就在上周,光大永明的“紧急通告”一经发出,保险公司的日投保量暴增了几十倍。
的确,这么优秀的两款重疾险,买到就是赚到。
然而一旦强制捆绑了身故责任,
在纯消费型重疾险这一块儿,二者便已然丧失了竞争力。
所以没买到的人群肯定会发出两个疑问:
有没有同类型的产品可以替代的?今后还会不会出现更好的产品?
就目前重疾险市场而言,如果想找到媲美超级玛丽旗舰版的产品,还是颇费些功夫;
而短期内,更好的产品很难出现,毕竟十步之前已经分析过,重疾险的价格在去年基本已经触底了。
所以买保险,不仅身体健康状况等不得,产品本身更不会等你。
话说回来,
选产品终归还是要全方面对比,价格和保障责任要综合来看。
今天十步就来测评一下,“还有哪些重疾险产品值得买?”
文章分成三个部分进行产品测评
首先是单次赔付型重疾险(不含身故):
昆仑健康保 2.0
百年人寿康惠保旗舰版
海保人寿芯爱
瑞泰瑞盈
安邦超惠保
弘康健康一生A
其次是附加身故责任的单次重疾险:
康乐一生
复星保德信星悦
光大达尔文超越者护心版
渤海人寿嘉乐保
最后是多次赔付型重疾险:
光大永明嘉多保
复星联合备哆分一号
信泰完美人生守护尊享版
海保超级玛丽多倍版
先说结论:
如果看重性价比:健康保2.0是目前保费最便宜的,不论是基础保障或者附加癌症二次赔付,价格都占优;
如果身体有些小毛病:海保芯爱重疾的健康告知和核保最宽松,不过要抓紧,赶在9.30日升级健告之前投保;
经常抽烟喝酒压力大的男性,心脑血管疾病相对更高发,也建议投保芯爱附加心血管特疾赔付;
如果是自身保障不够,想提升重疾保障和力度的,瑞泰瑞盈和安邦超惠保更加合适;
像大三阳患者,其它重疾险产品会被拒保,但健康一生可以加费承保;
康惠保旗舰版,目前来说已经不再主推,优势较小。
昆仑健康保2.0
单纯看基本保障(重疾+中症+轻症),不论是保定期还是终身,健康保2.0的价格是最低的;
并且还有轻症保额递增赔付的小亮点。
附加了癌症二次赔付后,也是目前保费最低的产品。
健康保2.0可选附加成人和儿童特疾保障,额外赔付保额;
可选重大疾病医疗津贴,就是罹患重疾后,有符合约定的治疗行为,每年可额外领取10%的保额(含当年);最多领取5年,被保险人身故会停止给付。
海保人寿芯爱
芯爱主打的就是对心脑血管和癌症的保障。
轻症保障中,冠状动脉介入术可额外赔付1次。
还可以附加癌症二次赔付和高发特疾赔付,
(高发特疾包括:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术。)
整体上看,芯爱的设计非常具有现实意义,值得考虑。
同时芯爱是目前为止健康告知最为宽松的重疾险,
但不好的消息是,到9.30日,芯爱也会调整健康告知变得更加严格;
新增询问近2年检查异常的内容,会有更多的人被芯爱拒之门外。
瑞泰瑞盈
瑞泰瑞盈的产品形态非常简单,没有中症,轻症只赔付1次。
最好的一点是年龄限制宽松,70岁之前都能买;
不限职业,缴费时间比较灵活,健康告知也宽松。
因为形态简单所以价格也便宜,
对此十步建议,瑞泰瑞盈适合用来补充或提高重疾险保额,
不适合作为主要的保障产品。
安邦超惠保
安邦人寿的超惠保这几天升了级。
轻症、中症各赔付1次,分别是30%和50%的保额。
附加责任可选身故责任和特定疾病额外赔付。
升级后的超惠保一改往日严苛的健康告知,
对肝炎、肾炎的患者都非常友好。
如果是已投保产品保障不足的人群,
也可以考虑用超惠保进行加保,提高重疾的保障额度和力度。
康惠保旗舰版
目前来看康惠保旗舰版的优势已经不复当年,
纯重疾+中症+轻症的费率只能屈居第二,
并且轻症也不如健康保2.0可以保额递增。
不过在健康告知上,康惠保旗舰版比健康保2.0略宽松,
但是百年人寿最近算是波澜起伏,股东一再变更。
