少儿定期重疾，相比成人，选择还是比较少。长期以来，慧馨安、大黄蜂一直以性价比高，保障极致，成为少儿定期重疾的担当。后来又有了大黄蜂2号，前十年保额复利增长，很受市场的认可。
这“三足鼎立”的状态没保持多久，最近又杀出了晴天保保，以更便宜保障又好的高性价比杀出了一条血路。今天就来对比看看，晴天保保能不能坐上少儿定期重疾的王座。
一款优秀的少儿定期重疾险，要具备这5个优点：
一是基础保障要全面且扎实，
二是价格便宜不增加经济负担，
三是保额高才能抵御通货膨胀，
四是要有豁免才够人性化，
五是忠诚客户权益无后顾之忧。
下面我们来看看晴天保保究竟怎么样？
一、晴天保保长啥样？
（点击图片可以放大查看）
5大亮点，准备接招：
1、保额会长大
晴天保保每两年递增15%，最高递增至保额的175%。如果一个0岁的孩子投保60万，保额最高可增至105万。
保额递增的保障特别实用，能确保小孩的首次保障充足。
首次保障充足很重要，原因有2个，一个是小孩生病，所需费用算起来高到吓人。
首先是医疗费。就拿白血病来说，经验数据统计显示，白血病的治疗费用至少30万元。如果需要换骨髓，手术费再加30万元。其他疾病情况有不同，可能大部分的治疗费用会少一些，但既然是转移风险，我们肯定要按最坏的情况来衡量。
除了治疗费，还有治疗连带费用。例如去国内最好的医院治病，爸妈陪同的交通费、住宿费、生活费等等开支都得算进来。生大病也不是十天半个月能治好，七七八八的费用也得好几万吧。
还有大人的误工费等。小孩生病住院，大人要不得全程陪同，要么至少得请个看护。这部分费用仔细算下来也不少。
另一个是要抵御通货膨胀。通货膨胀会慢慢吃掉一些保额，现在买50万保额，看着好像够治病用，万一生病时不够用咋办？
大多数的少儿重疾经常玩2个花样，一个是保额递增，一个是特定重疾翻倍赔付的。我是认为，保额递增＞特定重疾翻倍赔付。特定重疾的病种一般也就10几种，而重疾的病种有上百种。从概率上来说，一个人患重疾的概率高于患特定重疾，也就是获得递增保额赔付的概率，会大于获得特定重疾翻倍赔付的概率。
2、价格极致，0岁宝宝超便宜
不管是选保、交的费率，选保30年、交的，0岁孩子买晴天保保，还是比这几款网红少儿定期重疾都便宜。
同样有保额递增的保障，晴天保保比大黄蜂2号便宜6%左右，还还多了一个中症责任。
PS：给小孩买定期重疾，比较建议买到保。因为，小孩后买长期重疾险，会比30年后买划算很多。
3、15种少儿特定疾病额外赔付，赔付比例可高达275%基本保额
对比市面上的儿童重疾险，在少儿特定重疾赔付上，晴天保保还是很给力的。
首先是疾病种类多，包括了儿童阶段发病率较高的15种疾病：
中国红十字基金会发布的研究报告显示，全国每年新增白血病患者4万人左右，其中有一半是儿童。白血病这么高发，晴天保保还能给到翻倍赔付的保障，很实用。
其次是赔付比例高，保障时间长。
大多数少儿重疾险的特疾保障，只在未成年期有效，而晴天保保是可以持续整个保单期间的。
在保障期间，不幸患了15种病中的一种，额外获得100%基本保额赔付。和保额递增的保障是不冲突的，假如在第10个保单年度后罹患特疾，赔付可高达275%基本保额。
4、轻、中、重、特疾都有，保障超全面
晴天保保的轻症不分组赔3次、中症不分组赔1次、重症不分组赔1次、少儿特定疾病1次，赔付次数高达6次。
市面上几款网红少儿定期重疾，都是没有中症责任的。那多了中症责任有啥好处呢？
一是把部分发病率较高或治疗费用较高的轻症，直接归类到中症里，赔付标准还是按照轻症的定义操作。相当于“变相”提升了轻症的赔付比例，从30%提高到50%。
举个例子：
小明有2份重疾险，一份是大黄蜂2号，一份是晴天保保，保额各50万。不幸患了慢性肾功能衰竭，【大黄蜂2号】按轻症理赔：30%保额，15万；【晴天保保】则按中症赔付，50%保额，25万，同样的疾病直接多赔了10万。
