非常反直觉的等额本息提前还款现象，我琢磨了半天还是没有想明白。
期待有高人给我说说是啥道理。
大家都知道银行等额本息还款，前期利息多，本金少，后期利息少，本金多。
比如我贷款30万，60个月，年息6%，等额本息月供约5800元。
总利息47990。还款计划见图1、图2。
我如果已经还了20个月，那还了90206.94的本金，25789.97的利息。见图3
还剩余209793.36元本金，22200.49的利息。
这时候要是提前还款，我感觉很亏，因为前边20个月我已经付了一大半利息，剩下的40个月才付一小半利息。
或者说，我如果把209793.36元，申请40个月的贷款，利息是22200.49，那么这个利率会比6%低很多吧？
其实一模一样！利率还是6%。见图4。
谁能告诉我为什么？明明还的利息少得多啊？
等额本息提前还款不划算，我贷款14万期，现在还了4年多了，利息大部分都还了，算上货币贬值，如果提前还款太不划算了。
一次性算了你的全部利息，这都是要还的，提前还款还要手续费，有你好果子吃。在银行干过居然没有弄清“等额本金”“等额本息”，在银行打扫卫生？为了流量已经很努力了。[捂脸][捂脸][捂脸]
通过亲身经历给大家讲一下关于房贷的提前还款：
昨天提前还了10万房贷，总共贷款53万，利率大约5左右，贷款，等额本金，总利息25万左右，已经还了8年多，利息已经还了大约15万（大约数，不是很准确），提前还这部分最终选择了缩短贷款年限，还有一种是选择减少每月还款额。两种方式各有利弊，因人而异。
选择缩短还款年限，无法个人选择，银行系统自动匹配，我还有不到，系统自动匹配到9年，也就是缩短了2年多，每月的还款额由3600左右减少到了3100左右，每月减少了大约500元，由于是等额本金，每个月递减8元左右，利息总共25万左右，提前还贷前已经还了15左右，还有总共10万利息，提前还了10万后利息还有5万左右，也就是节省利息5万左右。
还有另外一种还款方式是年限不变，减少每月还款额，利息由10万减少为了7万，节省3万左右。
通过这次提前还贷得出经验，你的房贷基本会在前8年以还利息为主，无论是等额本金还是等额本息，前8年银行你基本会把你总利息的2/3扣除掉，所以提前还贷款最好选择在前5年，当然是越早越好。
还有关于还款方式，因人而异，想多节省利息那就选择缩短贷款年限，这种方式贷款年限缩短不多，但是你得每月还款额也会降低。
第二种方式是减少每月还款额，这种相对节省利息少，但是每月的还款额会大大低于缩短还款年限的方式。
又“降息”了！都在讨论贷款买的小家要提前还贷！划算吗？
注意点汇总→
1、等额本金贷款方式还款还到1/3，等额本息贷款方式还款还到了1/2，不建议提前还款，为什么？
因为大部分的利息已经还清，提前还款并不能省下利息。
2、提前还款的违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算，一般是2%到5%。
例如：33万*2%=6600元
3、虽说LPR的基准可以下调，但普通人从银行是拿不到这个利息的，都是上浮到最高，所以要还之前一定要自己动手算一下！
我是小川妈妈，每天为您分享【钱的知识】与【育儿】干货。
友友们的点赞关注是我最大的动力。
点赞关注一下吧！
#打卡挑战局##打开眼界#
#8月财经新势力# 虽然交通银行关于个人贷款提前还款“补偿金”的公告不讲武德，但提前还款的确不需要跟风。对个人而言，提前还款是否划算，最直接的是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。在考虑投资收益的情况下，与还款方式、剩余年限、贷款利率等多方面因素有关。
从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式一开始的本金多，利息少，相比来说提前还款会更划算一点；而等额本息这种还款方式开始的时候还的利息多，本金少。如果等额本息还款是已经还了一半，其实可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。
