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第一次申请信用卡哪个银行好 招行中信建行广发浦发这五家信用卡哪个比较好用 – 信

时间:2019-08-08 17:26:22

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第一次申请信用卡哪个银行好 招行中信建行广发浦发这五家信用卡哪个比较好用 – 信

题主说好用:一般满足两个条件可以说好用一是额度大或者提额快,二是活动多,使用场景丰富优惠多。以下按星级推荐

一.招行信用卡:五星推荐。

招行卡首先使用场景丰富,尤其是一二线城市,主要大商场很多影视、饮食、娱乐都有优惠活动,比较省钱,其次是提额快,首次批的额度不会高,但小额多刷后提额较快。最后,招行的掌上生活app不要太方便,提额、激活、锁卡、限额等都可以一键完成。招行的零售之王可不是浪得虚名。

二、广发信用卡:四星推荐

1.活动多,在部分二三线城市甚至比招行还多。半价等。2.首次批的额度比招行要大。3.发现精彩app不如招行的好用,但也算方便。

三、中信信用卡:三星推荐

1.申请门槛低2.首次额度大3.活动相比招行、广发较少。4.经常不使用固定额度会突然降额,对风险的敏感性较强。5.白金卡必须每年刷够12笔才能免480年费。注意⚠️。

四、浦发信用卡:三星推荐。

虽没有办理过,但浦发出了一款神卡白金卡,性价比很高,笔者的同事都以拥有一张为荣。其他卡应该也不差。

四、建行:二星推荐

1.活动不多2.额度较少3.申请的门槛还高。

五建议:使用信用卡要避免套现、逾期,保持好信用。目前银行的风控体系也很完善,发现就会降额关小黑屋。

从来没有用过信用卡?

随着经济的快速发展,作为自然人的大家要是说没有几张信用卡的话,估计生活都会受到影响,的确信用卡这个金融产品,即便是手机APP各种白条兴盛的时代,仍旧在经济大潮中有着自己的一席之地。而且常跑银行的大家发现,虽然申请条件门口不高,但是仍旧有几类人很难获得审批,这就给大家科普一下,以求能够避开这些“坑”。

原则上申请信用卡都是靠银行系统自动进行的,大家在系统面前都一样的,将风控模型写到系统里,让每个客户经过风控模型以后就直接给出批卡或不批卡,批卡给多少额度的结论。而风控模型在于有几个模型维度,这里面大家都要详细注意一下:

首先,就是申请的年龄要符合规定:

信用卡申请年龄不能低于18岁也不能高于65岁,实际上理论数据是这样,实际的年龄数据阶段是在22-55周岁,低于这个年龄和高于这个年龄,信用卡都很难获得批准的。

其次、就是大家比较熟悉的信用维度方面

生在这个时代,个人信用是非重要,这点以前小编也发过类似的文章,可以说没有信用的人,别说申请信用卡,吃穿住用行都会受到限制,可以说是一切经济活动的根本。

第一、注意自己的逾期情况

申请信用卡,对于逾期的老赖肯定是重拳打击,而一般来说,逾期情况又分逾期次数、逾期时间和逾期金额三大类,都是和逾期次数和时间有关,一年内逾期次数超过三次,两年内逾期次数超过六次,申请的时候极有可能会被拒绝。这里还要说一下,逾期金额一千元以下的逾期基本上会被认为是非恶意逾期,超过一千元的逾期,甚至超过一万元以上的逾期都属于比较严重的逾期。

第二、注意自己信用卡的持有情况

简单来说,一个人持有的信用卡数量也会影响你的申请情况,不要以为这些都是秘密,在银行系统面前都能做到有凭有据,所以一般情况下,已经拥有八张以上信用卡后,银行要么不批,要么会降低额度。

另外,个人信用卡的总额度也会受到控制,如果总信用额度已经获得的额度越多,所剩额度就越少,所以在申请通过的几率会比较小,甚至被拒。

第三、申请人的负债情况

这点也很清楚,就是申请人的贷款余额如果比较多,就说明一个人的负债情况比较严重,还款压力比较大,再度申请办理信用卡的目的就有套现归还贷款的可能,所以如果压力过大,申请很有可能被拒绝。

再次、就是个人的收入维度:

原则上讲,银行系统都是通过一个人的职业和职位,以及自己上报的年收入来核定一个人的收入。不过现在的银行系统,还丰富了个人的数据,包括个人的公积金数据或者社保数据等等来反推收入。当然收入越高申请通过的概率越大,相反则很难通过。