二是把疾病严重程度再进一步细分，比轻症重，比重症轻的，即为中症。一方面是降低了重疾理赔门槛，另一方面也算增加了多赔一次的机会。
不管哪个维度，对于咱消费者来说，有机会拿到更高的赔付，都是好事一件。
5、忠诚客户权益
受预算等限制，很多爸妈会考虑给孩子买一份定期重疾即可，等孩子大了再自己买。但又很担忧一个问题：万一孩子在这30年间，没患重疾，但患一些小毛病，比如乙肝，甲状腺结节，高血压啥的……不满足健康告知，买不了终身重疾险咋办？
晴天保保可以堵上了这个漏洞，它有一个忠诚客户权益，可以在孩子的保单满期后，免健康告知投保瑞泰的其中重疾产品，解决小朋友因健康问题不能再投保的忧虑。
6、投、被保险人双豁免
投保人豁免的作用，可以自动屏蔽掉因为大人遭遇不测，失去支付能力，导致孩子的保障失效的风险。让这份保单能保障孩子一辈子，非常人性化。
虽然我们都不希望得到“豁免”权，但万一不幸真的发生，能少交钱，孩子的保障也不打折，也挺好的，是晴天保保一个加分项。
7、支持智能核保和人工核保
智核和人核，对健康有点小问题的人群来说，是很大的利好。
二、对比同类产品，哪款更划算？
话不多说，先上大图：
（点击图片可以放大查看）
直接说结论：
如果你追求最高性价比，可考虑晴天保保，保费便宜，保障也很到位。
如果追求长期、多次赔付保障，可考虑妈咪保贝，可附加重疾2次赔付，而且重疾是不分组，保费也很极致。
如果想要做高保额，可以通过多个产品来搭配购买，例如晴天保保+妈咪保贝，重疾保障最多可以做到160万，而特定重疾更是达到320万。
三、5款同类产品详细对比
我们买保险，千万不能只看保费，保障才是我们要重点关注的。下面我们逐一对比一下5款少儿定期重疾险的保障内容。看看究竟哪款保障好又便宜。
1、都有保额递增，晴天保保 和 大黄蜂2号 谁更优？
① 重疾保障：保额递增的责任对比
两款产品的重疾都是保100种，赔一次，这个是一样，打个平手。
接下来看看保额递增的对比，晴天保保是前11个保单年度（购买后内），每2年递增15%，最高可递增至75%；
例如：4月25日你买了50万保额的晴天保保，那么从4与月25日开始50万保额就增加到57.5万，在第 11 年时，保额可以达到 87.5 万，能够一定程度上抵御通货膨胀。
大黄蜂2号是每年递增5%，最高可递增至75%。
为了大家能直观看到这两者的不同，哆啦君为大家做了一个增长对比表：
可以看到除了第 2 年和第 4 年，晴天保保额度低了一点，在其它年度晴天保保的重疾增长都要更快，第度的时候晴天保保比大黄蜂2号多了6.1万保额
举个具体例子：
0岁的小明分别买了一份50万保额的晴天保保和大黄蜂2号，在15岁的时候发生了严重癫痫，达到重疾理赔标准，能拿到的赔付金分别是：晴天保保 87.5万，大黄蜂2号81万。
对比结论很明显了：在保额增长这方面晴天保保明显优于大黄蜂2号！
②少儿特定重疾保障对比
我们给孩子买重疾险还要特别注意，专门针对少儿的特定疾病保障是否全面。
晴天保保的特定重疾有15种、大黄蜂2号保障12种特定重疾（18岁前），从少儿特定重疾的病种来说，晴天保保保障的疾病种类比大黄蜂更多。
而且晴天保保的特定疾病翻倍赔付的保障是持续整个保单期间都有效的，大黄蜂2号只在未成年期（18岁前）有效，晴天保保的保障周期更长。
③晴天保保含中症责任，保障加量不加价
晴天保保比大黄蜂2号多了中症责任，大黄蜂2号没有中症责任；另外晴天保保的保费还比大黄蜂2号便宜6%左右，性价比更极致。
④ 晴天保保的忠诚客户权益，也是它的加分项。
受预算等限制，很多爸妈会考虑给孩子买一份定期重疾即可，等孩子大了再自己买。但又很担忧一个问题：万一孩子在这30年间，没患重疾，但患一些小毛病，比如乙肝，甲状腺结节，高血压啥的……不满足健康告知，买不了终身重疾险咋办？
上次有个小伙伴在微信里咨询哆啦君：