综上所述,十步目前并不推荐康惠保旗舰版。
弘康健康一生
弘康健康一生A近期也升级了,变成了健康一生,。
被保人40岁-60岁重疾出险,可获得120%保额赔付。
3次轻症赔付需要180天的间隔期,并且缺少中症,是两个明显缺陷。
可选附加癌症二次赔付保障,间隔期为5年,也不太友好。
不过升级后的健康一生的费率比老版便宜了5%左右,
但在同类型产品中,保费并不占据优势,甚至有些“小贵”。
最大的优势在于智能核保,大部分重疾产品不保的病种,健康一生可以加费承保甚至标体承保。
先说结论:
想要高保额的人群,嘉乐保的重疾、中症、轻症的保额都非常出色,保障也全面;
预算较低的,可以选择复星保德信的星悦(返还保费);
兼顾性价比和保障的全面性,也可以选择康乐一生,保费差距并不大;
想要各方面都保障不错且预算充足的,可以考虑升级后的达尔文超越者护心版(同超级玛丽旗舰版PLUS版)
渤海嘉乐保
60岁前出险,将赔付保额的1.5倍,相当于白送了50%的基本保额。
首创中症3次递增赔付,分别是50%、55%、60%的基本保额,
轻症也是3次递增,分别是30%、35%、40%。
同时在轻症、中症的病种覆盖上面非常不错,保障全面。
嘉乐保的现金价值非常高,
在缴费期满时,嘉乐保的现价就已接近保费,
再往后,现金价值甚至可以高达已交保费的 4-5 倍。
附加癌症二次赔付后,费率也占据一定优势。
康乐一生
康乐一生是一款不错的重疾险,
保单前额外赠送30%的重疾保额,
轻症保额递增(35%、40%、45%)。
康乐一生包含的几种轻/中/重疾病,形成了三级递进式赔付,保障全面。
有个小彩蛋是等待期内罹患轻、中症,仅此项责任不赔,
不影响合同效力,也就是说其它责任该赔还是赔。
可以附加恶性肿瘤二次赔付,也就是说别人有的它都有,
价格在同类产品中也具有优势,如果想选择身故返还保额的重疾险,
康乐一生可作重点考虑。
达尔文超越者护心版
投保前,重疾额外赔付35%的保额;
附加癌症二次赔付可拿到120%的基本保额;
增加20种心血管疾病特定保障,额外赔付35%的基本保额;
还可以附加少儿和成人的特定疾病保障。
总体来看,不论是可选择责任还是必选责任都较为全面,
不过在同类型产品中保费不再占据优势。
复星保德信星悦
星悦算是这四款产品中上线时间最早的产品,所以特色保障部分并不多。
轻症赔付保额是依次递增的,三次分别为30%、35%、40%。
如果附加少儿和成人的特定重疾,则
<60周岁出险,额外赔付30%保额;
≥60周岁出险,额外赔付100%保额。
但是它无法附加癌症二次赔付责任;
另外由于它的身故责任是返还保费,和返还保额的产品对比价格后,并不占据竞争力,故十步不再推荐。
先不给结论了,留个悬念。
关于多次赔付型重疾险,大家直接来看十步之前写的测评吧
《最新5款热卖多次赔付重疾险测评,哪款更值得购买?》
不过文中的信泰完美人生守护升级为尊享版啦!
升级后的产品竞争实力还是非常强大的,有点儿无敌的感觉~
由于篇幅问题,十步会抽空单独写一篇完美人生守护尊享版的测评。
今天来提前预告一下:
完美人生守护尊享版分为6组6次,
同时重疾保额递增(100%、110%、120%、130%、140%、150%)
20种中症赔2次,每次60%保额;
35种轻症赔3次,每次45%保额;
这个保障力度,真的非常大手笔,轻症几乎要和其它产品的中症持平了 ~
同时还可以附加癌症二次赔付、附加身故返还保费等责任,别人有的它都有。
还可附加10种少儿特疾额外赔付100%保额,也适合给儿童配置。
再看看价格,选择保至70岁的保费不是一般的低,而保终身也是同类产品价格最低的
看似如此完美的产品有没有什么缺点呢…?
预告就到这里啦,届时会和其它产品进行新的对比,再给出完成建议!
敬请期待哦 ~