此外、就是司法的维度方面

随着司法查询的加入,对于申请人进行此类查询也是银行必备的一项查询。如果是申请人还是被执行人,或者为失信人,那么就别想申请信用卡,甚至申请人涉及的案件还未终结,那么也会影响到信用卡贷款的申请。

最后、就是出现了城乡的信用小白情况:

所谓信用小白,就是银行在审查《个人征信报告》的时候,发现没有任何的关于信用的记录,《个人征信报告》显示申请人是白纸一张,几乎没有任何银行活动,包括信用卡贷款记录,车贷、房贷等都没有,这样就导致银行没有办法准确预知个人的信用状况,所以结果就是拒绝,或者审核通过的信用卡,额度也不高。

面对这样的局面,只能先通过这样的信用卡增加自己的消费征信数据,慢慢养成好的征信记录,确保再度申请信用卡或者增加信用卡额度的时候,能够申请通过。

养成良好的消费习惯,保持良好的征信记录!

最后,个人总结信用卡是一把双刃剑。很多时候,大家去申请的时候,都是为了方便某项业务,比如还房贷等等,所以银行在下发的时候,多少会追求业务和利润最大化,造成申请人会有超额的可能,所以一定要注意自己的信用卡消费,切不可为了贪图一时的快乐,而忘记了还款的烦恼,在办理和使用信用卡的时候,更是要一定要慎重再慎重。

哪家银行最容易办信用卡?

首先是要明确自己办卡的目的:

明确自己的办卡目的,是指办卡不要盲目,信用卡是一种理财工具,是为了让生活变得更好,帮助持卡人节省银子、提升逼格的。比如有车一族办张车主卡加油可打折;shopping一族办张网购卡/商超卡,购物有优惠等,如果搞不清楚这点,仅为了办卡礼、卡面、刷卡消费而去办多张信用卡,或者是对自己的消费毫无节制能力的持卡人,建议这两类人慎重办卡。

其次一定要清楚自己的办卡条件:

清楚所申卡片的办卡条件,是指不同银行的不同信用卡,对申请人的资质有不同的要求,比如年龄、收入、单位、性别等,只有了解清楚办卡条件,根据自己的实际情况选择合适的卡片,才能提升办卡成功率。

最后是怎样正确对待你的申请材料:

信用卡审批是需要看申请人的个人资质的,其中一项主要内容就是参看申请人提交的申请资料。建议办卡需求强烈、或是对额度有高需求的卡友,提前准备尽可能多的资产证明材料,比如个人银行存款单(5年以上)、个人名下的房、车等,帮助提升额度的同时,也是对个人还款能力的保证,可以大大提高办卡成功率。

其实选卡有诀窍,怎样才会有求必应?

各银行信用卡种类繁多,标准不一,很多想申卡的朋友也是看得眼花缭乱。要想成功申卡有“窍门”。申请被拒了不要马上又去频繁申请,以免进小黑屋哦。

每年的年初,一般是银行信用卡争夺市场的关键期,在此期间,多家银行都会自掏腰包开展一些优惠活动来吸引客户。但是,还有一些人仍然在烦恼“如何才能申请到一张信用卡”这个初级命题,申请信用卡,说难也难,说简单也简单,有些人不费吹灰之力轻松拿到,有些人尽浑身力气却始终拿不到。

那么,怎样做才能提高申卡的成功率?又该如何为自己选择信用卡呢?最近在外面相信大家也看到到处都是信用卡优惠啥的啥的吧。

其实,银行业内人士早就有过表述,申请信用卡先看看自己是否符合这三条:一是信用良好,二是“家资”殷实,三是选择正确。

申请信用卡银行首先要查你的个人征信记录的,而个人征信主要看你个人信用卡的使用/还款信息、贷款信息,还包括个人电信、水、电、燃气等缴费信息。有良好的历史信用记录才能确保你得到卡并得到一个满意的额度。唉,偶现在真是悔不当初啊。”

所谓的“家资”殷实,也并非是说你一定得很有钱才可以申请信用卡,而是说如果申请人有稳定的工作、社保,有固定的收入来源或者是有房、车等固定资产,相对而言申卡会难度小很多。因为信用卡实质上也是小额贷款,就是银行根据你的资质情况借给持卡人用以消费的资金。要想申请成功,那么怎么证明自己的还款能力呢?申请人的经济实力就是最好的证明。

选择正确,则是说根据自身情况选择正确的银行,申请自己比较有优势的信用卡。比如从选择银行上来说,各家银行特色不同,申卡可以根据自己的实际需要选择适合自己的银行。比如,交行办卡易、喜欢送刷卡金,适合喜欢实惠的朋友;中信银行的现金分期算是额度比较高的,适合大额消费的朋友。广发适合喜爱分期的朋友。从选择信用卡来说,某些卡片,特定人群申请有优势,比如交行Y-POWER卡只针对30岁以下年轻人申办。

