“接力贷”一日游,本轮松绑调控出现首单叫停?
昨天,我发表了《经济日报重谈“房住不炒”,变还是留?》的文章,用4月7号经济日报发表《董希淼:加大合理住房消费支持力度》的文章,解读了当前房地产调控,尤其是房住不炒政策的变与不变的核心。经济日报指出了合理住房需求的三个核心点就是:
1
肯定了房地产金融政策调整的必要性,尤其贷款政策中的下调首付比例和降低利率对合理住房需求的支持。
2
房地产市场仍然存在泡沫,所以在满足自住型和改善型购房需求的同时,还要抑制投资性、投机性购房需求。
3
新的发展模式,就是坚持租购并举,大力发展长租房市场,推进保障性住房建设,才是房地产市场平稳健康发展的长效机制。
结果在昨天,广州刚刚爆出的部分银行“接力贷”仅仅一天就被叫停。出现了本轮调控松绑以来的首单叫停的的案例。
来看看什么是“接力贷”。
“接力贷”,指用父母购房资格买房,父母作为主贷款人和子女一起承担还贷责任。“接力贷”的主贷款人年龄需要在18到65岁之间,按子女年龄最长贷30年,父母+子女流水满足月供两倍以上,首套利率最低5.4%,二套5.6%
事实上,“接力贷”就是把两个不符合限购限贷政策的人捆绑在一起,凑出来符合限购限贷政策的情形。
比如,如果在广州已经购买了一套房,按照现有政策就没有资格再购买了。但可以以父母名额来购买并申请接力贷,享受到首套房的政策。并且通过“接力贷”,二套变首套,首付为3成,而广州的政策规定二套房首付为5成。
可以看出来,“接力贷”被叫停,我以为主要原因有下几点:
1.让没有购房能力的家庭提前买房,带来了相应的风险。
2.“接力贷”不是刚需也不是改善,而是投资投机需求。
3.“接力贷”捆绑了年轻人,应该让年轻人采取租房或者长租来解决居住问题。
4.广州属于一线城市,本轮调控松绑的对象是二三四线城市,一线城市不宜松绑。
在我发表本文的时候,经济日报专门发表了针对“接力贷”叫停的文章《警惕楼市“接力贷”死灰复燃》,我们来看看文章如何说的。
经济日报文章
据媒体报道,广州楼市再现“接力贷”,但仅“一日游”后,该产品就因涉嫌敏感而被相关银行紧急叫停,一时间引发市场哗然。
“接力贷”为何如此敏感?因为它极易削弱房地产调控政策的落地效果。从实际操作看,在子女已有住房、被限购的前提下,为了多买一套房,子女便用父母的名义购房。但是,退休父母的月收入往往无法覆盖房贷月供,这时候,子女就用自己的收入来“接力”,相当于购房者收入能力不足,另一个人加钱为这个房子还贷,以达到“多贷款”“多加杠杆”的目的。
由此可见,”接力贷“隐藏着诸多风险:一是绕过限购政策,通过父母增加购房资格;二是降低首付比例,增加贷款金额,放大杠杆。既然子女有实力替父母还房贷,就应该增加首付资金,让贷款金额降至父母月收入可覆盖的范围,因为按照政策规定,贷款金额本就应该与贷款者的收入水平相匹配。
广州“接力贷”一日游后被叫停,再次说明坚持“房住不炒”的定位不会变。根据监管部门要求,接下来,个人住房贷款的投放将保持平稳、有序,尤其将重点保障购房者的“刚需”。首套房将继续在贷款首付比例、利率等方面得到差异化支持。
全文完。
8年限售,当心房子烂在手里
1月27日杭州公布房地产调控新政,其中有一条政策力度还是蛮大的。这就是摇号楼盘中签率低于10%的楼盘,限售5年,而且从取得不动产证开始计算。加上红盘也限售5年。这一政策造成的后果是:
1:杭州由于新房市场差价大,摇号一直很火,中签率低,政策实施后,绝大多数的热点板块与热点楼盘,都会进入限售5年的行例。
2:这些楼盘限售时间是从取得不动产证开始计算,一般开发商预售到交房需要三年左右,再加上限售5年,前后需要八年时间,投入的资金无法动弹,成了真正的不动产。
从杭州春节前的摇号情况看,热门楼盘除了观品摇号中签率超10%,不需要限售5年之外,其它都在10%之内,需要限售。但购房者的情绪完全没受政策影响,很少有人考虑八年不能动的风险。
八年,其中的风险我们不得不去认真考虑。
1:经济波动及房价波动的风险。现在的购房者往往用现时的一二级差价去计算利润,完全没有考虑经济是有周期波动的,房价也会受经济周期波动影响,过于乐观的预测并不科学。
2:政策调整的影响。有人敢高杠杆去买八年不能动的房产。是基于现在银行的一些政策,比如可以抵押,可以用房产申请经营贷。如果交房后能通过抵押变现现金。但八年中谁也不能保证政策会发生这样那样的变化。
3:个人及家庭的风险,比如收入的变化,生病甚至死亡的风险,婚姻关系变动的风险。风险是不可预测,甚至是不可控的,不能不考虑。
所以八年不能动的房产,只适合自住型需求,而且杠杆适中,家庭稳定,现金流变化不大的家庭,当然有能力还是要去参与打新。
投资真的要考虑各种风险因素。绝对不建议,用高杠杆,用违规资金去投资。至于代持投资就更没有必要,不确定、不可预测的因素太多了。
几百上千万的投资不是小数目,应该三思而行。市场情绪极度集体亢奋,很多人会失去应有的理性判断。
就在几天前,茅台还是不败的神话,但不知不觉中抱团股却瓦解了。
冲动是魔鬼!投资永远不要忘记硬币的另一面……风险。
成都2月各个小区房价涨跌排行榜!