没太看懂，这个忠诚条款的前提之一是保险期间未发生过赔付，如果没有发生过赔付那继续买任何其他保险都没问题吧，这和其他不带忠诚条款的产品没什么区别啊。
这里再次说明下：没有达到理赔条件的疾病比如乙肝，甲状腺结节，高血压，是很难买重疾险的，要么拒保、要么加费，晴天保保可以堵上了这个漏洞，它有一个忠诚客户权益，可以在孩子的保单满期后，免健康告知投保瑞泰的其中重疾产品，解决小朋友因健康问题不能再投保的忧虑。
总结起来，晴天保保完全可以KO掉大黄蜂2号。
2、都有忠诚客户权益，晴天保保 和 小佩奇 谁更好？
从保障内容来看：
① 晴天保保比小佩奇多了中症责任，重疾保额递增这两项保障，而且轻症赔付次数多了一次。
② 小佩奇在少儿特定重疾方面比晴天保保多赔付了2次。
3、晴天保保和妈咪保贝对比，谁更优？
妈咪保贝和晴天保保最大的区别，就是妈咪保贝可以附加重疾二次赔付。
妈咪保贝在选择不附加重疾二次赔付的情况下，两者的形态很相近，我们可以对比看看。
保障上最大的差别，就是晴天保保重疾保额会递增，妈咪保贝的特定重疾种类多了3种，罕见重疾的赔付比例更高。但究竟谁更优秀的呢？
晴天保保“保额递增”的责任肯定优于妈咪保贝的“特定重疾翻倍”赔付。虽然这两项责任本质上都是赔付比例增加，但“保额递增”更实用。
晴天保保保100种重疾，就是说这100种重疾的保额都会长大。而妈咪保贝只针对18种特定重疾和5种罕见疾病会翻倍赔付。
从概率上来说，一个人患重疾的概率高于患特定重疾，也就是获得递增保额赔付的概率，会大于获得特定重疾翻倍赔付的概率。所以晴天保保在保额递增这点上，比妈咪保贝更实用。
而且晴天保保不也有15种特定重疾翻倍赔嘛，也不差。
在不附加重疾二次赔付，晴天保保和妈咪保贝保费相近，保障更优，肯定选晴天保保。如果看中重疾二次赔付，可以选妈咪保贝。
客观来说，重疾多次赔付当然相对好点，不过我们也可以看到小孩患重疾的概率比较低，更别说在或30年的保单年度患多次重疾，概率更低。在预算有限的情况下，1次也够用；毕竟一分钱一分货。
如果想保障全面，那么就可以考虑妈咪宝贝或者多次赔付且高性价比的哆啦A保、备哆分1号。这两款产品都可以在哆啦A保公众号的菜单“保险商城”中购买。
4、都是少儿单次重疾险，晴天保保和慧馨安谁更好？
慧馨安从上市以来，就一直稳坐少儿定期重疾险的王座，但本次还是妥妥被晴天保保干掉了。
我们先从保障看：
①晴天保保，保额会随保单年度递增，既能保证首次赔付的保额够，也能抵御通货膨胀。
②晴天保保含中症责任，更优。轻症赔付3次，次数更多。
③晴天保保的少儿特定疾病翻倍赔付的保障，病种更多。
整体来看，慧馨安保费便宜一些，但0岁宝宝买晴天保保，保费比慧馨安还便宜10%左右，保障加量，保费还更便宜。
四、晴天保保适合哪些人群？
1、想先给孩子买一份基础保障的爸妈
晴天保保含轻症、中症、重疾和特定疾病的保障很全面扎实，没有别的花里胡哨的附加责任，非常适合作为孩子的基础保障。而且晴天保保有忠诚客户权益，也解决了爸妈担心小孩以后买不了长期重疾的担忧。
2、预算不大够的家庭
买保险，要先大人后小孩。但往往是给大人配完之后，预算就不大够了。晴天保保的保费超极致，保30年交的，一年保费最高也才1000多。
3、看中性价比的爸妈
有些爸妈比较懂理财，买保险比较看重杠杆比。晴天保保可以算是目前市场少儿定期重疾的性价比之王，0岁孩子买50万保额，保30年交，一年保费才五六百。
总结
给小孩买保险，预算不多，那就先把基础保障做好，买份保30年的晴天保保就非常经济实惠了。等经济条件好了再加保。
已经买了大黄蜂或慧馨安的爸妈，也被急着退保。小孩的重疾险很便宜，再补充多一份晴天保保，做高保额。保险本身就是一个多次完善的过程。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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