在申请信用卡这件事情上,银行肯定是偏爱收入高、消费能力强、文化水平高、工作稳定的人群。那么,比如大学生、无稳定收入人士,是否就没有申办信用卡的可能了呢? 那财神爷爷为其支招,比如大学生可以办张父母的附属卡。无稳定收入、无法提供银行流水的人士,如房产中介、娱乐行业人群、全职主妇、一些工资发现金的私企员工等,也往往被银行拒之门外,这样的人群,可以考虑买一辆车,如果有车,申请车主信用卡卡更易被批,或者可以买一些银行理财产品,成为银行优质客户,也有助于申卡。或者去工行买理财就是,买了理财,理财经理说要不要申请一张信用卡,例如大妈行活动还蛮多,只要填张表,基本半月不到卡就下来了,有些额度还不错3W。

申卡时,怎么做才能提高申卡成功率?

第一招:上面已经提过了,首先你要成为银行优质客户。买银行理财产品对申卡最有效,5万元以上的定期存单会让银行对你的申卡大开绿灯。没有这么多钱投资,可以先在这家银行办一张储蓄卡,日常资金往来主要使用它,对申卡也有帮助。简单说,先从成为银行客户入手。

第二招:申请表填写也有技巧。比如婚姻状态,已婚有子女得分最高,因为比较稳定。学历方面,高学历会加分,至少本科以上。住宅状况:自购无贷款,加分。说明经济实力好,没有负担。个人年收入,越多越好,不要夸张。现住址居住时间,越长越好。现单位工作时间,至少1年,越长越好。邮寄地址上,最好选单位地址,可以加分。

第三招:选择最佳时机。银行出于自身发卡量需求,会有一个时期,稍稍放松对信用卡审核的难度。而近几年的银行内部数据表明,年初办理的信用卡更容易核发,额度也相对较高。眼下,就是不错的申卡时机哦。

第四招:申卡也有不少加分项。比如在某家银行有大额定期存款、房产车产,或者在工资卡发卡行申卡,已购买某行的理财产品,在某家银行有证券交易业务,本地户口、团体办卡、征信良好等等,这些都可以在申卡时加分。

根据所需,选择适合自己的卡

各银行信用卡种类繁多,标准不一,很多想申卡的朋友也是看得眼花缭乱。想申卡不被拒,“只选对的”也很关键。其实,信用卡并不需要办理很多张,选择适合自己的就足够了。

比如招商银行的YOUNG卡,就比较受年轻人欢迎。刚毕业小白领就可申请,年满18周岁的大学生有正规实习合同也可申请。如果最高100%信用额度的取现额度还不够,那么加上每自然月第一笔取现免手续费。

对于有车一族,平安车主信用卡也很合适。中信银行信用卡的网络申请效率很给力,一般24小时内就会收到银行的受理短信,审核资料十分简单,只需要身份证复印件,而且优惠活动多,积分加油、满额返现、免费美食、赠观影券等等。

而光大信用卡的分期消费费用是国内最低的,审批成功率高,最快一天拿卡,在卡友们的口碑中都算不错。浦发信用卡比较高大上,有很多特色功能,24小时反欺诈功能(对于一些可疑交易系统会做出相应的处理)、24小时全球紧急支援服务。中国银行的外币业务在国内银行数一数二,所以中行的外币卡在境外很好用但是申请门槛也比较高。

国有大银行中,交通银行的信用卡如今也很热门,最红星期五、超级最红星期五、周周刷等活动都是交行每年的活动特色。此外,交行初始额度较高,免息期也较长,标准信用卡免息还款期最长达56天,Y-POWER卡取现额度更是高达100%,取现手续费也超低。

信用卡能为大家的生活带来巨大的方便。但是有了信用卡之后,请一定养成良好的用卡习惯,量入为出,按时足额还款,避免成为“卡奴”,也保护好个人信用记录哦。

上面说了关于信用卡的一些功能和前期准备等等,那下面小年就说说填写申卡资料吧。大家都知道,填写申卡资料技巧很重要。因为各家银行的信用卡中心都会根据你的信用卡资料进行综合评分。很多人申卡被拒,银行给出的答复大部分是综合评分不够。接下来就为大家揭秘一下申卡的五大加分项,一定要看仔细了!