当然，还需要为家庭及个人教育、养老及日常支出留足资金。就目前的情况看，贷款利率有下行的趋势，提前偿还贷款需要慎重考虑。[嘘][嘘][嘘]
提前还了房贷后悔吗？我4月份开始还贷款，贷款25万，等额本息，贷款，1月份提前还款。当时一次性还了银行12.66万元，还给了一千多的违约金。算起来我真的亏了，已经还了105个月了，本金都还了21万左右。其实也没有必要提前还了，但是每月还两千房贷的感觉也不好受。也是怕钱乱用留不住。搞得现在卡里余额剩几块钱[流泪]。不过好处就是无债一身轻。
#判断是否提前还房贷最直接的方式##四种情况可考虑不提前还房贷#【提前还款到底是否划算？研究人士称四种情况可以考虑不提前还款】据金融时报报道，作为“房贷一族”，当前提前还款到底是否划算？多位受访的业内专家表示，提前还款实际上有利有弊，需根据个人实际情况判定。“利”是可以节省房贷利息，减轻日后还贷压力，“弊”则是会占用现有资金，失去其他投资机会。
据银行人士观察，目前提前还房贷的客户主要是之前办理房贷的购房者，那时的房贷利率普遍偏高，有的利率甚至超过6%。虽然目前LPR已有所下行，但有些购房者仍然选择的是固定利率，即使是选择LPR，也需要等到约定的日期才可下调房贷利率。
“判断是否提前偿还房贷最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分偿还贷款。”董希淼建议。
“对普通个人提前还房贷是否划算，这与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等方面因素有关，而且提前还房贷也可能存在机会成本等。”上述股份制银行研究人士表示。
上述研究人士建议，以下四种情况可以考虑不提前还款：“一是等额本息还款已到中期的；二是等额本金还款期超过三分之一的；三是通过公积金贷款的；四是有更好理财投资渠道的。”#提前还房贷是否划算#（金融时报；艾塔）
#头条# 最近了解到工行可以做房产信用抵押贷，月息2.75%，年化3.31%。也就是贷100万，一个月利息是2750，等额本息还，分8年期。提前还款罚息一个月。感觉这钱不借出来，对不起这么低的利息，但借出来又干点什么好呢？万一投错了房子也没了[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]
大家房贷会提前还款吗？[呲牙][呲牙]
我今天提前还了5万，利息要少还4万多！[耶][耶]
其实我本身房贷不算多，总共贷38万，等额本息，10月开始还贷，每个月2480多，后来转换LPR，目前每月还款2451元，还贷压力不大，之所以会提前还一部分，是发现我理财收益没有跑赢贷款利率，尤其今年元月以来，基金亏得一踏糊涂！再一个也不想60岁出头还在还房贷！[奸笑][奸笑]
后期看情况在近一两年可能再提前还掉部分房贷，这个也要视我后期理财能力是否提升来定。[害羞][害羞]
通过提前还贷，我的借款到期日将由原来的2037年9月30日提前到2034年6月30日，缩短了39个月。[耶][耶]
有想法提前还贷的可以参考下哟。[玫瑰][玫瑰]
图三和图四是提前还款前后对比。
为什么借了房贷，提前还款还要缴纳违约金呢？
很多商业银行，尤其是大行的贷款合同里面都约定了提前还款的违约金，比如交行这个1%的违约金。
那么提前还款对于银行来说损失了什么呢？
应收的利息已经按期收取了，甚至选择等额本息还款方式的前面还的还大部分都是利息，这样提前还款受到损失的不是贷款人吗？
银行的损失在哪里呢？
收违约金的依据又是什么呢？
昨天去银行办了提前还款的手续。
坐标沈阳，1月份下的房贷，贷款40万，记得利率是5.65%，，等额本息的，每个月贷款2700+。
到的7月，贷款全部还完了，你们猜利息我付了多少钱？
两年多一点的时间，我和老婆拼命搞钱，就是想早点把这座大山给填上，填完后，我们发现利息有45000+多。
