌，如饥似渴地寻求自我提升。为了更体面的生活和更光明的未来，进入职场的 '90 后 ' 丝毫不敢懈怠。
分期虽好，警惕掉进 ' 无底洞 '
一边是不断增长的消费需求，一边是羞涩的口袋。借助消费金融、信贷工具超前消费或分期付款，是很多 '90 后 ' 的消费习惯。
据统计，平均每 4 个 '90 后 ' 就有 1 个人在用花呗进行信用消费，近四成 '90 后 ' 把花呗设为支付宝首选的支付方式，比 '85 前 ' 高出 11.9 个百分点，超七成 '90 后 ' 未来还将继续超前消费。
这是怎么造成的？我们来分析一下。
最开始，也许只是想买一部手机，可是还要交房租，直接买压力有点大，就用了分期。一部价值四五千元的手机，分 12 个月还清，每月只需还款三四百元，很有可能还是免息的。
手机到手后，觉得电脑用了好多年，反应越来越慢，没开几个程序就很卡，也该换了，于是用分期付款的方式买了一台电脑，分期账单又增加了几百块钱。
手机拍照虽然像素很高，但有些使用场景还是没法和相机相比，索性再来个相机——也是分期付款。
在家听音乐，手机外放效果终归不能让人满意，要达到 ' 高音甜、中音准、低音沉 ' 的通透感，得买一个高品质的音箱。面对价格动辄上千的音箱，还是靠分期 ' 大法 '……
想买的东西越来越多，支付宝花呗上的额度逐渐累积。为了将额度分散，索性再开个京东白条，以降低内心焦虑和负罪感。就这样，微信里的微粒贷、去哪儿网的拿去花、百度的有钱花、银行信用卡甚至是某些不靠谱的网贷账户 …… 种种信贷工具陆续开通，以满足不同场景下超前消费的需求，债务额度不断增长。
如果负债水平还没有严重超标，又有稳定的工作，通过延长信用期限，多付出一些利息倒还不算是很坏的结果。实在不行跟家里人低低头也不失为救急之策，等到资金周转开以后连本带息还上就是了。
最坏的是严重超过负债能力，容易被网贷平台 ' 低息 ' 宣传诱惑入坑，由此导致背上高利贷者大有人在，不仅搭上自己的前途，也拖累整个家庭，更有甚着为此付出年轻的生命。
不过，虽有悲剧发生，整体而言，绝大多数 '90 后 ' 使用信贷工具都保持着冷静和克制。87% 的年轻人近一年内从未出现过逾期现象，仅 3.6% 的人产生经常逾期和以贷还贷现象。使用 3 个及以上互联网小额借贷平台的用户占比为 3% 左右。绝大多数年轻人没有被负债拖垮，反而还存下了不少钱。
据《'90 后 ' 攒钱报告》统计：92% 的年轻人每个月都会有结余，'90 后 ' 每月在余额宝攒的钱，是其花呗账单的 4.5 倍。受访的 '90 后 ' 表示，买生活必需品外想买的东西，会充分考虑经济状况。
精打细算，'90 后 ' 更会理财
北京市朝阳区三里屯太古里，霓虹闪烁，车水马龙，人流熙攘。记者采访了一位肩挎路易 · 威登 ' 麻将包 ' 的 '90 后 ' 女生，她说：' 差不多花掉了一个月工资吧，托朋友从法国带回来的。平时会研究奢侈品在哪里买便宜，比如买路易 · 威登的产品去法国，澳大利亚买古驰的包包，然后找靠谱的代购，能省不少钱。而且这些价格也处于波动状态，需要随时跟进。'
很多收入不高的 '90 后 ' 舍得买大牌、买奢侈品，但是也对价格敏感，他们会想尽办法找到最便宜的方式选购奢侈品。
在日用品上更斤斤计较。快递不包邮？不买。网上看视频充会员？不存在的。
'90 后 ' 的另一个精明之处在于，比父辈更早接触到分期付款和理财产品的他们，也更容易接受和更有利地使用。对于 '90 后 ' 的父辈来说，贷款买房不是件新鲜事，但是要让他们把信贷工具用于日常生活消费可就难了，而 '90 后 ' 精打细算薅起羊毛可毫不含糊。
小到用花呗打一个时间差赚点利息：在免息期内还款，现金拿去投资理财。
大到买车分期付款：'90 后 ' 小史夫妇住在天津，结婚没多久，摇号中签，打算买辆车，家里给出钱，但是自己想分期付款，省下的现金用于投资。父母却说：' 分期太麻烦，还有好多陷阱和强制消费，最后一点也不便宜。'
小两口则认真研究了其中的门道，对记者说，根据 4S 店的报价，如果使用分期，汽车价款会比全款便宜五六千块钱。不过必须按照 4S 店的要求上 ' 全险 '，而全款则可以自己选择险种，摒弃一些不实用的项目。另外还有 GPS 安装费、手续费等几项费用，七七八八加起来也是五六千元钱。分期付款总价没什么优势，但是手里的现金多了，还能用来做些投资，想要规避风险，买点收益稳定的基金债券就行。
'90 后 ' 的理财意识的确更明显。数据显示，32% 的 '90 后 ' 表示有明确的存款计划，且随着年龄和阅历的增长，每月新增存款比例也有明显提升，六成学生和近八成上班族每月能存下 10% 以上的收入。
' 前几年余额宝刚出来那会儿收益比较高，就把钱放在这里，后来收益越来越低，就考虑其他途径了。' 在北京一所高校读博士的杜斌说，现在投资收益是他和朋友们聚会时的热门话题，常常和朋友们交流心得。
研究生毕业后来到合肥的朱锐锋，每个月都会拿出一些钱投资，用自己在学校学习的政治经济常识，指导家里人炒美元，投资收益率超过 10%。
北京大学研究员靳戈表示，'90 后 ' 是互联网的原住民，也是成长于中国经济腾飞时期的一代，他们对消费和理财的接触都比父辈要超前。再加上这代年轻人有强烈的独立意识和自我保障意识，精打细算、早早理财都是在为未来过好生活做足准备。