1、工作满1年以上

在当前公司的入职时间越长,银行系统就会认定你的工作越稳定,入职时间超过1年的情况下,就可以大大加分。如果入职10个月、11个月的小伙伴如实填写就太诚实啦,其实像这种快满1年并肯定会在该公司继续工作的情况,都可以直接填1年以上。

2、提供固话

这点很重要!如果你觉得申请表中的固话栏无关紧要,那你就大错特错啦!提供固定电话从侧面反映申请人的生活稳定度。另外建议最好公司的固话和家里的电话都填上,这是银行内部人士透露的!没有家里固话咋办?那就写一个熟悉的亲朋好友的,同时要和对方对好口供!公司固话最好填写你所在办公室,而非前台,如果公司太大人员太多,前台也未必就记得谁是谁。

3、收卡地址为单位

寄卡地址是很小的细节,但是细节关乎成败啊!建议大家统一都选择邮寄到单位。因为选择寄卡到单位的话,银行会认为你在这家公司的工作稳定,对于申卡成功也有一定的帮助。

4、年薪不要只填写税后收入

年薪越高,说明经济实力越强,经济实力越强,消费能力和还款能力也就越强,对于这样的申请人,银行通常都会比较欢迎。所以在填申请表时,一定要把自己的年终奖、过节费等隐性福利都算上,并填写自己的税前收入。

5、推荐人为最好填写该行高端卡持有人

很多银行的申请表上需要填写推荐人或联系人。银行员工一般会告诉你“随便填一个同事就可以了”,于是很多人就会傻傻滴填上和自己关系好的朋友。其实这时候如果你填一个持有该银行高端卡片的同事,一方面证明自己在公司人缘不错,另一方面也是借助这个同事的信用给自己加分。

除了上述加分项之外,还有以下个人资质是可以加分的,例如该行是工资卡发卡行(亲身实践过,且屡试不爽)、在该行有大额定期存款、已购买该行的理财产品、在该行有证券交易业务、本地户口、团体办卡、有房有车、征信良好等都是提高申请成功率的有利因素。

看完这篇文章后你还在因为自己的综合评分不足吗?如果这点技巧你都不会那拿什么去申卡呢,当然如果你实力雄厚也可以算一下自己的综合评分的,大家一直讲,办卡是一个技术活,先要去分析下自己的个人情况,然后选择适合自己的卡片,当然,银行的选择也很重要,14家银行,哪些银行好申请,那些银行不容易申请,如果是纯白户,先去申请哪家银行,再去申请哪家银行,都是有策略的

卡片选好之后,接下来就是包装,填表,等待回访,一切OK,成功下卡。

表格进入银行系统之后,在这个审核环节中,需要经过电子审核和人工审核两道程序。每道工序,审核的内容不一样,如果秒拒,一般都是电子审核都没过,审核时间在3-7天失败,就是人工审核出现问题,打了回访电话被拒,多半就是你回答问题出现问题。

大家从7个方面来分享银行评分!大家申卡前可算下自己能得多少分。

1、工资情况(年收入)

低于30000元:2分

30001-45000元:5分

45001-55000元:10分

55001-75000元:16分

75001-90000元:21分

10万元以上:24分

2、年龄范围

22周岁以下:-5分

22-23周岁:-1分

24-26周岁:3分

27-30周岁:7分

31-40周岁:10分

41-50周岁:14分

50周岁以上:12分

3、银行资产流水

无:-8分

1个账户:0分

3个以上:6分

代发工资:8分

有6个月结息:12分

有存定期一年以上:24分

4、住房情况

短期租房:0分

长期租房:2分

按揭中产房:10分

全款房产:16分

房产价值低于100万:18分

房产价值大于100万:24万

其他:-2分

5、工作时间

少于6个月:0分

6个月-1年:3分

1年-3年:10分

3年-5年:16分

5年以上:21分

6、理财情况

无:0分

5万短期:5分

10万中长期:10分

20万以上短期:8分

50万以上短期:12分

100万以上短期:20分

7、信贷情况

无:-2分

有3天内逾期记录:-6分

有担保记录:-4分

有供车记录:6分

有供房记录:10分

征信记录优秀:18分

根据自己的情况来算一下能得多少分,一般你的总分值够高的话,那么批下来的额度应该也不会少,下面的审批额度仅供参考:

25-55分 0.1-0.5万元

55-65分 0.5-1万

65-75分 1-2万

75-85分 2-3万

85-95分 3-4万

95分以上 5-7万

这些额度仅供参考,信用卡额度上限并不是7万,如果你提供的财务资产够丰富,额度肯定会更让你满意。关于银行审批的标准,只是为申卡被拒的网友找到可能出现问题的方面。

以上就是关于第一次申请信用卡哪个银行好和招行中信建行广发浦发这五家信用卡哪个比较好用的回答,希望可以帮到你!

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