谈一谈最近辽宁农商银行合并吸收的事儿。农商银行前身就是信用社，信用社主要的功能就是突出这个“农”字，从成立的第一天起，跟农村，郊区，城乡结合部发挥星星之火的作用，体现出了金融支持农村经济的作用，但是到现在发展来看，他应该已经完成一个时期的历史使命，进入一个新的发展阶段。
来看看要做出很大的改革，他的问题包括如下：
第一，不良增多，我想这是由于他的经营业务内容决定的，他的贷款客户的群体并不是很优质，三农为主，这个群体，对于信用概念并不是很理解和尊重，再一个信用社自身在贷款的贷前，贷中，贷后的把控也有很大的风险，流于形式形容都是褒义词，缺少防控手段，特别是有一些道德风险夹杂在其中，所以不良始终是头疼的问题。
二，就是它的公司治理的问题，因为他的股东大股东一般都是当地政府，政府又不是直接来经营，行长都是属于聘用制，靠关系上位较多，而在公司治理结构并不完善的前提下，漏洞百出，所以特别是股东和董事会不能进行强有力的制约，那么这样就导致了他的管理的问题层出不穷，案件也是频发。
第三，最主要的就是人的问题，他的员工相对同业来说，业务素质是比较低的，整个城商行的人才储备，输送应该说是没有架构体系的，好听点说是断档的，其实是招不来优秀的人才。信贷员就知道一个贷款，一个存款，没有其他的金融工具，所以在以人为本的当下，在讲求金融科技，数字化改革等等，这些在信用社根本无法想象的，所以没有人才的保证，会制约他以后的发展，也会成为他长远发展的瓶颈。
我所在的这个城市，多达10多家各类农商行，在最近的两年，各城商行的的行长和董事长可以说百分之七八十都出了问题，有自杀的，有被抓的，有外逃的，有主动投案的等等，充分折射了农商行的改革，下一步将是中国金融化险的一个重中之重。