由于房证还没有下来，去房产大厦办理的手续，银行代办了，需要90天时间，让我们回家等。
招商银行的优点就是，随时可以提前还款，没有手续费，也不分额度。
现在的贷款利率是4%+，我那时候都快到6%了，所以有钱还是尽快还吧。
小额贷款公司的坑原来是这样的
李永乐老师头条群星榜·10月人气作者 中国人民大学附属中学教师 知名教育领域创作者
等额本金和等额本息咋回事？提前还款吃亏吗？李永乐老师讲贷款利息
11:38
提前还房贷”需掌握时间节点:
1.时间节点一：贷款超过两年再提前还，一般没有违约金。
2.时间节点二：等额本息，还款过半前提前还款，相对比较划算。
3.时间节点三：等额本金，还款周期未过1/3时提前还。
这7件事不注意，还房贷吃大亏！
正在还房贷的人注意了，这几件事不注意，小心还房贷吃大亏！
第一个是这几种情况先不要提前还款。
在还款违约期内，这时候提前还款是需要支付违约金的，一般贷款合同中会约定违约金的数额，如果违约金数额巨大的，最好等过了违约期再还。
用公积金贷款或者是贷款时享有较大折扣的，这时候执行利率是比较低的，如果进行提前还款的话，按照合同可能还要支付一笔高额的违约金。
等额本息还款超过1/2，等额本金还款超过了1/3，这时候你已经偿还了大部分的利息，提前还款意义不大，不如把钱放在自己手里去进行投资。
第2个是不要逾期还款。
连续3次或累计6次逾期就会留下不良的信用记录，对于逾期次数较多的贷款人，银行一般会提高贷款首付或者是利率，房贷利率要是比一般人高一个点，30年期100万的贷款就能差到将近23万。
第3个是不要弃房断供。
断供可不仅仅是银行收走房子那么简单，如果房子拍卖的钱不够偿还剩余的本金和律师费。银行就会对你再次进行追债，可能银行会要求法院查封你名下的其他资产，不仅是你的家庭破产了，你也会被列入征信黑名单。以后再办理贷款，乘坐火车飞机甚至是孩子考体制内的工作，都会受到极大的影响。
第4个是不要忘记申请退税。
如果你名下有房贷并且是首套房，在今年6月30日前就是可以申请退税的，每月个税是有1000的定向扣除，一年可就12,000了。扣税的工资基数减少了，你到手的工资可就又多了。
第5个是缴清房贷以后不要忘记解押。
贷款买房的房产证上是有抵押的印章的，就算还清了房贷，房子还不是你的，需要你带着结清证、身份证、房产证去房管所办理解押手续，解押完成之后你就能拿到新的红本了。没有抵押印记的保本才是完全属于你的。
第6个是房贷转换成LPR的人要注意。
每年年初LPR都会调整，你的还款额也会随之变化，一定要留意自己的银行卡余额是否充足，避免余额不足扣款失败导致逾期。
第7个是有了房贷以后，一定要配置重疾险、意外险和定期寿险。
配置保险可以对冲风险，真的有意外不幸生病住院或者是去世保险赔的钱，就能起到兜底的作用，房贷不会断供，更不用去卖房治疗。
想提前还款的可以考虑等额本金！
长沙阿仁说金融
#长沙房产 为什么还了这么多年还有这么多本金啊？#房贷 #房奴
00:12
贷款87万提前还款10万，月供能少多少？
我现在每个月月供是5100多（等额本息），5.88的利率
如果提前还款10万本金，月供是不是相比以前每个月可以少还600多？也就是4500多？
我算了半天不是太懂，不知道对不对。公积金里面有10w，目前房子没交，没办法转公积金，如果动了这10w，以后转公积金是不是影响较大啊？
有人质疑银行房贷提前还款不划算，说等额本息前几年都是还的利息，还了几年利息再提前还本金不划算。经过我的详细计算，其实不存在划算与否，也不存在提前还了利息的说法。
不信你自己用公式算。
等额本金每月还款金额=贷款总额/贷款月数+剩余贷款总额*年利率/12。
等额本息每月还款额=每月需还本金（每月还款本金是用一个次方公式算出来的）+剩余贷款总额*年利率/12。[耶][耶][耶]
你讲反了，如果计划提前还款，就要选等额本金。等额本息前期基本还的是利息，选择提前还款没有意义。
尹帅晒房
贷款买房有陷阱，这些坑你也踩过，再不明白吃亏的还是你。
03:33