1、城市:成都市
2、城市级别:新一线城市
3、GDP:17716.67亿左右,全国第7名
4、2月二手挂牌均价:18400元/平米
5、2月二手均价环比上月:下跌1.19%
6、2月二手均价同比去年:上涨13.32%
7、2月挂牌数量:17525套
8、租售比:出租39年可以收回购房成本
9、平均房价在全国313个主要城市排名:第20名
10、平均租金参考:39.3元/平米
11、避坑指南:
①刚需首套利用好处女贷,不碰各类型app小额贷款,正规银行的信用贷产品利率在6%以下建议使用(在房贷批下来后并且个人已经还款3个月到6个月左右去申请使用),信用贷额度承受范围为个人年收入两到三倍;
②像个人体检一样,一年至少自查一次个人征信报告,线下自查不记录查询次数;线上查询会记录查询次数,需要登录中国人民银行官网实名注册;
③尽量只买区域内产权住宅;不碰商业性质的房产,包括开发商承诺的返租、有证、可用燃气的公寓及商铺,无证的就更不要碰;
④首选满五唯一或者满二的住宅、业主有多套房、业主有稳定职业、业主在自住型的房子;
⑤买房前多去实地踩盘,不做键盘侠,三家对比,多了解物业情况,送上几根烟跟小区大爷或者保安了解最真实的情况,选对城市和地段就赢了80%,买房无技巧,早买就是宝!
12、购房指数:★★★★☆(四星半)
数据统计截止3月1号,仅供买卖双方进行参考、对比,每套房子的成交价格根据户型、楼层、装修程度、房产证是否满五唯一等条件都会存在一定浮动。
天津2月200个热门小区房价涨跌及历史成交套数龙虎榜!
1、城市:天津市
2、城市级别:新一线城市
3、GDP:14803.73亿左右,全国第11名
4、2月二手挂牌均价:25800元/平米
5、2月二手均价环比上月:下跌5.6%
6、2月二手均价同比去年:下跌0.44%
7、2月挂牌数量:28617套
8、租售比:出租51年可以收回购房成本
9、平均房价在全国313个主要城市排名:第9名
10、平均租金参考:42.4元/平米
11、避坑指南:
①刚需首套利用好处女贷,不碰各类型app小额贷款,正规银行的信用贷产品利率在6%以下建议使用(在房贷批下来后并且个人已经还款3个月到6个月左右去申请使用),信用贷额度承受范围为个人年收入两到三倍;
②像个人体检一样,一年至少自查一次个人征信报告,线下自查不记录查询次数;线上查询会记录查询次数,需要登录中国人民银行官网实名注册;
③尽量只买区域内产权住宅;不碰商业性质的房产,包括开发商承诺的返租、有证、可用燃气的公寓及商铺,无证的就更不要碰;
④首选满五唯一或者满二的住宅、业主有多套房、业主有稳定职业、业主在自住型的房子;
⑤买房前多去实地踩盘,不做键盘侠,三家对比,多了解物业情况,送上几根烟跟小区大爷或者保安了解最真实的情况,选对城市和地段就赢了80%,买房无技巧,早买就是宝!
12、购房指数:★★★★☆(四星半)
数据统计截止3月1号,仅供买卖双方进行参考、对比,每套房子的成交价格根据户型、楼层、装修程度、房产证是否满五唯一等条件都会存在一定浮动。